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目前日期文章:201302 (77)

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銀髮族保平安 必備3保單

工商時報/張中昌

2013.02.26

  台灣已進入高齡社會,再加上少子化的影響,壽險業者提醒,想要有完善的退休計畫,一定得考量通貨膨脹、平均壽命延長等因素,呼籲可透過還本型終身險、醫療險,以及長期看護險,建構銀髮保障的金三角。

 根據主計處資料顯示,國人平均餘命已延長至82.34歲,可是平均退休年齡約56.3歲,顯示退休後還有20多年的時間需要規劃,且未來物價不斷上漲的通貨膨脹現象,除了會讓資產縮水,更可能侵蝕所持有的保險保單價值。

 富邦人壽認為,安穩的退休生活,退休金的足夠是重要關鍵,因此建議先用還本終身險還本終身險,每年除了固定領回生存金,保障還能依約定條件穩定遞增,使得退休老本不縮水。

 另外,醫療費用同樣是退休生活中,非常重要的一項支出,如果健康亮起紅燈,龐大費用有可能造成退休金提早用盡。三商美邦人壽就強調,最好趁年輕、身體狀況良好,提前購買兼顧醫療、壽險雙重功能的終身醫療險,不僅保費會較便宜,有些商品甚至涵蓋住院、手術、療養,等於先替未來預作準備。

 至於想要退休後減輕家人的經濟負擔,同時保有老年生活尊嚴,富邦人壽表示,保險規劃應將重大疾病可能衍生的醫療,以及照護費用一併納入考量,利用長期看護險強化個人醫療保障,除了可以將醫療品質升級,更可減少家人沉重壓力。

 從保發中心統計,國內長期看護保險的有效契約件數,僅約37.54萬件,保費收入也只有83.15億元,佔所有健康險商品比例不到1%,顯示投保情形不甚踴躍。

 壽險業者認為,保險發展一向與稅務有很大關係,如果未來長期看護保險能有稅負優惠,將可帶來鼓勵民眾購買意願的效果,如此一來有機會提高國人在這方面的保障。


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日圓再貶 台幣、韓元紛跟貶

聯合報/羅兩莎

2013.02.26

日圓匯率再度「開貶」,昨天台幣、韓元等亞洲貨幣再度展開競貶戰。

日本政府擬提名支持量化寬鬆政策的亞洲開發銀行總裁黑田東彥為日本央行總裁,昨天日圓應聲重貶,進一步摔到1美元兌94.66日圓低價,貶值近1%。

台幣在外資反手匯出,加上央行尾盤干預影響下,終場以29.702元收盤,創1周新低價,貶值4.4分;成交量擴大至12.97億美元。

匯銀人士指出,上周「連6進」的外資,昨天因日圓貶聲再起,加上外資在賣超台股後反手匯出逾1.50億美元,致台幣走勢偏弱。

隨著日圓進一步重貶,昨天日圓兌台幣匯率再走低,跌到0.313元台幣附近,不但樂壞準備赴日本旅遊的人,不少自日本進口貨物的廠商的也樂不可支。

日圓大貶,昨天韓元不顧主張強勢韓元新總統朴瑾惠就職,立刻加入貶值行列,最低殺至1美元兌1,089.2韓元附近,終場以1美元兌1,086.3元收盤,貶值0.15%。
大型銀行交易員指出,黑田東彥若順利執掌日本央行,「95日圓重要心理關卡將一躍而過,日圓有機看到96、97日圓」;屆時韓元不排除再走低,台幣兌美元匯率也可能貶至30元大關附近。
交易員表示,除日圓走低外,無獨有偶,昨天英鎊因公布經濟不佳,且遭穆迪信評公司調降信用評等,最低殺至1英鎊兌1.5071美元,創2年半新低價,貶值0.69%;預估英鎊有機會貶破1.5美元整數關卡。
匯銀人士指出,近期全球金融市場籠罩在美量化寬鬆政策是否退場、3月1日美國財政懸崖、義大利選舉結果,以及日本央行總裁人選等不確定因素,「等這些雜音都沒有了,市場才會逐漸明朗化」,短線包括台幣等將陷入區間整理。


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景氣不好,還是可以撈大錢!

經濟日報/王仲麟

2013.02.26

根據2012年5月16日紐約時報經濟專欄的內容,諾貝爾經濟學獎得主克魯曼表示,在政府官員無力提振經濟成長下,美國和英國在內的國家殖利率幾乎跌到有史以來低點,尤其希臘聯合政府難產,歐債危機恐進一步惡化,德國10年期公債殖利率來到1.46%,還一度跌至1.43%,創下自1989年以來最低…。
報導內容還說,未來包含美國在內的全球經濟,恐將面臨長期停滯甚至衰退,走向如同日本般失落的10年。

哇~~,現在景氣不好已經夠糟糕了,還可能會經濟失落10喔?聽起來真的很嚇人,不過拿了諾貝爾經濟學獎的克魯曼教授絕非危言聳聽,他的專業論述完全合情合理、有憑有據(賤芭樂對之後的美國與全球經濟,其實也不太樂觀),但請注意,以上所述的全是「經濟」議題,賤芭樂必須釐清的是另外兩個關鍵「投資」議題。
1、你研究產業、分析經濟、評估時事、解讀資訊的目的,是很單純地想培養財經專業知識、提升金融素養,還是投資撈錢?

2、萬一美國真的與日本走向同一條不歸路、真的從2013年開始進入失落的10年,是否表示美股,甚至國際股市以後都不會有行情了,所以啥基金都不用再投資了?

這兩個「投資」議題,賤芭樂給的答案很簡單…

1、制定投資決策之時,無論研究哪些產業、分析哪國經濟、評估哪些時事、解讀多少資訊,目的當然只有一個:找到投資方向並且投資撈錢!或者說,我們要當的是撈錢贏家,不是財經專家!
2、就算美國與全球經濟真的步入失落10年,只要你有本事,靠基金投資絕對可以讓你的資產財富再翻上數番!

經濟不好=沒有行情=不用撈錢?

日本經濟確實失落10年,但股市並沒有因此就只有空頭、毫無多頭行情!儘管它曾大跌超過40%,形同台股由9,987點跌到5,620點,或是從9,008點跌到5,064點,但它也會大漲60%,形同台股自5,661點漲到9,008點,或是從5,064點漲到8,249點。
90年代的日本經濟不好是事實,失落的10年也是事實,不過資本市場,包括外匯、股市與基金市場,不但不會失落,表現依然充滿了令人亢奮的戲劇性張力,亦即有膽識、有本事者,還是可以在日本失落的10年,讓資產財富再翻上數番。

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社企流 社會企業的資訊尖兵

經濟日報/何秀玲

2013.02.26

鎢絲交纏的燈泡,象徵串連,這是台灣第一個華文社會企業資訊匯流平台「社企流」的LOGO,創辦人兼總編輯林以涵一呼百應,從1人發想到現在近40位不支薪志工,以青壯年居多,他們利用工作空檔投入蒐集、翻譯社企資料,只為一個單純的理由:幫助更多華文世界的人認識社會企業。
大學唸政大公共行政學系的林以涵,在美國就讀公共事務研究所,此時一心想的是將來到非營利組織工作 。她曾到社企創投若水國際及美國1家提供非營利組織、社企、國際發展機構的顧問服務公司實習,讓她更瞭解社企的運作,累積龐大的資料庫。
林以涵想,若可以在工作之外做一些不一樣的事情,帶來的工作價值將不只是薪水而已。因緣際會之下,她與目前擔任社企流的諮詢顧問陳一強接觸,他們都認為,台灣沒有社企的資訊平台實屬可惜,激發林以涵創立平台的決心。
台灣社企平台 交流串連

相較歐美,台灣社會企業仍在發展中,因起步晚,能找到的中文資訊不多。林以涵為了分享國外社企案例,讓台灣社企有交流串連的平台,她創設「社企流」網站,於去(2012)年2月正式上線。
創設之初,林以涵從未想過可以一呼百應,陸續號召不支薪的夥伴加入,如今已達近40位志工的規模,如滾輪般不斷地加速出乎她意料之外。

她說:「後期的資源網站來自志工們」,林以涵說,他們放入社企基本定義以及國內、外不錯的案例,有興趣者除了可閱讀他們翻譯的中文案例、新聞,台灣社企的採訪內容,網站也邀請了社企實作經驗者撰寫專欄。

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欠稅未繳,麻煩不少

財政部

2013.02.26

財政部北區國稅局表示,納稅義務人欠繳稅款及已確定之罰鍰已達稅捐稽徵法第24條第3項限制出境之標準,被財政部函請內政部入出國及移民署限制出境,尚不得以向行政執行分署辦理分期繳納為由,申請解除出境。
該局說明,依稅捐稽徵法第24條第7項各款規定,得以解除出境之事由包括:限制出境之期間已逾5年、已繳清全部欠稅及罰鍰或向稅捐稽徵機關提供欠稅及罰鍰之相當擔保……等,並不包括欠稅及罰鍰案件已向行政執行分署辦理分期繳納。因此,被限制出境的納稅義務人,急欲出國時,如果又無法一次繳清欠稅及罰鍰,可以提供足額擔保向國稅局申請解除出境限制。
該局呼籲,納稅義務人欠繳稅捐,應該儘速繳納,以免被移送行政執行分署強制執行,財產遭國稅局通知有關機關辦理禁止財產處分登記,又欠繳稅款及已確定之罰鍰達一定金額,還會被限制出境,徒增困擾外,尚可能因此延誤商機,得不償失。


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公司獲保險理賠 當年度申報

經濟日報

2013.02.26

嘉義市陳小姐:本貨運公司勞務承攬貨物運送途中因交通意外事故受有保險賠償時,其取得之賠償金額是否須列報當年度營利事業所得稅結算申報「其他收入」項下?

南區國稅局嘉義分局答覆:營利事業因交通、工安等意外事故,受有保險賠償時,應保留調解筆錄、和解協議書及收據、支付憑證等相對支出之證明文件,以證明實際損失金額,並於當年度結算申報書表「其他收入」及「災害損失」項下分別填報,以免短漏報課稅所得遭補稅處罰。


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小額退稅「全都退」今年適用

聯合報/林政忠

2013.02.26

本報日前報導,兩百元以下小額退稅款,財政部不主動退稅,民眾大罵「A錢」。財政部長張盛和昨天批准,小額退稅「全都退」,今年五月報稅就開始適用,民眾「免申請、免勾選」,「就算一元也會退稅」。
財政部昨天還加碼推出好康措施,新增五項小額免徵稅款的範圍:三百元以下的奢侈稅、證交稅、期交稅、契稅,以及兩百元以下的娛樂稅,都免徵稅款。

基於節省人力,財政部三年前公布免退稅額,綜所稅為兩百元、地方稅為一百元,納稅人若無主動提出書面申請,財政部都不退。經本報披露後,財政部決定「貼近民意」。

張盛和昨晚批准,確定小額應補稅款仍免徵;至於應退稅款無論多少,全都主動退,不必麻煩民眾勾選欄位。

財政部賦稅署副署長許慈美表示,財政部將在三月一日預告,經行政院核可後,新辦法預定四月一日執行,適用今年五月報稅。

小額退稅可全退、小額稅款卻免徵,是否造成國庫損失?許慈美說,三百元以下欠稅,依法不得移送行政執行署執行,即使要求補徵也沒意義,對稅捐人力更是一大負擔;至於新增小額應補稅款的免徵範圍,像娛樂稅和契稅一年大約一百多萬,證交稅、期交稅、奢侈稅很少低於三百元以下欠稅,國庫稅損有限。
不過,屬於地方稅的印花稅沒有免徵小額稅款,因為印花稅率千分之四,一、兩千元收據的稅款都在百元以下,印花稅每年上百億,免徵將嚴重影響地方財政。

至於是否比照新加坡,讓小額退稅抵扣次年度稅額?財政部指出,程序更複雜不採用。

許慈美表示,過去一、兩百元退稅,民眾可能要跑郵局、金融機構,相當不便;民眾可申請轉帳退稅帳戶,未來將直接劃撥退稅,省時方便。


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職場新鮮事/成熟面對挫折

經濟日報/潘俊琳

2013.02.25

愈是成功的人,面對挫折的忍受度,往往就愈高,這是評斷一個人是否成熟的指標,也是大多數人都必需一修再修的人生學分。

香港首富李嘉誠曾經說過,你想過普通的生活,就會遇上普通的挫折。如果想過最上等的生活,就會遇到最強的傷害。

這世界很公平,你想要最好,往往會讓你最痛,能闖過去就是贏家。

所謂成功,不是看聰明才智,而是看你是否能笑著度過難關

笑著度過難關,這是何等困難的事情,但就算臉上實在擠不出笑容,也要在心裡好好盤算,如何克服這道關卡。

遇到困難就退縮,遇到挫折就放棄,這樣的人生只能原地打轉。

個性成熟的人,通常都有將困難視為正常的共通點,在遇到困難的時候,不慍不火、冷靜處理事情。

而個性不成熟的人,遇到困難情緒可能會失控,連帶地還拖累身邊的人。

一位集團創辦人說過,每天睡覺前花一段時間,想想今天發生的事情,自己處理得周不周全?如果下次再次碰到同樣的情形,又該如何面對?或是想到未來可能會發生的問題,現在就應該思考如何處理。
成熟的人將挫折,視為生命中的理所當然,是這輩子不可或缺的一部分,有了這樣的心理建設,遇到始料未及的困境,就能冷靜以對、見招拆招;需要忍耐的時候,也因為知道為何忍耐,得以熬到雨過天青。
大陸一位創業家說過,「今天很艱苦,明天看來同樣艱苦,但是後天一切都很美好,而大多數的人都死在明天晚上」。

可見挫折忍受度並非天生擁有,除了堅持到底的決心,笑著面對難關的修煉同樣重要。


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稅務問答/營業人建屋出售 不須課徵奢侈稅

經濟日報

2013.02.25

六腳鄉邱小姐:建商興建房屋完成後,出售時是否需繳納特種貨物及勞務稅?又過戶給客戶後,客戶再出售時是否應繳納特種貨物及勞務稅?

南區國稅局太保分局答覆:依特種貨物及勞務稅條例第5條第7款規定,營業人興建房屋完成後第一次移轉者,非屬本條例規定之特種貨物,故不課徵特種貨物及勞務稅。又過戶給客戶後,客戶持有期間超過2年才出售,不用繳納;如果出售時(以訂約日為準),持有期間在2年以內,除非本人、配偶及未成年直系親屬僅有該處自住房地,並辦竣戶籍登記,且沒有出租或供營業使用,否則仍須繳納特種貨物及勞務稅。


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房租開太低 國稅局來敲門

經濟日報/陳美珍

2013.02.25

約定租金千萬不要太低,國稅局查核房東申報租金低於通常水準案件時,一旦發現房東低價租屋,不論是否屬實,均可按照市場較高的租金價格,重新對房東調整補稅。
財政部指出,國稅局調查租賃所得申報案件,會與市場的租金水準進行比較,租金明顯偏低者,縱使房東確實以低價租屋給房客,亦未額外收取其他費用,國稅局仍可按通常租金水準對房東補稅。
國稅局重新調整低報租金收入房東的租賃所得稅,源自法律授權。財政部表示,納稅義務人出租財產,約定的租金顯較當地一般租金為低時,所得稅法第14條第1項第5類第5款授權稽徵機關,得參照當地一般租金調整計算其租賃收入。
這類案件的納稅人(房東)即使舉證實際租金所得並未高於稅捐機關核定的租金收入,往往也打不贏稅務官司。

財政部指出,中區國稅局有一宗行政救濟案例,納稅人甲申報所得稅時,列報2010年全年租金收入為3.6萬元,扣除43%必要費用後,以租賃所得20,520元報稅。

中區國稅局認為甲申報的租金明顯較當地一般租金為低,因此參照財政部所訂當地一般租金標準,重新設算甲的租賃收入59,906元,減除43%必要損耗及費用,認定甲應報繳的租賃所得是34,146元。
甲不服並提出行政救濟,主張其每月收取的租金確實只有3,000元,且承租公司也已開立扣繳憑單,並非憑空無據申報。但是全案經國稅局調查鄰近房屋的平均租金,均較甲的出租水準高,因而在復查時即予駁回。

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期交稅調降 有望

工商時報/呂雪彗

2013.02.25

  行政院核定的股市提振方案,同意研議期交稅調降為十萬分之一。據悉,行政院近期將召開金融租稅專案協調會,有機會調降期交稅,一旦調降,股價類期貨成交量可成長5年,年增率估達30%,期貨公會甚至建議廢除期交稅。

 政院核定股市提振方案上路,其中金管會還有爭取免除OBU投資我國企業所發行海外債券(如點心債)15%扣繳稅負,由於人民幣業務上路,預估今年預估我企業赴海外發行普通公司債額度約200億元。

 據悉,財政部對期交稅率調降已有鬆口跡象,不排除有調降空間。金管會評估,若股價類期貨契約期交稅率由現行十萬分之四,調降十萬分之一,預估期貨成交口數可連續成長5年,平均年增率預期高達30%,盼與新加坡競爭。

 另行政院提出OBU條例修法,開放我證券業從事離境業務,一旦開放,預估5年可增500名就業人力,券商營收可年增120-150億元,有效吸引海外資金回流、金融人才回台。


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外幣保單 評估匯率風險及費用

中央社

2013.02.25

金管會表示,外幣保單的保險費、給付、借款及相關費用收付幣別皆是外幣,消費者購買時應注意匯率風險及保障範圍是否符合需求。

金融監督管理委員會表示,匯率變化難以預測,消費者買外幣保單時,除了評估保障範圍是否符合自身需求之外,應該注意計價幣別及所屬國家的政治、經濟風險,未來是否確實有外幣需求與自身承受匯率風險的能力。

金管會提醒,外幣保單相關款項收付幣別皆是相同外幣,保險公司會與要保人事先約定收付方式,且以外匯存款戶撥存。

金管會說,要保人繳付外幣保費、中途解約及受益人領取外幣保險給付時,過程需經過匯款銀行、國外中間行及收款銀行,衍生相關匯款費用負擔,消費者在投保前均應充分瞭解。

金管會呼籲,保險公司銷售外幣保單給消費者時,應瞭解購買者需求與承受匯率風險之能力,注意此等商品是否適合消費者,並向保戶充分說明相關資訊,以保障消費者權益。


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人民幣保單 有3大風險

自由時報/廖千瑩

2013.02.25

人民幣保單開辦至今買氣不如預期,台灣民眾並不買帳。壽險業者提醒,投資人民幣投資型保單主要有三風險,一是保單績效民眾得自負盈虧,二是有匯兌波動風險,三是各式費用加總恐達投資金額的三到四%。

富邦人壽表示,民眾在進行人民幣保單投資前,應先了解相關風險,包含人民幣匯率波動風險,以及每人每日買賣限額兩萬元人民幣,投資以後不論要換回新台幣或者其他外幣,都會受到相同限制。

此外,目前的人民幣保單,都是連結現有RQFII ETF(以人民幣投資中國股市的股票指數型基金),投資屬性較為積極,價格波動風險也較大,建議民眾投資前應仔細評估個人對於人民幣理財需求,並且分批布局,才是較為穩健的做法。

且人民幣投資型保單各式「費用」不少,包括每個月二十元人民幣的保單維護費用,加上申購費用、帳戶管理費,加總恐先要負擔投資金額的三到四%左右。

壽險業者提醒,任何投資都會有風險,尤其投資型保單的投資績效須由個人承擔盈虧,在市場大跌或波動加大之際,勢必會影響這類保單的投資績效,民眾務必要留意。


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800億保本基金保單 蓄勢待發

工商時報/彭禎伶

2013.02.25

 主攻國人喜愛保本保息的投資特性,壽險業近期已籌畫近新台幣800億元額度的「保本基金」保單,將在今年上市,由於保險局仍要再審核此類保單,因此基金雖已獲證期局核准,但保單要真正開賣,仍必須保險局點頭,最快可能3月推出。

 由於這類保本基金訴求保息率每年約4~5%,在低利率時期,對保守型客戶仍是具有一定的吸引力,許多客戶都是躉繳上百萬元的保費,鎖6~7年,希望賺取比銀行利息高一些的報酬率,因此這類保本基金保單,預計將掀銷售熱潮。

 據悉,證期局首波已核准宏利投信6.5億元澳幣(約合新台幣199億元)保本型基金,該基金將是新光人壽的投資型保單連結標的。

 除宏利投信之外,目前仍有新光投信6億澳幣(約新台幣184億元)保本型基金、德銀遠東投信也是6億澳幣保本型基金、國泰投信則是8.2億元紐西蘭幣(約合新台幣204億元)保本型基金,正在證期局審查中。

 前二檔據市場透露,也是新光人壽保單將連結的標的,國泰人壽的幸福保本投資型保單則將連結國泰投信的基金,若加計宏利投信的保本基金,這波保本基金最高募集額度約新台幣771億元。

 國內部分高資產客戶投資屬性較為保守,但又希望追求比銀行定存更高一點的報酬率,因此過去連動債保單每回推出銷售量都極為驚人,有些一檔銷售不到一個月就可賣出100~200億元,壽險公司連動債保單估計總賣出1,000~2,000億元,但後來因為歐債風暴,連動債發行機構多是歐系投資銀行,信評被降等後,即不符合投資型保單可連結的標準。

 因此,去年10月初國泰人壽率先推出首檔保本基金投資型保單,紐幣計價,7年到期預估紐幣保本保息率130%,用來滿足先前喜歡投資連動債保單的客戶,由於當時證期局給予的募集期限僅剩6天,最後國壽大約賣出新台幣20~30億元。

 之後,去年底宏利投信、新光投信及德銀遠東投信即紛紛送審新的保本基金,國泰投信則是今年初送審去年類似結構的紐幣保本基金,主要都是要結連到新壽及國壽的投資型保單。


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東協股市今年漲幅 大勝東北亞

聯合報/周小仙

2013.02.25

若將時間拉長至今年以來,東協市場漲幅更明顯大勝東北亞國家,今年強漲的前五強亞洲市場,依序為寮國、菲律賓、越南、泰國與印尼,全數都是東協國家,且漲幅幾乎都是雙位數起跳

德盛安聯中國東協新世紀基金經理人傅子平指出,今年包括菲律賓股市、越南股市大漲逾15%,泰國SET指數也上漲近13%;相較之下,大中華市場的上證綜合指數今年來漲幅只有2.34%、台股1.46%、香港恆生指數上漲1.03%,日經指數也只有1.37%的漲幅,顯見今年以來東南亞股市明顯優於東北亞股市。

摩根東協基金經理人黃寶麗指出,由於東協國家多由內需來推動經濟成長,而且多數國家享有貿易出超與良好財政狀態,並具備人口結構年輕、內需市場成長迅速的優勢,支持東協股市持續走強。

群益東協成長基金經理人蘇士勛說,東協市場有很特殊的輪漲特性,因此能維持東協國家延續好幾年的多頭行情,加上東協一向以內需及區域內貿易為主,像近期大漲的東協市場類股,以公用事業、原物料、能源與金融股獲利最佳,因此股市易漲抗跌。

今年國際資金持續湧入新興亞洲市場,區域內東協股市仍是亮點,不過,專家提醒,短線因為股市漲多,現在出現的消息都可能干擾市場,首要必須留意大陸3月召開的兩會,關係大陸政權是否和平移轉與後續可能的政策,國際市場則需視西班牙、義大利的狀況。


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彭淮南新任期 續打通膨、熱錢、炒房

自由時報/盧冠誠

2013.02.25

中央銀行總裁彭淮南今天結束第三任任期,期間歷任三位總統、十一位行政院長,明起進入第四任任期,屆滿後,擔任央行總裁一職將滿二十年,成為台灣史上任期最久央行總裁,未來五年將延續打通膨、打熱錢、打炒房的三打政策。

彭淮南執掌央行十五年,採取妥適貨幣政策,維持經濟、金融穩定,任內至今共調整四十九次重貼現率,最高五.二五%、最低一.二五%,目前為一.八七五%;新台幣匯率方面,最高為二十八.六三二元、最低三十五.一七四元,上週六收二十九.六五八元。

國內去年遭逢油電雙漲衝擊,彭淮南精準調整「金融業隔夜拆款利率」,降低民眾通膨預期,成為全年消費者物價指數(CPI)年增率「保二」的最大功臣。

物價雖不是央行所能完全掌控(如受政策、天候、油價等影響),但低且穩定的通膨率卻是各國央行戮力追求的使命,一九九八至二○一二年台灣平均通膨率僅一.○六%,每年波動幅度(標準差)亦僅一.一七%。

當投資客大舉炒作房市,央行二○一○年率先各部會打擊炒房,陸續對投資客、建商、豪宅採取針對性審慎措施,解決房價非理性飆漲的問題。

至於最棘手的熱錢,彭淮南不止一次強調:「我們就像一艘小漁船,當航空母艦開過去時,要保持距離,並竭盡所能把這艘船穩下來。」

身為台灣貨幣政策老船長,彭淮南新任期將面臨亞洲貨幣戰爭一觸即發的挑戰,日前央行已針對日本量化寬鬆措施(QE)進行研究、分析,同時模擬南韓總統朴槿惠上台後韓元走勢,力求新台幣維持動態穩定。

彭淮南精準掌握貨幣政策,成為全球金融雜誌(Global Finance)評比五十多個國家中,唯一「九A」央行總裁,也是民調最高的內閣閣員,他將延續打通膨、打熱錢、打炒房的三打政策,捍衛台灣經濟、金融穩定。


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金管會:已加速金融開放

中國時報/劉宗志

2013.02.25

 針對前副總統蕭萬長表示,銀行體系到了好好檢討結構的時刻。金管會高層昨天表示,近來國內金融開放的腳步已加快,包括人民幣業務、寶島債,以及兩岸金融業的開放,不過針對外界的指教,金管會將虛心檢討。

 官員指出,金管會近一年來積極規畫「國人理財平台」,以及「兩岸特色金融業務」。今年來包括DBU(國內指定外匯銀行)承作人民幣業務、寶島債、創櫃板,以及兩岸金證會,都是重大開放作為。

 金管會官員指出,這一、二年金管會都會定期邀請銀行、保險、證期業者舉行負責人座談,藉由雙向溝通,聽取業者意見。對於可立即檢討改善的事項也儘快處理,修改相關法規,至於如保險業投資重大建設、社福事業的意見,相關修法也已送至立法院。

 金管會表示,會向大陸銀監會溝通,協助國內銀行赴大陸布局的速度能更加快,另外,如印度、柬埔寨、越南等市場也都會協助向當地監理機關溝通,加速金融業者開通據點。

 金管會表示,未來金融監理會採取更「細緻化」的管理,針對業者不同的經營形態、市場需求,給予不同程度的開放。

 金管會舉例,前年開放海外分行及OBU(國際金融分行)經營人民幣業務,OBU獲利就大幅成長,今年兩岸清算機制上路,DBU也可開始辦理人民幣業務,銀行業務將進一步成長。


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專家投資術-保險也能 存出一片天

工商時報/彭禎伶

2013.02.23

曾是壽險公司知名業務員及通訊處主管,磊山保經首席顧問李佳蓉曾年收入2,000~3,000萬元,所得稅40%扣除後,一年繳保費600多萬元,幾乎占稅後收入的50%,其次就是投資不動產,約占稅後收入30%,不到5%資金定期定額買基金,剩下大部分就是定期作慈善捐款。

李佳蓉回憶民國66年大學畢業,找到工作的隔天,好友的姐姐就推薦她投保每5年定期還本的終身壽險,當時李佳蓉月薪7,000元,但這張保單每月繳6,800元保費,李佳蓉就靠每天回家吃飯,什麼都不敢買,拚命省錢繳保費,就為了信守對這位姐姐的承諾,雖然第一年生活真的很節据,但最後李佳蓉非常感謝這位姐姐讓她投保,也讓她知道:「沒有存不下來的錢,而且要相信自己就是能存下這麼多的錢。」

之後,李佳蓉與未婚夫一起開設貿易公司,為了拓展業務,一些大客戶老婆推薦的保單,李佳蓉一律投保,極盛時期每年保費60萬元,而且部分業務員為了業績,保單剛投保一年,就來勸說解約,再投保新的保單,讓李佳蓉損失了不少保費,但當時對保險不了解的她,也就當公關費用,並不在意。

直到民國76年生意失敗,負債幾千萬元,兩夫妻重新回到台北創業、找新的辦公室,光是押金等就要籌措10~20萬元,李佳蓉去向朋友借錢時,朋友提醒她可以用保單借錢,當時李佳蓉真的用自己10多張保單的保價金借到20萬元,李佳蓉說:「當時真的很震撼,原來保單真的可以留住錢。」

後來李佳蓉為了與老公職業風險區隔,毅然轉行投入壽險業務員行列,曾是壽險公司的頂級銷售天后,年收入2,000~3,000萬元,但李佳蓉只要公司出新保單就投保,李佳蓉設定5,000萬元的保額,預防自己若有意外,可留給小孩,亦或未來欠缺資金,也能用保單調度財務,李佳蓉堅信:「保險是強迫儲蓄,也能存出一片天。」

隨著投資型保單問世,李佳蓉又開始接觸基金投資,以每月8萬元定期定額投資,從不間斷;此外,李佳蓉對感覺對、隔局方正、採光好的房子,勇於投資,大約投資過7~8間房子,轉手都能小賺100~500萬元。

李佳蓉每年也捐出400~500萬元作慈善,對一些偏鄉小朋友、社會需要救助的弱勢團隊,盡一分心力,不開名車、不講求名牌服飾、一個包包用20年的李佳蓉說,保單替她留住最多的錢,作慈善讓她快樂,真正讓她賺到大錢的卻是保險行銷的本業,她現在也用一張三代保單,被保險人是兩位兒子,年金受益人是她及老公,未來若退休,每年可以領100~200萬元,之後保單還可傳給兒子及孫子。

投資術分析

策略1:

年收入扣除所得稅後,50%用來繳保費,強迫儲蓄留財。

策略2:

30%用來投資不動產,轉手獲利。

策略3:

5%定期定額基金儲蓄。

策略4:

稅後15%收入慈善捐款作善事,年收入20%範圍內可抵稅。


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換跑道 檢視保單3點不漏

經濟日報/陳怡慈

2013.02.23

農曆年後,轉職潮湧現,磐石保經行銷經理黃淑玲表示,轉職時應不忘檢視保單,牢記下列3點,換跑道時更無後顧之憂。

第1點:職業類別異動須告知保險公司

年後是許多人轉職高峰期,黃淑玲提醒民眾,工作轉換時須注意職業類別是否異動。假設從內勤轉換到外勤,職業類別從第1類變成第2類,應告知保險公司,或透過壽險顧問申請變更。

第2點:檢視保單,避免保障不平均

新的年度,建議民眾應將保單有效整合,並檢視各項保障分配是否平均,以符合現階段需求。倘若投保時間較長,民眾容易忽略檢視的項目有「受益人」、「通訊地址」、「保額」、「醫療保障」、「保單價值金」、「要保人」、「改名字」等。

第3點:轉職後收入增加,可先存後花

少子化及人口老化時代來臨,老年後生活相關議題受到四、五年級民眾關切,退休帳戶的準備非常重要。上班族偏好簡單且固定的退休儲備方式,轉職後收入若增加,可先將收入先存後花。


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老農津貼請領資格 擬延為加保六年

聯合報╱許俊偉

2013.02.23

中研院建議老農津貼應設落日條款,引發農民反彈。農委會昨回應,農保沒有年金給付,在年金新制推動前,老農津貼會繼續發放,未來配套新制出爐後,已領者也不受影響農保正研議將請領年資由六個月延為六年,修正草案半年內出爐。

農委會輔導處處長曹紹徽說,若請領資格延為六年,已領取者將不會受影響;還未領取也只是較晚領而已,一定領得到老農津貼,還能避免假農民「詐領」。

農委會解釋,相較其他社會保險,農保沒有年金給付,保障不足,民國八十四年才會推動老農津貼暫行條例。政院近期因軍公教勞年金改革已忙得焦頭爛額,目前暫不打算把農民也納入這波改革中,年金替代新制暫無時間表,現階段農委會鼓勵年輕農民透過農事職業工會加保勞保。

根據農委會統計,目前有六十七萬人領取老農津貼,每月支出四十五‧五億元,實施以來已發出四千兩百多億元。


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