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目前日期文章:201510 (17)

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低利時代 如何累積千萬退休金

【聯合報 記者趙于萱/台北報導】2015.10.29


你開始準備退休金了嗎?根據摩根調查發現,八成五的民眾已開始準備退休金,但七成民眾擔心準備不足。理財專家建議,想在低利率時代「突圍」,贏得人生下半場,就從及早準備退休金、善用理財工具開始。
摩根投信和聯合報共同舉辦「退休早一步 關鍵對談」昨在台北國際會議中心登場,吸引超過三千人參與,顯示國人相當重視退休理財。針對調查顯示,
絕大多數民眾擔心退休金準備不夠,尤其中壯年族群財務壓力更大。
摩根投信執行董事劉玲君表示,唯有提早準備、長期投資,才能享受夢想的第二人生。國人準備退休金偏好現金定存,但在低利率時代,假設每年儲存十二萬,從廿五到六十五歲,只能累積到七百卅九萬。
但如果卅五歲開始投資非現金的理財工具,以近十年各類型投資工具的平均報酬率計算,到六十五歲退休竟能累積出一千兩百萬的資產,反映投資對於退休理財非常重要。

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高齡台灣 勞工愈來愈晚退

【聯合報 記者吳雨潔/台北報導】2015.10.27
隨醫藥發達及居住、衛生條件改善,台灣的高齡人口隨之增加。根據行政院主計總處統計,
國人退休年齡平均為五十七點八歲;為歷年新高。

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台灣存款人 保障覆蓋率98.4%

【聯合報 記者孫中英/台北報導】2015.10.27

根據中央存保公司統計,台灣符合存款保險保障標的的「要保存款(例如活存、定存等)」,總計達38兆台幣;若以存款戶數計算,有高達98.4%都已受到每戶最高300萬台幣的存款保障,次於美國和印尼的99%,若以金額來看,則有20.3兆、53.4%有保障,有18兆資金沒有存款保障。
金融海嘯後,全球更重視存款保險保障。根據存保統計,台灣存款人(以戶數計算)存款保障覆蓋率高達98.4%,接近百分之百;但這並非全球最高、在區域國家也非最高,印尼和美國的存保保障各高達99.87%、99.50%,韓國也有98%、日本97.70%。
存保公司表示,根據國際存款保險機構協會(IADI)發布的國際準則指出,存款人完全受存款保險保障比率,宜介於90%到95%,以避免道德風險,台灣目前比率為98.4%,已比IADI認定的適宜標準高。
但若以金額計算,存保保障的覆蓋率,就沒有依戶數計算這麼高。根據存保公司統計,在38兆的要保存款中,受到存款保障有20.3兆、保障覆蓋率53.4%,僅超過一半多,但有18兆資金並沒有存保保障。
存保公司解釋,沒存保保障的18兆多資金,主要是每戶超過300萬元的「大戶」存款,這些大戶,依戶數計算,並不算多,但存款金額卻很大,另像證券投資信託基金、政府機構存款、各級公庫存款等,也都在18兆資金之列,也都沒有存款保險保障。

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高齡者無力理財…養老儲蓄 家人也分杯羹

【聯合報 記者詹建富、孫中英、黃安琪】2015.10.27

 

 

 

 

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聯合報民調:退休生活 8成4認為健康最重要

【聯合報 聯合報系民意調查中心/電話調查報導】2015.10.27

 

 

 

 

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刺激消費方案 上膛

【經濟日報 記者林安妮/台北報導】2015.10.27

行政院研議多時的短期刺激消費方案即將明朗,本周將進入出手前的最後觀察期。據了解,國發會今(27)日將公布9月景氣燈號,外界推測續亮藍燈,周五主計總處也恐宣告第3季經濟成長率轉呈負數;兩數據不佳,毛內閣面臨上任來最緊繃的經濟保一戰。
全年經濟開高走低,毛內閣陸續宣布多項搶救出口與投資的短期刺激經濟方案,如維持貨幣寬鬆、擴大明年公共建設支出、修法推動中古車出口,以及一年內要籌組十大系統業者與工程產業合組出口艦隊等。為了避免消費「急凍」,閣揆毛治國8月時還要求財經部會盤點刺激消費方案,以備不時之需。
據了解,先前財經部會「貢獻」的點子不少,包括鼓勵購買節能家電、提供電信補貼、鼓勵國內旅遊、加碼補助民眾添購新車,甚至文化部也提出要發圖書券等。
知情官員昨日表示,刺激消費方案已進入最後盤點階段,本周將是重要的出手觀察期,「要不要推?何時推?要推出什麼樣的組合?會在本周過後陸續明朗。」
今天國發會將公布9月景氣燈號,預料將續亮代表景氣低迷的藍燈;周五將公布第3季經濟成長率,有可能出現負數;下月初,財政部將公布10月出口統計。官員形容,「GDP仍是內閣現在最大的懸念。」

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勞工福音 勞退新制 月退、一次領可自選

【工商時報 記者呂雪彗/台北報導】2015.10.26

勞工福音來了!行政院會周四(29日)將拍板勞工退休金條例修正案,針對勞退新制年資滿15年勞工,領月退金或領一次退休金可由勞工「二擇一」,大增勞工退休生活彈性規畫。

 

 

 

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增稅+減支 國家負債連四降

【經濟日報 記者陳美珍/台北報導】2015.10.26

財政部、主計總處今(26)日向立法院報告我國舉債狀況,在增稅、減支發威下,105年度中央政府舉債金額占國內生產毛額(GDP)比重將降至35%,連續第四年下降,剩餘舉債空間擴張至1兆元,財部評估,至少夠用四年半。
財政部表示,財政健全方案是促使財政體質趨向健全的關鍵,包括回復金融、保險業營業稅率為5%,股利可扣抵稅額比率減為50%,以及年收入淨額1,000萬元以上富人綜所稅率至45%等,三項加稅成效明年將全數顯現,國庫因此淨增約650億元收入,等同多收進一個房屋稅收,賦稅收入占歲入的比重因此升高至78%,對舉債的依賴亦連帶降低。
財政部與主計總處今日向立法院財政委員會提出105年度融資財源調度報告,105年度中央政府總預算案歲出編列1兆9,982億元,以編列的歲入1兆8,446億元支應後,歲入歲出差短連同編列債務還本金額,總計融資需求2,266億元,占總預算案及特別預算案歲出比率為11.3%,全數以舉借債務予以彌平。
估計105年底債務未償餘額為5兆6,142億元,占前三年度名目GDP平均數的35%,較今年度降低0.6個百分點。這也是自101年度未償債務占GDP比重達36.3%的高峰後,政府啟動債務預警並改善財政來連四年下降。
財政部指出,105年度中央政府總預算案在財政健全方案回饋稅制效益顯現、與房地合一課徵所得稅制即將實施下,歲入成長幅度超歲出,歲入、歲出差短較今年縮減2.8%,中央政府總預算連同特別預算赤字占GDP 比率,亦從98年度金融海嘯高峰時的3.4%,逐年下降至105年度預估的0.9%,顯示財政狀況明顯改善。

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類全委保單 平台型彈性大

【經濟日報 ■沈錫溫】2015.10.26

近兩年來,經由數家保險公司及銀行通路積極推廣,許多投保投資型保單的客戶,選擇連結全委代操帳戶標的(通稱類全委保單),促成投資型保單業績明顯的成長。這些代操帳戶,大多以高配息為訴求,這是在國外少見的現象。真的有這麼多投資人適合購買類全委保單嗎?投入資金前該注意些甚麼事情呢?
國內利率水準多年來都停留在2%以下這個產品順應國人喜歡領息的理財習性,用高配息做訴求,吸引了許多投資人的關愛,產品說明文件上,通常會明顯標示每年可領取的現金,少則4%,多則8%。當然說明文件也會提醒客戶有「蝕本」的風險,所以投資人首先要做好心理準備,基金淨值會跌,配息率也並沒有保證。
我們不應否定這類商品的價值,對於已退休的人,要做到靠領取定存利息過日子,實在是件不容易的事,所以合理的「蝕本」勢所難免,
關鍵在於,投資前是否很清楚配息率並不保證,以及可能蝕本這兩個重點。
有些投資型商品只連結單支全委帳戶,這樣的安排彈性很小,如果標的績效不好時,就無法轉換到其他標的,提前解約又會產生解約費用成本,所以,不妨考慮選擇有數個全委代操帳戶的平台型保單。保險公司通常會讓客戶免費轉換標的,如果平台上除固定高配息全委代操帳戶外,還有其他性質的全委代操帳戶,甚至一般基金可供選擇,投資人可擁有較多應變空間。
固定配息型全委帳戶經理人常靠新興市場股債,拉抬配息率,目前新興市場資產泡沫化是熱門話題,如投資人有所顧慮,在資金投入固定配息全委帳戶前,應先比較一下不同經理人在新興市場配置的資產比例,並依自己的風險承受程度做選擇。

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保發中心 打造保險聯徵

【經濟日報 記者吳靜君/台北報導】2015.10.26

財團法人保險事業發展中心積極建構台北保險中心(TIC),主要目標是成立資料庫、協助保險業者精算、計算費率建置理賠交流平台、建構全國性保單通知服務機制等,並且爭取在一兩年內修正保險法,排除個資法的限制。
金管會表示,過去保發中心也曾提出,可以整合保險業的各項資料,如核保、理賠等各項資料整合,像是保險業的「聯徵中心」,可以提供業者、民眾的各項資訊服務。
保發中心董事長曾玉瓊則表示,保險中心與聯徵中心有些微不同,主要是期望運用大數據分析、蒐集巨災風險的資料,提供保險業、被保險人等更完善的服務。
保發中心進一步提出,可以仿效中國大陸打造台北保險中心,涵蓋四大目標,包含:建置資料庫、強化精算系統與加值服務、建立核保理賠及資訊交流平台、建立全國性保單通知服務等。
資料庫方面可以建立產業資料庫,提供發生率、參考費率、參考危險費率及損失率;進一步強化精算系統,協助業者經驗資料統計,提供精算專業的研究分析。

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老人顧老人…人瑞主要照顧者 70歲以上占七成

【聯合報 記者鄧桂芬、吳佳珍、莊旻靜】2015.10.20

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公務員搶退 18趴補貼將創高

【工商時報 記者呂雪彗/台北報導】2015.10.20

 

 

 

 

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財部:健保卡報稅 明年上路

【經濟日報 記者陳美珍/台北報導】2015.10.20

財政部掛保證,明(2016)年一定可以用健保卡做為憑證,透過網路申報所得稅。
立法委員費鴻泰關切民眾何時可以利用人手一張的健保卡,辦理所得稅網路申報,昨(19)日在財政委員會質詢時,財政部部長張盛和與財政資訊中心主任蘇俊榮均承諾,明年5月申報104年度綜合所得稅時,納稅人使用的網路報稅憑證,一定會新增健保IC卡。
財政部將健保卡納為網路報稅憑證後,民眾可選擇的報稅憑證增為四種,除健保IC卡外,還有現行已可使用的自然人憑證、金融憑證與簡易認證通行碼(即身分證字號加戶口名簿戶號)。
費鴻泰說,台灣所得稅申報服務已獨步全球,除可使用憑證上網報稅之外,政府還會依據財政資訊中心蒐集的所得資料,主動提供稅額試算的確認申報服務,為再提升所得稅申報的便捷性,費鴻泰認為,網路報稅憑證應該慎重考慮納入健保卡。
蘇俊榮指出,財政部與衛福部多次洽商,初步確認明年5月提供納稅人以健保卡做為網路報稅並無問題,民眾只要至衛福部申請登錄健康存摺,設下密碼,未來即可使用密碼進行網路報稅。

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團體年金保單 快來了

【聯合報 記者孫中英/台北報導】2015.10.20

台灣將邁入高齡社會,工作人口如何累積退休金,早成為重要議題。壽險業研發多時的「團體年金」保單,是企業留才及員工累積退休金的全新選項壽險公會將在10月底前提報金管會,待金管會核定後,就能發布實施,包括國泰、富邦、三商美邦人壽等都表示,有意願推出相關商品。

 

 

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人民幣貶國銀陸分行驚見虧損

【經濟日報 記者邱金蘭/台北報導】2015.10.07

金管會昨(6)日公布國銀最新營運概況,本國銀行大陸分行8月傳出虧損8.5億元,這是國銀進軍大陸市場以來首度出現虧損,今年前八月大陸分行獲利也衰退三成,金管會表示,主要是人民幣貶值所致。
除此,國際金融業務分行(OBU)8月獲利大幅衰退44.7%,前八月也減少11.2%,均為六年多來最大減幅。金管會認為,這也跟人民幣貶值有關。
金管會昨天公布數據顯示,到8月底止,全體國銀獲利2,234億元,比去年同期衰退4.7%,減幅有擴大之勢。
值得注意的是,大陸分行及OBU都出現重大變化,國銀大陸分行部分,8月單月出現虧損8.5億元,使得今年前八月稅前盈餘僅16.8億元,比去年同期大幅衰退30.5%。
這是本國銀行大陸分行在大陸市場營運四年多來,首度出現虧損,打破近年來高成長率的現象。

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3救急貸款 幫度資金難關

【工商時報 記者張中昌/台北報導】2015.10.07

景氣轉低迷,企業再度吹起放無薪假,銀行業者指出,若上班族此時碰到大筆資金需求時,其實能申請市場常見的3種救急貸款,視個人狀況選擇使用,度過暫時的難關。

 

 

 

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退休金要1500萬 你準備了多少

【聯合報 文/孫中英】2015.10.07

前 言
國人平均壽命增加,退休平均餘命二十年。根據調查顯示,國人退休準備金需要一千五百萬元才能過得平穩、安心。但是,這個金額已讓許多薪資所得者瞠目結舌。如何有效管理規劃現有資源,並善用基金輔助退休生活,是每位薪資所得者必須要面臨的課題。

由本報與投信投顧公會合辦,於十月二日舉行「如何善用基金規劃退休人生」座談會,邀請金管會證期局長吳裕群、退休基金協會理事長李瑞珠、投信投顧公會理事張錫、臺灣大學財務金融學系教授邱顯比與談,由聯合報執行副總編輯謝邦振主持。
鼓勵理財 給點稅負優惠

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