幸福惠~微笑退休生活

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股票風險係數 將調整

【經濟日報 記者吳靜君／台北報導】2016.04.14
金管會指出，已指示保發中心就調整股票、股票型基金、股票指數型基金（ETF）的風險係數調整，進行研擬。目前的暫行措施，這些商品的風險係數都是0.2274。
由於保險業的RBC（資本適足率）風險係數，會影響壽險公司投資該風險性商品，需要多少資金，因此係數的調整相當重要。以投資股票來說，風險係數為0.2274，就是指壽險公司投資100元購買股票的同時，要準備約22元的自有資金，風險係數愈高，對於壽險公司財務壓力就愈大。
據規定，壽險業投資國內受益憑證投資上限，為可運用資金的一成，並以該基金規模的一成為限。據統計，目前壽險業投資受益憑證，包含國內的基金與ETF的金額，占壽險業的可運資金僅1%，大約2,000多億元，顯示國內壽險業投資基金、ETF的意願確實偏低。

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高齡化 少子化衝擊 用保險規畫年老生活

【工商時報 記者陳欣文／台北報導】2016.03.06
近年來女性的社經地位及教育程度不斷提高，也經常扮演家中財務長的角色，在經濟自主的背後，更需懂得如何妥善規畫資產配置。尤其在高齡化與少子化的衝擊下，女性要面對的是平均壽命超越男性許多，必須要考量到一個人年老後該如何享有與現在一樣的生活品質，因此提早規畫退休準備將是必須積極面對的課題之一。
中國人壽副總蘇錦隆表示，提早退休規畫是為了保障將來退休後的生活無虞，資產配置方式應以穩健及規律為重，透過累積加乘的效果，來達到預定累積的資產目標，並且避免波動過大的資產配置工具。建議可選擇具有壽險保障逐年增長特色的增額型終身壽險，或是有機會享有增值回饋分享金，同時兼顧保險保障需求，與穩健累積資產的利率變動型商品。
此外，女性可發揮精打細算的天性，從中選擇可享有多元費率折減模式的保險商品，讓資產配置發揮更大效益，如「中國人壽幸福久久終身壽險」、「中國人壽美滿一生外幣終身壽險（美元）」、「中國人壽美圓一生外幣利率變動型終身壽險（美元）」、「中國人壽澳翔人生外幣終身壽險（澳幣）」，皆提供多樣化的費率折減模式，除高保額及自動轉帳外，集體彙繳也可享有費率折減。

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金融業台大徵才 創三紀錄

【經濟日報 記者吳曼筠、韓化宇／台北報導】2016.03.07
景氣冷颼颼，金融業徵才卻是空前火熱，昨（6）日台大舉辦校園徵才，20幾家金融機構共釋出近4萬名職缺，是史上最多；五大民營金控更是破天荒一致派出董總到場獵才；富邦金、新光金、玉山金等也首見招募數位金融儲備幹部（MA），一舉創下三大紀錄。

富邦金董事長蔡明忠、國泰金總經理李長庚、新光金副董事長許澎、中信銀總經理陳佳文及台新銀總經理鍾隆毓，昨天都親自到徵才現場督軍；連鮮少露面的中國人壽董事長王銘陽，都喬裝成發傳單的工作人員，親自為求職者解說，展現搶人才的企圖心。

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南台大震理賠，保險業估逾4.6億元

【時報資訊／記者林資傑／台北報導】2016.02.16

金管會保險局最新統計顯示，截至昨（15）日上午，因0206震災傷亡及失聯的保戶人數達248人，預估理賠約1.68億元，加計住宅地震基本保險估理賠約1.46億元、商業火險附加地震險估理賠1.39億元、及一般財產保險估理賠0.11億元，合計初估將理賠約4.64億元。
據產壽險公會統計，截至15日上午，因0206震災傷亡及失聯的保戶人數為248人，其中95名保戶身故，承保的保險公司均已主動與家屬聯繫關懷慰問，預估賠付金額約1.68億元，目前已賠付約1895萬元。
而地震保險基金統計，投保住宅地震基本保險已報案件數為313件，預估理賠金額約1.46億元，已先給付每一住宅建築物的被保險人臨時住宿費20萬元，共計30戶。而產險公會統計，非屬住宅地震基本保險的商業火險附加地震險計147件，預估理賠金額約1.39億元，其餘一般財產保險包括水險4件、車險5件、意外險6件，預估理賠金額約1145萬元。
金管會表示，將持續協助受災民眾重建家園，目前已於官網設置震災金融協助專區，提供銀行、保險業等金融協助相關訊息供民眾查詢，後續將依據各金融機構提供的協助措施更新內容，並持續督導保險業者協助受災保戶儘速辦理保險理賠事宜。

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地震保險基金 即起理賠

【工商時報／記者黃惠聆／台北報導】2016.02.17
財團法人住宅地震保險基金表示，住宅地震保險已開始支付臨時住宿費用及房屋理賠金，請受損保戶儘速主動與投保的產險公司聯絡，截至2月16日為止已支付48戶臨時住宿費用。
在2月6日高雄美濃震災發生後，財團法人住宅地震保險基金就立刻進駐蒐集災情，比對災區受損地址及本基金保戶資料庫，初步篩檢出全倒保戶共85戶，隨即於災區成立理賠服務中心，主動尋找保戶，截至2月16日為止，已支付臨時住宿費用共計48戶，每戶新台幣20萬元；另外，從2月15日起，就建築物全損，已開始支付理賠保險金。
過去保險理賠都是由要保人或者被保險人向保險公司申請，地震保險基金表示，為加速理賠，協調各產險公司，不待保戶申請理賠，即主動尋找保戶，支付上開相關理賠金。不過，依然還是無法找到全部受災戶，因此，仍還有許多民眾有投保地震險，還未被各產險公司查到。
地震保險基金表示，因為有些民眾投保基本地震險都是因為銀行申請房貸時被銀行要求要投保基本地震險，有的甚至委託銀行人員或者他人投保地震險，民眾根本不知道銀行向那一家產險投保地震險。

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5大壽險業 求才逾2萬

【聯合報 記者吳靜君／台北報】2016.01.11
出口連連衰退、經濟不景氣，去年底無薪假消息也頻傳，但壽險公司為今年就業市場注入暖流，五大壽險公司包含富邦、國泰、國泰、南山、新光與中壽等高喊求才孔急，總計需要人才超過2萬人。
儘管國內金控去年下半年業績略為下滑，但保險市場仍是兵家必爭之地，根據統計，富邦人壽今年目標將徵員6,800人、國泰5,000人、南山人壽5,000人、新光人壽則需要3,000人、中壽也要3,500人，合計已經需要2萬3,000多人，而三商美邦人壽也喊出需要淨增加1,000位業務員，在就業市場上起碼需要2,000~3,000人左右。
國泰金旗下的國泰世華銀、國泰人壽喊出整體需要6,000位人才，其中人壽、保險都共需要50位儲備幹部，年薪甚至可以百萬元；近幾年來業務員維持穩定增長，去年因併購國寶、幸福兩家公司，挹注業務員約2,000人左右，但國泰人壽仍希望業務員可以持續增長。
富邦人壽去年業務員淨增加2,000多人，在業界算是相當亮眼的成績，而富邦人壽今年喊出需要徵6,800位業務員目標，遠高於其他壽險公司，且為就業市場提供更多的就業機會。

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保費親民 兩千元有找 銀髮族保險「夯」

【工商時報 記者黃惠聆／台北報導】2016.01.11

近一、兩年專為老年人設計銀髮族保險愈來愈多，產險業也陸續推出意外醫療保單，年保費最低不到2,000元即可享有保障，相對壽險的老年保單，在保費上相對「親民」。但業者也提醒，並非所有65歲以上年長者都可投保，例如如果有糖尿病或者非健康體，恐怕仍會被拒保。

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雙雄去年初年保費 皆逾2,000億

【經濟日報 吳靜君／台北報導】2016.01.11
壽險雙雄去年業績表現佳，富邦人壽、國泰人壽去年初年度保費皆破2,000億元，富邦人壽主要是來自於利變壽險挹注，貢獻度達七成、八成；而國泰人壽策略則集中在期繳型、投資型的商品。
壽險業去年的業績即將出爐，整體壽險公司去年新契約保費收入(FYP)不僅維持有超過兩兆元的高水準外，壽險雙雄國泰與富邦初年度保費皆破2,000億元，國泰仍保持龍頭地位，為2,100多億元；富邦人壽則是2,053億元，年增率近5%的增長，整體保費。
雖然壽險雙雄初年度保費破2,000億元，但是策略卻是有所不同，國泰人壽主打投資型保單、期繳型商品。
國泰人壽表示，2015年業務面延續價值導向策略，保單銷售以傳統 型分期繳及投資型保單為主，分期繳保單佔比持續提升，全年銷售金額也較2014年成長18%。

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殯葬保險 明年買得到

【經濟日報 記者吳靜君／台北報導】2015.12.21

明年初就可以在市面上看到實物給付的保單，估計首波將會是「健康管理服務」保單、「殯葬」保單。據了解，首波會有四家保險公司送件，包含國泰、富邦、南山與新光，中國人壽、全球人壽也在規劃中。
金管會今年7月中旬通過「人身保險商品審查應注意事項」及「投資型保險專設帳簿保管機構及投資標的應注意事項」部分規定修正案，將實物給付型的保單納入規範，也就是說，保險業者未來保險金的給付，不一定是現金也可以提供服務、可以把實際服務當作保險給付。
金管會開放六大項實物給付的保單，包含健康管理服務保單，提供民眾定期可以健檢；醫療服務如果有疾病、意外或者分娩時，民眾可以到特定的醫院接受治療；護理服務則是照護服務保單，如果有疾病、意外或分娩時，可到特定的照護之家接受照護。
另外還有長期照護保單，如果民眾達到長期需要照護的狀態，可透過保單取得長期照護，除了可入住長期照護機構，還可以讓居家生活符合需要被照護人的需求。

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金管會救市 降RBC台股係數是選項

【工商時報 記者彭禎伶／台北報導】2015.12.15

台股面臨8,000點保衛戰，金管會諸多穩定台股「錦囊妙計」中，有一項即是調降保險業資本適足率（RBC）的台股係數，據了解，9月台股約8,100點附近時，金管會研議將係數調降16.5％，這次則評估調降10％以內，有助壽險資金逢低加碼台股。

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產險3年期保單 初期不逾6家

【工商時報 記者黃惠聆／台北報導】2015.12.03

金管會將開放產險業者辦理3年期健康險及傷害險保單，目前正在法案修正的預告期，最快今年底可發布，明年起實施，但產險業者要承作中期保單須符合五大要件，因此，一般預期產險業初期可承作中期保單者恐不會超過有6家。
金管會預告的「財產保險業經營傷害保險及健康保險業務管理辦法」修正草案中規定，可符合辦理3年期傷害險和健康險業者資格：1、已獲許可經營傷害保險及健康險且實際經營3年以上；2、近一年自有資本與風險資本比率超過250％；3、綜合評分值排名前50％；4、近一年未遭重大裁罰或罰鍰累計達300萬元以上等條件；5、最近3年內配合政府政策需要，協助研議並開辦新保險商品、推動新業務，或推動社會公益工作，績效卓越。
金管會官員表示，產險業者要承作3年期保單一定要上述五大要件才可以取得承作資格，得到金管會認可之後才可以發行3年期健康險及傷害險保單，此一資格審查，金管會每半年開放申請，但並不意味產險承作中期保單要每半年申請一次。
金管會保險局說，產險業者第一次承作前要先申請核可，取得發行資格之後即永遠可以發行。由於上述標準中的第二、三、四項是變動的，產險業者取得資格之後，即使第二年未達標準依然可以發行3年期健康險、傷害險，該資格並不會被取消。
截至今年6月底止，符合上述五大要件的產險業者包括兆豐、國泰、蘇黎世等6家，但金管會表示，明年初實施時，要依今年年底標準為主，目前還無法確定有那些產險業者可取得資格承作3年期保單。

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保險錢進股市 祭RBC誘因

【經濟日報 記者邱金蘭／台北報導】2015.11.30
金管會鼓勵保險業投資股票並做避險，擬增訂投資股票相關避險商品，計算保險業資本適足率（RBC）時可扣抵風險資本，以提高RBC，有助保險業提高股票投資部位，替台股注入更多資金活水。

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壽險保單保費，明年凍漲

【時報記者林資傑台北報導】2015.11.11

金管會公布2016年壽險業新契約責任準備金利率，除了歐元保單外，包括台幣、美元、澳幣、歐元及人民幣保單均維持現有利率不變。不過，由於國內業者目前未在市面上發行歐元保單，等同所有壽險保單保費明年將全面凍漲。
保險局副局長施瓊華表示，壽險業經營長期保單的責任準備金，是為因應未來給付責任所提列的金額，因此計算責任準備金利率應適當反映市場利率水準，才能確保保險公司的清償能力，台灣自2001年9月起便依市場指標採自動調整精算公式，決定人身保險業新契約責任準備金利率，並定期檢討。
施瓊華指出，觀察過去一年多來各幣別公債利率水準趨勢，僅歐元公債利率降幅顯著、且已低於今年責任準備金利率水準，考量各國央行持續維持寬鬆政策，歐元區金融市場仍具不確定性，金管會決定將歐元保單依市場利率試算結果下調3～4碼，而台幣及其他外幣保單則維持既有水準不變。
保險局表示，若調降責任準備金利率，保險公司提存的責任準備金將增加，將連帶使得保費提高，不過由於市面上並沒有發行歐元保單，等同所有壽險保單保費明年將全面凍漲。此外，為避免利率調整過程可能產生部分利率為負值的情形，金管會在此次檢討中，於公式中併增訂利率下限為零的設定，並自2016年元旦起適用。

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類全委保單 平台型彈性大

【經濟日報 ■沈錫溫】2015.10.26

近兩年來，經由數家保險公司及銀行通路積極推廣，許多投保投資型保單的客戶，選擇連結全委代操帳戶標的（通稱類全委保單），促成投資型保單業績明顯的成長。這些代操帳戶，大多以高配息為訴求，這是在國外少見的現象。真的有這麼多投資人適合購買類全委保單嗎？投入資金前該注意些甚麼事情呢？
國內利率水準多年來都停留在2%以下，這個產品順應國人喜歡領息的理財習性，用高配息做訴求，吸引了許多投資人的關愛，產品說明文件上，通常會明顯標示每年可領取的現金，少則4%，多則8%。當然說明文件也會提醒客戶有「蝕本」的風險，所以投資人首先要做好心理準備，基金淨值會跌，配息率也並沒有保證。
我們不應否定這類商品的價值，對於已退休的人，要做到靠領取定存利息過日子，實在是件不容易的事，所以合理的「蝕本」勢所難免，關鍵在於，投資前是否很清楚配息率並不保證，以及可能蝕本這兩個重點。
有些投資型商品只連結單支全委帳戶，這樣的安排彈性很小，如果標的績效不好時，就無法轉換到其他標的，提前解約又會產生解約費用成本，所以，不妨考慮選擇有數個全委代操帳戶的平台型保單。保險公司通常會讓客戶免費轉換標的，如果平台上除固定高配息全委代操帳戶外，還有其他性質的全委代操帳戶，甚至一般基金可供選擇，投資人可擁有較多應變空間。
固定配息型全委帳戶經理人常靠新興市場股債，拉抬配息率，目前新興市場資產泡沫化是熱門話題，如投資人有所顧慮，在資金投入固定配息全委帳戶前，應先比較一下不同經理人在新興市場配置的資產比例，並依自己的風險承受程度做選擇。

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保發中心 打造保險聯徵

【經濟日報 記者吳靜君／台北報導】2015.10.26

財團法人保險事業發展中心積極建構台北保險中心（TIC），主要目標是成立資料庫、協助保險業者精算、計算費率建置理賠交流平台、建構全國性保單通知服務機制等，並且爭取在一兩年內修正保險法，排除個資法的限制。
金管會表示，過去保發中心也曾提出，可以整合保險業的各項資料，如核保、理賠等各項資料整合，像是保險業的「聯徵中心」，可以提供業者、民眾的各項資訊服務。
保發中心董事長曾玉瓊則表示，保險中心與聯徵中心有些微不同，主要是期望運用大數據分析、蒐集巨災風險的資料，提供保險業、被保險人等更完善的服務。
保發中心進一步提出，可以仿效中國大陸打造台北保險中心，涵蓋四大目標，包含：建置資料庫、強化精算系統與加值服務、建立核保理賠及資訊交流平台、建立全國性保單通知服務等。
資料庫方面可以建立產業資料庫，提供發生率、參考費率、參考危險費率及損失率；進一步強化精算系統，協助業者經驗資料統計，提供精算專業的研究分析。

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團體年金保單 快來了

【聯合報 記者孫中英／台北報導】2015.10.20

台灣將邁入高齡社會，工作人口如何累積退休金，早成為重要議題。壽險業研發多時的「團體年金」保單，是企業留才及員工累積退休金的全新選項。壽險公會將在10月底前提報金管會，待金管會核定後，就能發布實施，包括國泰、富邦、三商美邦人壽等都表示，有意願推出相關商品。

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保單轉換 一年僅2,400件

【經濟日報 記者吳靜君／台北報導】2015.09.15

「保單轉換」政策實施已滿周年，此一受業者高度期待的保險新政策，一年下來僅轉換2,400多件，轉換準備金約6億多元，主要來自新光人壽、國泰人壽貢獻。據了解，保單轉換績效不如預期共有三大原因，包括受限於不能給予佣金、不能主動招攬，以及還要做好後續服務等。
金管會去年8月底開放保險公司辦理保單活化，非投資型保單可以轉換健康險、長照險與遞延型年金，但金管會要求轉換之前，必須要對要保人、被保險人進行適格性評估、生效後要電訪並錄音存檔、生效後還有三年的反悔期。
此外，金管會並要求保單轉換不可以給予佣金、不可以主動招攬，僅能用廣告項保戶「被動」傳達訊息。由於限制相當多，統計實施保單活化一年來，轉換的案例相當少，且相當集中在新光人壽，新壽轉換的件數超過業界九成，轉換準備金超過5億元。
新光人壽表示，保單轉換給予外界的印象，像解決老壽險公司的高利保單問題，但新壽卻認為，不如思考給保戶另一種選擇，因此新壽主動出擊，像是保戶在保單檢視時，若發現有保障缺口，或是新買保障型的保單比較貴，就可以透過保單活化、保單轉換方式，讓自己擁有保障。
新光也與媒體合作，讓保戶了解保單轉換內容與方式，造就在保單轉換上亮眼的成績。新光人壽表示，雖然保單轉換有三年的反悔期，但是現在仍保持「零反悔」紀錄。

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台資產險業 大陸業績耀眼

【工商時報 記者張中昌／台北報導】2015.09.14

台資產險業赴大陸，成效不斷攀升。根據中國保監會今年1～6月的統計，大陸地區22家外資產險業中，富邦財險、大陸國泰產險的保費收入皆名列前十名，且金額雙雙已突破3億元人民幣，年增率分別達37％與16％，未來前景仍可期。

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全球股崩 壽險帳面蒸發千億

【工商時報 記者彭禎伶／台北報導】2015.08.27

8月全球股災，壽險業投資股票價值蒸發至少千億元，大型壽險公司台股部位幾乎在「水面下」，即多是未實現投資虧損，某家大型壽險公司資本適足率（RBC）更已掉到220％附近，進入緊急狀態，股票再跌就可能跌破200％，面臨認賠殺出股票或大幅增資的難題。

壽險公會今（27）日將討論RBC暫行措施，由南山人壽主動提供版本，包括年底股價由半年均價延長為一年均價；股票未實現損失只認50％，同時未實現獲利也只認50％；風險係數打折25～50％；另外如死利差互抵、準備金與解約金差額可計入自有資本等，都有助提升RBC，降低壽險公司增資壓力，希望向金管會爭取到年底的暫行措施，壽險公司也可保住手中的持股，等待台股回升解套。
壽險公會更要各壽險公司預估，若係數減25％，願意加碼台股的金額，及減50％可加碼台股的金額，將一併交給金管會評估。
壽險業到今年6月底，台股還有9,323點時，五家大型壽險公司包括國泰人壽、富邦人壽、新光人壽、南山人壽及中國人壽，帳上未實現獲利單季就蒸發953億元，國壽第2季少了243億元，富邦人壽少了462億元，新壽則是未實現虧損擴大近50億元，南山人壽是未實現獲利轉為虧損。

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衝業務 金控壽險拚增員

【工商時報 記者張中昌／台北報導】2015.08.27

金控壽險拚業務規模成長，持續祭出徵員計畫，以中國信託人壽為例，目前擁有超過1,800名業務員，今年預計將擴編至3,000名，且除了網路徵才，更已經將啟動大專生實習計畫。
中國信託人壽表示，今年已舉辦超過25場校園徵才活動，並與10所大專院校合作，截至7月底，業務員總人數較去年同期相比，成長幅度達73％，人均產能及收入都顯著成長。
據瞭解，中國信託人壽現階段新契約保費收入（FYP）仍以銀保為主要來源，但併入宏利人壽後，業務員通路也成為重要一環，今年1～6月創造FYP達近9億元，接下來再加入台灣人壽的業務部隊後，人力將更躍進。
中國信託人壽指出，在接收宏利人壽之後，通訊處有29個，除了離島，台東也已有布建，但現階段的據點所在位置，都是以都會區為主，包括台中市、台南市，未來想要設法延伸進入到鄉鎮，首要就是擴大既有人力。
富邦人壽則從去年開始啟動「大無疆計畫」，據統計，截至今年6月底止，因此已新成立18個據點，整體業務員人數達17,530名，較去年同期成長11％。