幸福惠~微笑退休生活

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颱風受災戶可緩繳

【工商時報 記者張中昌／台北報導】2015.08.10

蘇迪勒颱風襲台，狂風、豪雨讓多處地區傳出災情，國內產、壽險業者皆陸續宣布啟動災難應變計畫，除了「免費補發保單」、「簡便快速理賠」，保費與保單借款，也都有至少三個月的緩繳期，甚至提供減免。

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月月撥回型保單 買氣依舊紅不讓

【工商時報 記者彭禎伶／台北報導】2015.07.07

投資型保單今年最夯的就是類全委保單，前5月銷售估逾新台幣一千億元，全年上看兩千億元，目前銷售量最大還是國泰人壽，有507億元左右，其中約6～7成是類全委保單，其次是安聯人壽與法國巴黎人壽，合庫人壽則排名第四，本土壽險公司除國壽外，多未在前5名之列。
類全委保單目前買氣最佳的依舊是月月撥回／提解的類型，從開賣至今，整體壽險業界的類全委保單連結投資帳戶逾150檔，目前各家壽險公司合作的投信，主要多為摩根、施羅德、富蘭克林、瀚亞、貝萊德、富達等。
國泰投信表示，全委帳戶一般都有最低投資門檻，單一客戶大約要新台幣3億元，投信公司才能協助其操作一檔全委帳戶，否則不符規模經濟；但有了投資型保單的平台，保戶用新台幣30萬元左右，即可享受專家替你理財的待遇，保戶不必再去傷腦筋決定投資標的，也不用一一去研究基金資訊，全數由帳戶操盤人進行投資決策，且多會追求穩健報酬率為原則。
由於投資人擔心配息其實都是配自己的投資本金，因此各家壽險與投信合作，目前都推出額外配息機制，淨值逾10.2～11美元不等的門檻，會再額外配息；淨值逾10美元，即是代表配息沒有配到客戶本金，用以解除外界的疑慮。

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八仙專戶 首日捐款逾1.5億元

【聯合報 本報記者／連線報導】2015.06.30

「台灣最美的風景是人」再度得到印證；新北市長朱立倫昨宣布成立「八仙粉塵氣爆救助專案」捐款專戶，到昨晚單是企業捐款已達一億三千五百萬。民間捐款六百九十筆一千五百十四萬元。
八仙樂園總經理陳慧穎昨天落淚鞠躬道歉，表示將捐出一億元成立信託基金，提供八仙塵爆事件賠償。新北市副市長侯友宜表示，八仙、瑞博公關公司的保額共五千萬，根本不夠賠，市府將與消基會合作協助求償，「一定會超出那個金額，要讓業者付出代價」。
八仙樂園塵爆意外，傷者多為年輕人，未來復健所需經費龐大，預估費用至少十多億元，家屬負擔沉重，新北市府為減輕家屬負擔，成立捐款專戶發動募款，民間反應熱烈，企業也紛響應。
新北市府統計，昨一天共六百九十筆，其中上緯公司董事長蔡朝陽捐出一千萬元，蔡以簡訊說，原本不欲人知，但為能拋磚引玉，才決定署名捐款。
至於企業宣布捐款最多的，是鴻海集團二千五百萬元，富邦金控及國泰金控各捐出二千萬元，裕隆集團、廣達及新光關係機構也各捐出一千萬元。

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開放保險業可作外幣放款

【工商時報 記者魏喬怡／台北報導】2015.06.24

金管會為加速拚金融進口替代、助壽險業搶亞投行商機，23日預告修正「保險業辦理國外投資管理辦法」，開放保險業可作外幣放款，讓壽險業可參與海外基礎建設及聯貸案，另為引導保險業資金回流，也有獎勵政策，若是保險業將海外投資有價證券移回國內，就可增加投資公司債額度。

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OIU法令放寬 保單設計更彈性

【工商時報 記者魏喬怡／台北報導】2015.06.24
為擴大保險業商機、鼓勵保險公司發展OIU市場，金管會完成OIU保險商品相關法令。金管會23日表示，為讓OIU商品有國際競爭力，其責任準備金利率不必比照國內保單設計規定，放寬後6年期以下的責任準備金利率可比照6年期以上商品的責準金，成本就可以降低，保費也就跟著降低。金管會本波發布的外幣，包括美元、澳幣、歐元、人民幣。

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全民財經檢定 富邦人登榜首

【經濟日報 記者韓化宇／台北報導】2015.06.24

2015年「全民財經檢定」春季會考日前公布檢定結果，榜首是來自於富邦人壽彰榮通訊處襄理吳建宏，成績為780分（滿分800分）。已經擁有保險、證券、投信投顧，及RFC等證照的吳建宏，平時就喜歡不斷挑戰自己，並持續學習各項財經知識，期望成為全方位的理財顧問，為客戶提供更優質及負責任的保險建議。
吳建宏表示，自己除了保險以外的證照，還有證券營業員、投信投顧業務員，及RFC（國際認證財務顧問師Registered Financial Consultant）等證照，每個證照都有自己的專業及訴求之處。以RFC為例，它有嚴格的課程訓練，並要求最高道德標準，以客戶的需求幫客戶做節稅、投資等財務規劃。
吳建宏說，可能因為這張證照背後代表的意義，有次恰好把證書放在座位上，一位醫生太太走進來看到這證照後，就跟我談了很多理財概念，之後因此陸續成交很多保單，甚至還介紹許多親朋好友給我。
吳建宏認為，證照除了證明自己的專業外，意外的收穫是可以拉近與客戶的距離。現在很多中小企業主其實對財經議題非常關心，會想對自己的資產做規劃，他們常看專業財經雜誌，也會聊比較專業的東西。
他說，如果我們有這方面的知識跟他談，客戶會覺得自己比較專業，最起碼也較有話題聊，提高成交率。

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壽險業海外獵樓 再放寬

【工商時報 記者魏喬怡／台北報導】2015.06.03

為鼓勵壽險業海外投資不動產，金管會再度放寬RBC計算方式。金管會指出，壽險公司投資海外與大陸地區不動產有四種方式，其風險係數各異，但考量到這四種方式承受的房價風險並無不同，因此將風險係數降調整為0.1。也就是說，原本風險係數0.2608調降為0.1的話，海外獵樓的資金規模將可增加1.608倍。

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保險業RBC計算，金管會調整風險係數

【時報記者林資傑台北報導】2015.06.03

金管會昨（2）日通過上半年保險業風險資本額制度修正，將「經由投資特定目的不動產投資事業，並以貸款方式提供該事業所需資金取得國外及大陸地區不動產」的風險係數，由現階段的0.2608調降至0.1，至於「經由信託方式取得國外及大陸地區不動產」的風險係數，則由目前的0.0456調升至0.1。此次風險係數調整，對於保險業今年上半年的資本適足率（RBC）將有正面幫助。
金管會表示，壽險海外投資不動產的方式，包含下述四種：一、經由投資特定目的不動產投資事業，並以貸款方式提供該事業所需資金取得國外及大陸地區不動產；二、經由信託方式取得國外及中國大陸地區不動產；三、以自己名義取得國外及大陸地區不動產、四、經由投資特定目的不動產投資事業取得國外及大陸地區不動產。目前後兩者的風險係數均為0.1。
金管會指出，目前壽險包含大陸在內的海外不動產投資主要方式，為上述的第一種及第四種，規模達1221億元，此次風險係數調整為保發中心所建議，對於保險業今年上半年的資本適足率（RBC）將有正面幫助。

保險業港澳設子公司 加設門檻
【聯合報 記者楊筱筠／台北報導】 2015-06-03 03:50:19

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保費跨境支付 兩岸業者結盟

【旺報 記者郭芝芸／台北報導】2015.05.19

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網路投保 擴大險種範圍

【工商時報 記者彭禎伶／台北報導】2015.05.19

保險3.0再升級，金管會18日確定再擴大保險網路投保範圍，壽險業增加1年期實支實付醫療險，同時取消單一公司投保限額，回歸總量控管；產險業則增加高爾夫球員責任險、個人責任險、家電維修險、智豐型行動裝置失竊險，限額都是每張保費5萬元以下。

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三D金融開放 金管會上菜

【經濟日報 記者韓化宇、邱金蘭／台北報導】2015.05.06
金管會昨（5）日公布「三D」境內金融開放措施，包括擴大保險資金運用管道等十大保險業務及商品，為鼓勵金融創新，金管會也將向經濟部等單位爭取，金融創新研發可適用投資抵減以降低成本，被視為本波開放亮點。

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投保長照險 女性最有自覺

【工商時報 記者彭禎伶／台北報導】2015.04.24

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玩樂園受傷 責任險也能賠

【經濟日報 記者韓化宇／台北報導】 2015.04.27
暑期將至，金管會提醒民眾，遊樂場通常會幫遊客保傷害險和公共意外責任險，如遊客發生意外，會先獲得傷害險理賠金，但能否獲得責任險理賠，必須法院認定造成意外的責任歸於遊樂場，才能獲得理賠。

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駕駛自撞受傷 駕傷險可理賠

【工商時報 記者張中昌／台北報導】2015.04.27

今年連續假期特別多，不少民眾即便沒有安排出國行程，也會規畫國內旅遊，產險業者建議，駕駛人上路前，除了需特別注意身體狀況，最好也事先具備基本保障，像是「駕傷險」，才能轉嫁風險。

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股市漲 中信娶台壽保 意外卡關

【工商時報 記者彭禎伶／台北報導】 2015.04.28

股市挑戰萬點，金融股股價帶頭漲，卻意外讓正在洽談中的中信金控與台灣人壽合併案「卡關」。中信金股價上揚，換股比率堅持1.44股換1股台壽保，但台壽保大股東則認為換股比率一定要比上次高，若4月底前無法拉近距離，合併案恐不樂觀。

另外台壽保要出嫁，意外殺出另一位「美嬌娘」，據消息人士透露，三商美邦人壽也有意洽談加入金控事宜，資產逾8,000億元的三商美邦人壽若與中信人壽合併，排名可直接超越中國人壽，拿下國內第五大壽險公司的位置，因此外界猜測有其他新娘人選的中信金控在台壽保案上加價意願不高。
4月8日就獨家出價競標台壽保的中信人壽，是以約20.7元的價格為基準，因此1.44股換1股台壽保，等於是以每股29.8元迎娶，但27日中信金收盤價24.5元，等於台壽保身價也提高到35.2元，以昨日收盤價29.1元來看，溢價率21％以上。
台壽保董事長許舒博、駐會董事朱炳昱與台銀行代表，與中信金總經理吳一揆上周進行議約，就員工權益等都已談定，就差換股比率，中信金仍是認為1.44股換1股台壽保極合理，但台銀方面表示，換股之後台銀也不能釋股，必須要編列預算經立法院審議，最快也是明年底或後年才能釋股，屆時中信金股價是否能維持，仍是變數，要求換股比率應提高，以保障台銀權益。

人生啊!就是不確定,才需要保險

人確定自己何時會死嗎?

人確定自己今生可以賺多少錢?存下多少錢?

人確定一定可以安享晚年,兒女晨歡膝下嗎?

人確定養兒女一定會孝養天年嗎?

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保單公允價值評價 恐衝擊業者

【經濟日報 記者邱金蘭／台北報導】 2015.04.15
對保險業影響重大的IFRS4第二階段，傳出國際會計準則理事會（IASB）有可能規劃在2018年上路，但尚未正式公布，金管會會在IASB正式公布後，再評估我國何時接軌。
金管會昨（14）日表示，我國保險業財報編制從今年度起已採用2013年版的IFRS（國際會計準則），已請業者預先規劃因應。
至於保險業更關注的IFRS4第二階段，何時上路？金管會官員表示，有訊息指出可能規劃在2018年，但IASB尚未公布，等公布後，金管會會再評估國內是否要接軌。
根據IFRS保險合約會計第二階段（IFRS4 Phase2），要求「保單」須以公允價值評價，國內保險業潛在利差損將形成不小的負債面缺口，對保險業衝擊相當大。

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陸客遊台團體險 開辦

【經濟日報 特派記者林則宏／上海14日電】 2015.04.15

 

 

 

 

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新壽、中信帶頭 新契約保費暴衝

【工商時報 記者彭禎伶／台北報導】2015.04.15

沒有保單停售效應、低利率環境依舊，壽險新契保費照樣上揚，據業者統計，因為新光人壽、中信人壽、三商美邦人壽等帶頭衝保費，今年3月壽險新契約保費約有1,150億元，較去年同期成長3.8％，首季新契約保費也衝出2,890億元左右的成績，將衰退幅度由二位數縮小至3％多。
今年以來，因為沒有往年的保單停售效應遞延，加上利變型商品被控管，短年期儲蓄險利率下降等因素，元月新契約保費比去年同期衰退近15％，業界即擔心全年會出現保費懸崖，即全年比去年衰退10～20％不等，只要衰退15％左右，全年新契約保費難突破兆元。
但在部分壽險公司業績逆勢成長後，首季新契約保費衰退幅度已縮小到3％附近，若再持續此成長速度，則第2季新契約保費即可能轉為正成長，全年要力拼保住兆元新保費，仍有極大的希望。
今年3月如國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、中國人壽等新契約常勝軍，單月新契約保費都是比去年同期衰退7～30％，但新壽3月保費衝出118億元，同比成長87％，三商美邦人壽單月也有63億元，成長73％，中信人壽則以77億元左右，同比成長56％，另外如法國巴黎人壽、安聯人壽等也都有一定的成長，帶動壽險新契約保費在3月出現正成長。
壽險業者表示，新壽、中信人壽等新契約衝高，主要還是利變壽險熱銷，且多是靠銀行通路，如新壽熱賣保單「鑫富一世」，新台幣計價，宣告利率2.77％，今年來銷售量已破百億元，新壽今年首季新契約保費也達285億元，重回業界第四名，較去年同期大增77％左右。

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過渡保險公司機制 待命

【經濟日報 記者邱金蘭／台北報導】2015.03.23

去年修正通過的保險法修正案，增訂過渡保險公司機制，今（23）日開標的國寶及幸福人壽標售案，如果無法順利標出，金管會不排除首度啟動過渡保險公司機制。
官員強調，過渡保險機制會採取積極方案，繼續經營業務，銷售新保單，讓新的活水進來，改善財務狀況。但此機制不合適長期經營，時機到了還是要辦理標售。
金管會決策官員昨天表示，不會為了急著賣出國寶與幸福兩家壽險公司而拉高賠付金額，原因有三，第一，去年修正通過的保險法第149條之2，過渡保險公司機制已完整；第二，這兩家保險公司接管後，業務情況均已掌握；第三，利率可能走升，對保險業有利。
萬一今天標不出去，過渡保險公司機制將是一個選項。
過渡保險公司機制的運作，仍會由接管人保險安定基金負責經營，安定基金、保發中心及存保公司也有充足人力支援，等到經營穩定，加上利率走升，淨值缺口縮小，處理成本降低，時機成熟時會再辦理標售，屆時的處理成本會相對低。