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退休金免稅優惠 不縮水
【經濟日報 記者陳美珍／台北報導】2015.12.21
退休族今、明兩年退稅金免稅優惠不變，明年享有的退休金減免額度，與今年相同。
依據所得稅法規定，取得退職所得的納稅人，應就退職所得超過定額免稅部分，併入取得年度綜合所得總額申報繳納所得稅。財政部已經公告，明年退休金免稅額度包括一次領與分期領取者，所能享有的免稅額度與今年相同。
依規定，定額免稅額分別為：一次領取總額若低於17.5萬元乘以退職服務年資的金額，所得額為0（即全數免稅）；超過17.5萬元乘以退職服務年資的金額，未達35.1萬元乘以退職服務年資的金額部分，以其半數為所得額；超過35.1萬元乘以退職服務年資的金額部分，全數為所得額。
至於選擇分期取退職所得者，明年的免稅額是以全年領取總額減除75.8萬元後，如有餘額者，再以餘額為所得額申報繳稅；全年領取總額未超過75.8萬元部分，全數享有免稅。
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低利時代 如何累積千萬退休金
【聯合報 記者趙于萱／台北報導】2015.10.29
你開始準備退休金了嗎？根據摩根調查發現，八成五的民眾已開始準備退休金，但七成民眾擔心準備不足。理財專家建議，想在低利率時代「突圍」，贏得人生下半場，就從及早準備退休金、善用理財工具開始。
摩根投信和聯合報共同舉辦「退休早一步 關鍵對談」昨在台北國際會議中心登場，吸引超過三千人參與，顯示國人相當重視退休理財。針對調查顯示，絕大多數民眾擔心退休金準備不夠，尤其中壯年族群財務壓力更大。
摩根投信執行董事劉玲君表示，唯有提早準備、長期投資，才能享受夢想的第二人生。國人準備退休金偏好現金定存，但在低利率時代，假設每年儲存十二萬，從廿五到六十五歲，只能累積到七百卅九萬。
但如果卅五歲開始投資非現金的理財工具，以近十年各類型投資工具的平均報酬率計算，到六十五歲退休竟能累積出一千兩百萬的資產，反映投資對於退休理財非常重要。
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退休金要1500萬 你準備了多少
【聯合報 文／孫中英】2015.10.07
前 言
國人平均壽命增加，退休平均餘命二十年。根據調查顯示，國人退休準備金需要一千五百萬元才能過得平穩、安心。但是，這個金額已讓許多薪資所得者瞠目結舌。如何有效管理規劃現有資源，並善用基金輔助退休生活，是每位薪資所得者必須要面臨的課題。
由本報與投信投顧公會合辦，於十月二日舉行「如何善用基金規劃退休人生」座談會，邀請金管會證期局長吳裕群、退休基金協會理事長李瑞珠、投信投顧公會理事張錫、臺灣大學財務金融學系教授邱顯比與談，由聯合報執行副總編輯謝邦振主持。
鼓勵理財 給點稅負優惠
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台人理財報酬 追不上開銷成長
【工商時報 記者魏喬怡、實習記者劉怡馨／台北報導】2015.07.07
宏利資產管理「熟齡亞洲」系列最新報告出爐。報告顯示，台灣人投資理財回報率（2.7％）雖然較泛亞洲地區（日本除外）來得高，但是仍追不上退休生活所需的各項成本成長率（3％），中間仍有0.3％的缺口。
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社論－打造活躍的「銀色海嘯退休族」經濟
【工商時報 本報訊】2015.02.26
新春伊始，告別了多事紛雜的甲午年，進入60年一遇的乙未「金羊年」，抱著高度的期許迎向未來，我們當然應該因應國際地緣政治動盪所帶來的衝擊，也必須仔細監督QE印出大批熱錢對台灣經濟的衝擊，更應該在挫折中重新擬定兩岸互動的戰略。這些從甲午延續到乙未的挑戰，不會因為過了一個春節假期而有所改變。
在上述這些重要的外部因素之上，浮現了一個台灣社會最根本、最結構性的問題，也是我們進入「金羊年」必須真切面對、無可逃避的「國安問題」。從國民政府在1949年遷台起算，已經整整度過65個年頭，也就是說，在民國38年出生的第一批「中華民國在台灣」的嬰兒，今年首度跨過退休門檻。
我們必須正視「銀色海嘯」即將帶來的衝擊，就在2015年正式面臨第一波的浪頭。2015年跨過退休門檻的人數，也就是「中華民國在台灣」的第一批嬰兒，首度衝抵20萬人大關，三年後的2018年，每年退休人數就會突破30萬人，此後每年都將有40萬人左右跨過退休門檻，持續30年不停歇。
2015年開始的銀色海嘯，總計將在30年內創造出1,084萬名退休族。實際上由於大量的軍人、公務員、老師，以及專業經理人、勞工都傾向「提早退休」，台灣銀色海嘯的來臨不需要等30年，而是從2015年開始就會持續面對退休海嘯族的全面衝擊，而且年年人數上升，毫無喘息空間。
社福、經濟學家都喜歡用「紡錘形」、「倒三角形」等圖像來解釋人口結構老化，這裡我們用最素樸的論述來思考。1,084萬人的銀色海嘯退休族，加上總數約500萬人的20歲以下的幼兒與青少年，合計高達1,500萬人的退休族與幼兒族，占台灣總人口（假設人口維持2,200萬人或者緩減）的66％不事生產、需要國家照顧，將是難以想像的情境。
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全球規模最大 日退休基金揭密
【經濟日報╱編譯葉亭均／綜合外電】2014.11.05
日本政府退休金投資基金（GPIF）宣布策略轉向，上調股票資產配置比率以提高報酬。以下為日經新聞整理GPIF介紹與重點：
資金來源
GPIF目前規模達127兆日圓（1.2兆美元），全球最大，財源包含全日本民眾須繳納的日本國民年金，以及受僱者在職時繳納的僱員退休保險。
用途
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青壯年看退休 最怕金融前景不明
【聯合報╱記者周小仙／台北報導】2014.09.29
全球投資人普遍對退休生活感到憂心，德盛安聯集團退休專刊Project M今年最新的全球退休調查結果，發現不論國籍和年紀，投資人對退休最擔憂的是不明確的金融前景，可能影響甚至降低他們未來的退休生活水準。
本次調查橫跨七個國家，包括德國、法國、義大利、英國、日本已開發國家，以及土耳其和馬來西亞兩個新興市場，主要在比對不同文化和退休制度下，投資人對退休的認知差距。
調查年齡聚焦30至45歲青壯年世代，整體而言，受訪者普遍意識到金融市場動盪，可能導致資產縮水，但受限於對金融市場及退休法規的不了解，往往不知該如何採取行動。
調查發現，超過半數的德國（79％）、馬來西亞（77％）、土耳其（76％）以及英國人（68％），認為30歲之前就該開始為退休作準備。至於每月要提撥多少錢做為退休儲蓄？則因不同國家的退休金制度，有不同的調查結果。
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國銀瞄準4類女性，提供理財祕訣
【工商時報─記者魏喬怡／台北報導】2014.06.16
國內職場女力崛起，臺灣地區女性勞動參與率比十年前上升3個百分點，根據行政院主計總處2014年4月調查，臺灣女性勞動參與率已突破50.57％大關。現代女性投入就業市場越多，意味著財富自主能力提升，這也逐漸吸引國銀鎖定女人市場。中信銀最近就推出針對女性的理財服務，為30、40、50年齡層的女性推出量身打造理財計畫。
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高齡社會近了 台灣5年後報到
【聯合報╱記者李順德／台北報導】
2013.10.20 04:27 am
內政部公布最新統計指出，去年國人的平均壽命達七十九點五一歲，男性為七十六點四三歲，女性八十二點八二歲，預估二○一八年，台灣將邁入「高齡社會」。內政部次長蕭家淇表示，因應人口結構的改變，內政部將檢討都市計畫用地、增加老年設施等準備。
蕭家淇表示，台灣老年人口，一九九三年已占總人口的百分之七，開始進入「高齡化社會」，預估到二○一八年，老年人口超過百分之十四，邁入「高齡社會」，至二○二五年將增至百分之二十，達到「超高齡」社會。
內政部統計指出，去年男性的平均壽命雖較女性的平均壽命少六點三九歲，但男性出現增加幅度超越女性的現象。
去年男性平均壽命增加零點四七歲、女性增加零點一九歲，全國二千七百廿四名百歲人瑞中，男性較女性多出六人。
進一步比較台灣與國際平均壽命，台灣人的壽命約與德國、英國相當。但比美國、中國大陸、馬來西亞、菲律賓還高，比起加拿大、法國、日本、南韓、新加坡則較低。
在台灣各城市做比較，依資料，五都以台北市的平均壽命八十二點六六歲最高、高雄市的七十八點三六歲最低，呈現自北而南遞減情形，不過，非五都的城市，新竹市民的平均壽命八十點五五歲最高，台東縣七十四點四一歲最低。
蕭家淇分析，北部都會區的醫療設施比較便利，每人可分配的醫療資源較多，生活品質較好、汙染性設施與意外發生比較少。
蕭家淇說，因應老齡化社會，未來幾年如公共設施保留地的解編，就會考慮檢討都市計畫，讓公共設施變換時，考量增加老年人的設施。
【2013/10/20 聯合報】@ http://udn.com/
全文網址: 高齡社會近了 台灣5年後報到 | 醫藥新聞 | 健康醫藥 | 聯合新聞網 http://udn.com/NEWS/HEALTH/HEA1/8235090.shtml#ixzz2iJkP9F5B
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我外匯存底 已配置人民幣
聯合報/羅兩莎
2013.10.03
中央銀行總裁彭淮南昨天說，「人民幣是不錯的投資標的」，央行外匯存底已配置人民幣，持有約半年，但不便透露買多少，未來還會加碼人民幣。
立委透露，八月底外匯存底為四千零九十四億美元，其中人民幣的部分約七十四億美元，占外匯存底近百分之二，而且以「存款」形式持有，報酬率超過百分之三，高於美債不到百分之二。
央行官員說，由於大陸實施資本管制，短期內央行持有人民幣的比重，很難超過一成。
另外，央行持有一千八百多億美元美國公債，但美國政黨惡鬥，已導致聯邦政府「關門」，立委賴士葆質疑央行抱太多美債，不過彭淮南仍充滿信心，短期內不會降低美債部位，他還說，美債是全世界最好的債券，「不買美債，還有什麼更好的債券 ？」
彭淮南表示，美國政府暫時關閉的影響應有限。他解釋，這次是自一九七六年以來，美國第十八次政府關閉，但美國公債從未違約。
彭淮南昨天在立法院財委會做「中央銀行業務報告」，首度證實人民幣已納入外匯存底資產配置。
彭淮南說，去年兩岸貿易一千六百億美元、金流約五千億美元，除業務需要，大陸外匯存底三點五兆美元、排名世界第一，且債信良好，央行理事會討論後，決定買入人民幣；已有十一個國家央行、兩家國際金融組織持有人民幣。
彭淮南並未說明央行買了多少人民幣，只透露，人民幣是從市場買進，這也顯示央行的人民幣資產可能是現鈔，並非人民幣債券。
他說，大陸資本帳尚未開放，兩岸服貿協議還沒簽、台灣還沒取得RQFII（人民幣境外合格機構投資者）額度，現在無法投資大陸有價證券，央行才剛進場（指買人民幣），以後會慢慢買。
立委指出，我外匯存底目前配置為七成美元、兩成歐元、一成日圓及其他貨幣，人民幣約占百分之二；另根據美國財政部資料，台灣持有一千八百五十八億美元債券，多數為央行持有。
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台灣人愛儲蓄 平均留子孫遺產達560萬
聯合報/孫中英
2013.10.03
匯豐集團發布最新「未來的退休生活」調查報告，台灣人「遺愛子孫」，平均計畫留給子孫的遺產達19萬美元（約台幣560萬元），在亞洲各國中，僅次於澳洲與新加坡，排名第3名。
澳洲人打算留給子孫的遺產平均為50萬美元（約台幣1473萬元），新加坡為27萬美元（約台幣795萬元）；就亞洲華人而言，台灣人的「遺產平均值」排名第2，只輸新加坡，高於香港人14.5萬美元（約台幣427萬元），及大陸人的6.8萬美元（約台幣200萬元）。
匯豐調查指出，台灣人遺產比較多與「儲蓄」習慣有關，81%的台灣受訪退休人士都表示，「他們會繼續存錢」，這個高比率，在亞洲中，也僅次於印度。
值得注意的是，將近8成的受訪者表示，「後悔沒有提早多存一點退休金」，顯示全球經濟變化劇烈，「退休」不僅需要規畫，而且愈早愈好。
匯豐說，台灣人愛存錢，上一代又希望下一代能過好生活，因此資產統統留給子孫，使得台灣人「遺產平均值」較高，近7成的台灣人表明，花不完的錢、所有財產都會給自己的兒女。
此外，調查也顯示，有超過66%的台灣退休人士，仍然負擔家庭財務責任，需要繼續資助其他家庭成員。匯豐表示，該比率也高於亞洲平均的55%。
調查還發現，台灣的在職人士受訪者，多期待在58歲時退休，低於全球平均的59歲；但有10%的在職受訪者表示，無法失去工作收入，因此即便到退休年齡，也可能無法完全退休。約33%的台灣已退休受訪者表示，他們有退休金準備不足的困擾。匯豐集團此次「未來的退休生活」調查，是自去年7月至今年4月透過網路訪問15個亞洲國家、共1萬6000人。
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