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天災難料 保險不可少

工商時報/陳桂貞

2013.10.03

今年颱風過境特別多，雖然沒有正面襲擊台灣，截至9月底，帶來的雨量仍然造成經濟損失金額達12.5億元，尤其是農作物受創慘重，致使蔬菜水果價格飆漲，帶動其他物價蠢蠢欲漲，民眾苦不堪言。地球暖化問題有增無減，極端氣候已成為常態，不論是風速或是雨量來勢兇猛，使各國氣象單位無法準確預測，如何做好事前準備防災的工作或是完整的保險規畫，政府及民眾都需重視的危機議題。

夏季侵襲台灣的颱風，分別是蘇力、西馬隆、潭美、康芮、以及中秋節來的天兔等5個，由於颱風皆偏向中南部，洪水集中山區，致使山區居民房屋崩塌及道路損壞，透過保險機制理賠可能性小，要獲得補償完全要依賴地方政府，顯然政府相關部門需要該思考颱風洪水年年來，為何我們仍處於被動的受災？經濟損失少則幾千萬，高則數億元，這些損失金額用來買保險單，綽綽有餘，如何讓共同保險的機制來發揮功能，減少受災戶的損失。

根據產險公會資料，101年颱風洪水保險費為32.1億元，今年上半年也達19.1億元，颱風洪水保險近幾年在各大產險公司的推動下，成效並不大，主要原因是都會地區民眾，基於向銀行購房貸款須買火險保單及強制地震保險，都會地區高樓林立，淹水機會較低，民眾認為需求不大，投保率也低。災區最高的山區，常遭大雨或洪水沖刷，容易造成土石流，保險公司更基於逆選擇考慮，也沒有意願推廣到山區的民眾，難怪每次颱風襲台時，受災區的理賠案件並不高，根據保險公司指出，颱風洪水險是屬於附加險，以企業投保商業火險附加颱風洪水比較高，對於住宅火險這一塊，業界普遍認為不好賣，甚至有無力感。

亞洲地區夏天是颱風好發密集區域，台灣正位居其中，尤其到了夏季6至9月更是無法避免，以近幾年內政部針對台灣地質重新做了國土歸劃的系列整治工作，經由各縣市鄉鎮等地區宣導防災防洪的實地演練模擬，在人員的傷亡方面的確大幅減少，以前常有登山客在颱風天受難的事情也是少見，但是在農作物損害，如何減少颱風洪水引起的災經濟損失，仍有賴政府及國人一起共同努力。