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定期定額怎賺？專家：嚴格執行停利不停損

聯合報/薛翔之

2012.05.28

全球金融市場波動，不少投資人縮手。銀行主管指出，當市場下跌時，利用定期定額扣款，能以相對較低的成本，買到更多投資單位數；未來市場回穩上揚時，有機會獲得更高的報酬率。

中國信託銀行主管表示，定期定額可分散投資的時間點，並平均投資成本，在市場反轉向上時，報酬率也會率先翻正，翻正訊號還可做為測試市場動能的溫度計。

例如：2008年爆發金融海嘯，之後定期定額報酬率由負翻正的時間為2009年5月，當時加碼投入單筆資金，一年後累積報酬率可達22.7%。

台新銀行主管也說，如市場趨勢是先跌後漲，市場下跌時，利用定期定額扣款換更多基金單位數，等到市場回穩，可望有更高報酬率。

元大銀行主管指出，定期定額扣款的標的的波動幅度如果夠大，具有平均成本的效果；另外，標的的投資市場也需要具備長期趨勢需向上的特性。像是新興歐洲、新興亞洲或拉丁美洲等新興市場區域基金，或是俄羅斯、印度或印尼等新興市場單一國家基金。

另外，投資人在選定標的後，必須嚴格執行「停利不停損」，才能增加獲利機率。

投信業者指出，定期定額的好處，是可養成固定投資習慣；因基金和股票不同，投資人購買基金不宜短線進出。不過，如果定期定額投資的標的長期趨勢看壞，建議可以先贖回，另覓標的、逢低介入。

我的說明~

所謂的”停利不停損”的意思,

就是當您投資基金時,一定會設定漲多少%時就提出現金;

跌多少%就加碼進場的意思.

因為基金的投資是購買該基金的單位數而言,

如果漲也是因為基金的淨值往上揚,換成單位數後,其投資金額變大.

舉個例子說:

投資A基金~每月定期定額3000元(如跌不停扣)

9個月~共投入27000元,購得到3059.631單位

1.如果10/1,淨值為12時,其投資金額為3059.631x12=36,715元

   故賺得36,715-27,000=9,715元

2.如果10/1,淨值為10時,其投資金額為3059.631x10=30,596元

   故賺得30,596-27,000=3,596元

3.如果10/1,淨值為9時,其投資金額為3059.631x9=27,537元

  故賺得27,537-27,000=537元

又舉個例子說:

投資B基金~每月定期定額3000元(如跌不停扣又加碼3000元)

9個月~共投入39,000元,購得到4796.537單位

1.如果10/1,淨值為12時,其投資金額為4796.537x12=57,558元

   故賺得57,558-39,000=18.558元

2.如果10/1,淨值為10時,其投資金額為4796.537x10=47,965元

   故賺得47,965-39,000=8,965元

3.如果10/1,淨值為9時,其投資金額為4796.537x9=43,168元

  故賺得43,168-39,000=4,168元

各位~~這樣能更深入了解嗎?

當然:基金的標的需要對!

那是另一個話題~~~有機會再跟大家介紹!