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專家教戰 5撇步省保費

經濟日報/陳怡慈

2012.07.16

7月1日保險計價新制上路後，不少保單吹漲風；專家指出，善用5個撇步，不但為自己省保費、積少成多，還能用小預算買到大保障。

富士達保經董事長廖學茂表示，這波保險費率調整，以壽險公會分類來說，健康險漲幅最大，平均15至22%，因現代人平均餘命增加、退休時間延長、工作疲勞，保險公司須預留較多理賠金額。

其次為年金險，保險公司尚未完全公布，估計平均漲幅5至10%，也是因為平均餘命增加，保險公司須給付時間平均高出4到6年。

保費調漲，保戶如何因應？國際紐約人壽服務中心副總余家和表示，若預算充足，保費以年繳最划算。一般而言，半年繳保費是年繳保費乘上0.52，季繳則是乘以0.262，月繳則是乘以0.088。以年繳保費10萬元為例，換算為月繳，每月須繳8,800元，1年合計10萬5,600元，比年繳多出5,600元。

另外，精算投保年齡也可節省保費，在未滿1足歲部分，若超過6個月會加算1歲，未滿6個月則捨去不計。舉例來說，某甲的生日是65年3 月5日，若他在101年8月5日投保的話，實際年齡為36歲5個月，投保年齡會以36歲計；若9月5日後投保，保險年齡會計為37歲。

意外險的保費高低與被保險人的職業類別有關，職業類別依危險程度分為1到6類。民眾若轉換工作，記得主動告知保險公司，以免轉職多繳不必要的保費。

如果預算不夠，可先搭公司的團保列車。團保是以大數法則來計算危險費率，保費比個人險便宜。換工作時可行使團保「更約權」，把團保轉成相同額度的個人險，但僅限於團體定期壽險及團體傷害保險。

最後一招是善用保額增加選擇權，余家和說，保險公司允許每5年可使用原投保年齡的保險費率來增加壽險保額，在人生重大階段時，如結婚、生子也能行使，用來提高保障。