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增額壽險 退休規劃首選

工商時報/魏喬怡2012.08.13

　現行勞保老年給付加上勞工退休金，不足以達到國際經濟發展組織（OECD）建議的標準，即退休後的所得替代率為退休前的7成，壽險業者建議，退休規劃首重資產「穩健增值」與「保障」，增額壽險提供保障終身、保額逐年遞增的特色相當符合該原則，適合做為退休規劃的工具。

　中國人壽行銷企劃部副總經理洪祝瑞表示，增額壽險可做為具保障功能的資產配置選項，以中壽的商品為例，保額年年遞增可以對抗通膨，也可滿足人生不同階段保障逐步升高的需求，且身故保障依「當年度保險金額」、「保單價值準備金」、「已繳年繳化保險費」三者取其大給付，可讓保戶享有最大的保障。

　以30歲男性，投保20年期「中國人壽富裕一生終身壽險」為例，保險金額新台幣100萬元，年繳保費為92,664元，在第6保單年度末，累積總繳保費為555,984元，壽險保障已增值到新台幣112萬元，可因應成家後對於家人的保障。

　磊山保經首席顧問李佳蓉表示，台灣民眾非常喜愛購買保險，但卻著重購買儲蓄型和投資型的保險商品，以回報率為主要訴求，適逢今年保費大調漲，新台幣和外幣的養老險及儲蓄險狂賣。

　她說，其實在追求報酬率之餘，一定要做好人身的風險保障規劃，以防財富增長的同時，發生不可抗拒意外，而導致經濟損失及未來收入中斷，因此退休規劃和保障型商品不可少。

　全球人壽指出，據經建會「2010～2060年臺灣人口推計」報告統計資料，99年60歲男性平均壽命為81.5歲，推估到129年時，60歲男性的平均壽命將可到86.2歲，現代人愈來愈長壽，一定要提早為自己準備足夠退休金，建議可用「增額終身壽險」搭配「即期年金」來養個「保險兒子」。

　全球人壽表示，只要每年定期繳錢養「保險兒子」，保險兒子會慢慢長大，保額逐年成長，幫自己逐步累積退休資產，而且等到屆齡退休時，「保險兒子」可以轉換成即期年金，每年固定提供退休年金就可安穩退休。