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購買新保險 謹守136原則

經濟日報／陳怡慈 2012.12.19

藝人鍾欣凌上電視節目與專家對談後，才發現花5萬元為女兒買的保單，竟然只要4,000元就能有相同保障，令她錯愕不已，也引發了熱烈討論。

錠嵂保經建議，民眾可將負債貸款、子女教育經費和家庭基本開銷納入考量，以可負擔的支出管理風險，再透過136原則：10%用於保險規劃，30%用於投資理財，60%用於每月家庭負擔，讓每一分錢都發揮最大效益。

目前保險商品日趨多元，部分民眾把10%的保險保費支出，以及30%的投資理財支出，兩者合而為一，讓資金的運用更具彈性。例如購買兼具保障與投資理財的投資型保單，或是兼具保障與儲蓄的增額型壽險，可兼顧保障與投資理財需求。

隨著人生階段的轉變，收入和需求亦不同，民眾也應該定期檢視自身的保單，讓保障跟上需求變化。民眾在遇有重大變動，例如：結婚、生子、保單每滿5周年或轉換工作時，皆應審視保險保障是否符合未來所需。

錠嵂保經台中營業處經理洪宗慶建議，民眾購買新保險時，應以正確順序評估商品合適度。常有民眾買了很多保單，卻不清楚保障內容是什麼。民眾應釐清自己有哪些無法承擔的風險，並透過保單設計分攤，投保之前，應確認現有保險是否能解決最擔心的問題。

如果現有保障內容，可解決最擔心及不能承擔的問題，就沒有新買保險的需求。若無法解決問題，就要重新調整保障內容，才能建立完善的保險防護網。