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投資型保單連結基金 嚴審

工商時報/彭禎伶

2013.01.17

　投資型保單因為連結基金投資，金管會要求，今年3月起，壽險公司要對保單連結的境內基金進行上架審查，包括連結標的合法性、費用合理性、投資操作策略、過去績效及風險報酬合理性、資訊充分揭露等。

　金管會昨（16）日公告「投資型保險商品銷售應注意事項」及「投資型保險資訊揭露應遵循事項」，自今年3月1日起生效，其中連結海外連動債，將比照「境外結構型商品管理規則」，進行客戶風險等級分類。

　壽險業者表示，這次兩項規定與過去最大的不同，是去年7月投資型保單連結境外基金，壽險公司必須先對境外基金進行上架審查，今年3月起則是連同境內基金，也必須進行商品上架審查。

　此外，在要保書上新增客戶勾選欄，要保人必須勾選「本人已瞭解本保險商品之重要事項」及「本人已同意投保」選項，且要親自簽名，確認客戶已清楚知道投資型保單相關風險及資訊揭露，且確定要投保該保單。

　102年壽險保單除了新台幣長年期保單，大部分保單較去年調漲，壽險業者預期投資型保單將是今年主力商品，但先前熱銷的連動債保單，在歐債風暴後，已經有一年多未在國內銷售，壽險業者預估，今年也許有機會有新連動債保單上市。

　壽險業者指出，先前連動債保單設計，以及銷售其實都有比照境外結構型商品管理規則，但是這次是將保險業適用的法規明確化，而且保險業大多是銷售非專業投資人可買的連動債，即100％保本型，不太可能有專業投資人所購買的部分。

　由於保險局規定，投資型保單連結連動債，連動債發行機構必須信評在AA-級以上，但在歐債風暴後，許多歐系投資銀行信評等級都被降等，因此不符合發行條件，至於其他非歐系投銀的發行條件相對不夠誘人。但業者表示，今年不排除有壽險公司再推出連動債保單。