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還本意外險 打低價牌

經濟日報/陳怡慈

2013.01.30

終身還本意外險的保費通常不便宜，有壽險公司改打定期型低價牌，首創附加殘廢扶助金，住院醫療與手術給付也拉高到85歲，比一般終身型只保障到80歲還長。

磊山保經首席顧問李佳蓉表示，民眾在挑選還本型意外險時要注意三點：1、意外保障是否為終身？；2、生存金領回的倍數；3、是否附加其他醫療保障，若經濟能力足夠，建議朝終身、倍數高、附加保障多者規劃。

市售終身還本意外險，熱銷者包括：富邦新平安福、國泰新守護平安，因意外身故或殘廢的保障可到111歲或99歲，而且水陸與空中運輸部分的給付倍數較高，年繳保費分別為3.85萬元與3.9萬元。

意外險的保費通常與職業有關，富邦與國泰不約而同設計出，不分性別、年齡、職業等級，一律同樣價格的保單，但是只接受1至4類職業等級投保。

若是救生員（第5類）或空姐（第6 類），因職業風險較高，屬拒保族群。

安聯人壽沿襲上述概念，推出同樣只接受1至4類職業等級投保的還本意外險，強調保費也是不分職業、性別、年齡，一律同一價格，年繳保費為3.5萬元。

以繳費20年為例，累計總繳保費比富邦少7萬元，比國泰少8萬元。

天下無白吃的午餐，安聯的定期還本意外險，只保障到85歲，水陸與空中運輸的意外死殘保障倍數也比富邦與國泰的少，因此比較便宜，適合想存錢但又怕有三長兩短或預算有限的人購買。

為強化商品賣相，安聯首創因意外造成的殘廢，除了依殘廢程度給付一筆殘廢保險金，較嚴重者 （1至6 級殘廢）且仍生存時，還可依保額的10%，每年定期給付殘廢扶助金長達10年。

因意外所致的住院醫療、住院手術醫療、入住加護病房／燒燙傷病房以及重大傷燙傷的給付，也保障到85歲，比富邦、國泰只保障到80歲還長。