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房貸壽險 無緩衝期

工商時報/彭禎伶

2013.05.08

銀行公會及壽險公司爭取，房貸壽險改款、由房貸借款人取代銀行成為要保人，應有3個月緩衝期，但金管會已正式回文，認為房貸壽險是既有商品，並非新種保單，因此不必有3個月準備時間，不會給予緩衝期。

也就是說，銀行及壽險公司今年4月中旬開始辦理房貸壽險時，就必須銷售房貸借款人為要保人的房貸壽險，銀行不能再擔任保單要保人，擁有保單更改權、繳交保費的人要是房貸借款人，而不再是銀行。

原本業者透過壽險公會建議以批註條款方式限制要保人權利，即要保人撤銷、終止保單；減少保額；辦理減額、展期定期保險；保單借款；變更要保人；未分期繳保險費等，壽險公司會通知銀行。

但保險局認為，銀行不能以房貸壽險作為房貸的搭售商品，所以壽險公司「沒有義務」通知銀行，也未同意公會這項建議。

壽險業者表示，一切遵照金管會的規定，房貸壽險也都已改款完成，即日起即可銷售房貸借款人為要保人的保單。

以往銀行多數以房貸壽險作為房貸擔保工具，在房貸核貸時鼓勵借款人投保，銀行會額外借一筆保費給房貸借款人，通常是10多萬元到數十萬元，一次繳清房貸壽險的保費。

但立委及金管會都認為，一旦借款人提早清償房貸，或遺族想領保險金、不要房子，保單就可能失去彈性。