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當兵買意外險保費高 中暑不賠

自由時報/李靚慧

2013.07.22

近來陸軍洪姓下士被關禁閉後暴斃引發社會關注，保險公司因此接到不少軍人投保意外險的詢問電話，但無論是服義務役或是職業軍人，軍人的職業類別幾乎都從第三類別起跳，單純每100萬元保額的意外險，年保費最高超過7000元，且如果是「中暑」身故，因中暑是疾病非意外，保險公司根本不理賠。

軍人保費高1.5倍

保險業者指出，目前產、壽險的意外險職業類別，依照一般職業、農牧、漁、木材交通、礦業採石、製造業等不同職業，再依照工作內容共分為六級，屬於內勤的第一級保費最便宜，等級愈高保費愈貴，至於軍人，幾乎都屬於「高保費」一族。

依據保險公司的職業等級表，除非是隸屬於總部的單純行政、文書、內勤人員，屬於第一類別，國軍示範樂隊、藝工隊、軍校教官屬於第二類別，其他一般軍人、入伍新兵或軍校生，都是第三類別，單純100萬元保額的意外險，年繳保費就將近2500元，是第一類別職業的1.5倍。

工作地職務都有差別

如果是現役憲兵、飛機修護人員，年保費則提高至3600多元；屬於職業類別第六類的海軍陸戰隊，年保費更超過7000元，一般願意投保的軍人數量也不高。

事實上，保險公司對意外險的分類，除了看工作內容外，還同時要參考「工作地點」，例如同樣是在軍中從事文書工作，如果工作地點在「兵工廠」，職業類別立即從第一類飆升至第五類。

值得注意的是，「意外險」顧名思義只保「意外」，如果是因為疾病而導致的傷害或身故，意外險並不理賠。保險業者就指出，近來因新聞事件引發關注的「中暑致死」，如果被保險人只投保了意外險，因為中暑是疾病非意外，根本無法獲得理賠。

保險業搶搭新聞話題

看準了部分高風險軍人的投保需求，已有壽險業者將意外險、意外醫療、儲蓄險進行包裝，成為單一費率的商品，以中國信託人壽為例，推出的保險專案結合終身意外、意外醫療及保本三合一，訴求投保不分性別、年齡，可承保職業等級至第四類，且第一至四級皆為同一費率，但因保障範圍多且有還本，保費也更為高昂。

以職業等級第三類的入伍新兵為例，投保該專案100萬元保額，每「月」保費為3168元，該保單需繳費20年，但終身享有意外身故及殘廢保障，繳費20年期滿可領回所繳保險費總和，若繳費期間因疾病身故，則可領回所繳保費。

[我的簡說]

從維基百科上您可看到~

中暑（Hyperthermia）是一種受室外的空氣的高溫多濕或陽光過久直接照射動物體、人體等造成體溫異常升高不降所引起的症狀的通稱。

其實是因為身體中樞神經無法調節熱所引起,

故屬於疾病範疇並不屬於意外喔!

意外險保障範圍是因意外引起的死亡或殘廢,

所以中暑不屬於意外死亡,故僅有意外保險就沒有理賠金!

如果當事人很年輕的話,建議買定期壽險將保障的不足補足,

因壽險的理賠範圍是因病或因意外引起的身故,

那中暑死亡就可以拿到理金.