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保險局嚴管核保招攬，防堵保單殺人

工商時報/彭禎伶

2013.08.20

為避免再發生保單殺人事件，保險局昨（19）日預告最新的保險業招攬及核保理賠辦法，要求各保險公司必須充分瞭解要保人及被保險人、受益人的關係；要保人的財務狀況、投保目的，這些核保機制都要納入公司內稽內控，違反者將嚴懲。

　先前發生駭人聽聞的醃頭顱案及再更早前的遊民投保案、媳婦殺老公及婆婆案、泰安搞軌案等，多少都涉及被害人有一定金額保單，且不少是加害人代為投保，立委要求保險局必須防範這些問題，經歷數月討論後，金管會終於定案最新的辦法。

　原本保險局擬要求保險公司對投保100萬元的保單，都要電訪，確認保戶意願及資料；投保600萬元以上就要親自赴家中訪視；同時必要時應要求保戶提供聯徵中心或相關資料，確認收入及負債情況，但業者認為這將大幅增加核保人力及降低保戶投保意願，多次爭取後，保險局昨天公告條文，相對上給予壽險公司較大空間。

　保險局預告的條文中，首先要求保險業招攬人員，即業務員必須充分瞭解要保人及被保險人的基本資料、彼此間關係及被保險人與受益人的關係；要保人及被保險人是否符合投保條件、投保目的及需求。

　第二是保險公司必須訂出商品適合度政策，必須包含要保人確實了解其繳的保費是用來買保單；投保險種、保險金額、保費支出與保戶的實際需求有相當性；外幣保單要確保要保人對匯率風險的承受能力；投資型保單的要保人對投資風險的承受能力。

　第三是招攬人員要誠實填寫報告書內容，包括招攬經過、被保險人工作年收入及其他收入、是否投保其他保單、家中主要經濟來源者、身故受益人是否為配偶或直系親屬。

[我的看法]

這樣的作法是可以做某部份的消極預防,

正本清源的方法是:

”如何讓從事保險銷售工作的人都有誠信自律的價值觀?”!

到目前為止,似乎人人都可以賣保險,只要他願意.

表面上看起來是如此~

”只要當事人願意從事銷售工作就可以”,

可是~保險的規劃是一個人或一個家庭的重要風險防線,

規劃得好或不好在平時是看不出來,

唯有….”風險發生時才有深刻的體會”!

目前銀行的理專,郵局的櫃台人員,

保險公司和保經公司或保代公司的業務人員

大都是取得”壽險公會或產險公會的業務員銷售資格”,

包含~幫保險公司代言的蔡依林,阿亮等,這是基本的入門銷售資格,

個人衷心的期待~

如果您是從業人員,您願意將”保險銷售”成為您的終身事業,

我鼓勵您~往更專業的路上走,

去報考”考試院國家考試~取得人身或財產保險經紀人的資格”!

因為現今的保險商品愈來愈多元,除了保障功能外,它有理財的功能.

真的啦~~如果您是將保戶當成您的朋友,

那您的專業提升更是刻不容緩的!

曾有業務說:要考國家考試很難!

我想說的是~”萬丈高樓平地起”

有許多事在於您的心,有心自然有路!