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互助社「人頭保單」理財 金管會嚴禁
【聯合報╱記者孫中英／台北報導】 2013.08.20
部分儲蓄互助社幫主要幹部買保單，涉及理財投資的「資金運用」行為，不符保險的「保障」精神。內政部要求金管會出面管理，金管會發函壽險業，即日起不能再承做儲蓄互助社的「新保單」；已承保的舊保單若不具「保險利益」，壽險公司須在限期內退還保費給各儲蓄互助社。
金管會保險局強調，此項禁令是針對儲蓄互助社替自己重要成員或幹部，例如理事長、副理事長、常務理事、監事等管理階層買保險；但有些互助社與壽險公司合作，引進壽險、儲蓄險，鼓勵一般社員自己付保費投保，則不在管制範圍內。
全台灣共有340個儲蓄互助社，遍布北、中、南、東，離島金門也有。「中華民國儲蓄互助協會」是由全台儲蓄互助社組成的社團法人，所有互助社都是協會會員。
近年來，部分儲蓄互助社幫主要幹部買保單，引發爭議。金管會保險局上周發函壽險業，限制壽險業再接受儲蓄互助社幫自己的重要成員買保單。
保險司官員說，值得爭議的是，付保費的是儲蓄互助社，受益人也是互助社，也就是說，是由儲蓄互助社「付保費並領取滿期金」，投保行為中，主要幹部可能只是「掛人頭」。
據了解，這些儲蓄互助社重要成員都是購買所謂的「類定存保單」，例如利率變動型年金或六年期儲蓄險。這些保單，多是先投入一筆躉繳保費，幾年後就能領回一大筆滿期金。例如交960萬元，六年滿期時，可領回1000萬元，投保者可獲利40萬元。
但保險局官員說，買保險的前提應著重在「保障」，儲蓄互助社是「公益社團法人」，非以營利為目的；但這些互助社買保單的結果有獲利，等於已是理財投資的資金運用，不符合保險法規定。
金管會調查，有四、五家壽險公司承做類似保單。保險局官員說，在上周發函後，這些壽險公司須自行檢視，已承保的保單，要保人（付保費者）與被保險人之間有無「保險利益」；若沒有，保單將自始無效，須在限期內退還保費給這些儲蓄互助社。

儲蓄互助社：合理範圍投保

【聯合報╱記者張弘昌、呂筱蟬／綜合報導】2013/08/20
水湳儲蓄互助社理事長謝文宗表示，依規定，儲蓄互助協會是「公益社團法人」，社員資金不能投資風險高的股票，但資金定存銀行利率很低，且社員資金均為自有，並非慈善公益捐獻，才會以購買利息收益較高的壽險，在合理範圍內投保，目前互助社保單金額僅近千萬元。
謝文宗說，壽險單要保人需自然人，才選定互助社幹部代表購買保單，但均有切結利息收益歸互助社所有，個人一毛錢也拿不到，金管會認為不符「保險法」規定，在互助社看法，僅是「名不正」而已，不至於嚴重違法。
謝文宗表示，據了解保險公司正透過內政部、金管會等管道協調，能不能做這樣的保單，主要是保險公司的問題。
「我們是為了讓一個機關團體正常運作，絕不是為了個人利益！」台南玉井儲蓄互助社理事長林松齡說，社員開會選出人民團體的「代表人」，再購買類定存保單，目的是要讓整個團體的資金，做有效活化運用，「一直以來我們都是這樣做，不懂為什麼突然違法。」
他說，保單被認為無效實在沒有道理，「不能直接給我們判死刑」，要再與金管會「好好溝通」。