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自動活化保單 老來不愁

經濟日報／陳怡慈 2012.10.24

「勞保破產」議題備受關切，不少民眾擔心將來領不到勞保退休金。專家指出，善用壽險保額與醫療險可自動轉換的保單活化功能，彌補老年退休的健康照護缺口。

國際紐約人壽多元行銷長盧裕民表示，退休後的經濟需求，主要可分為醫療照護及老年生活安養2大層面，民眾可透過保險規劃補足缺口。

國民健康局辦理的「台灣中老年身心社會生活狀況長期追蹤調查」顯示，近九成老人自述曾經醫師診斷至少有一項慢性病，患有3項以上慢性病的老人亦高達五成。

擔心老年後的經濟無法應付醫療照護需求的民眾，可趁年輕擁有經濟能力時，加強醫療保障的部份，建議可選擇有「自動活化」功能的保單，工作打拚時期提供壽險保障，到退休階段時自動轉化為有提供醫療照護的功能。

以「紐約人壽新銀法寶終身保險」為例，除提供終身壽險保障，自保戶保險年齡65歲起，即開始享有住院、加護病房、燒燙傷病房、急診、緊急醫療轉送、住院前後門診、出院療養、手術、重大疾病暨特定重大傷病等醫療保險金給付，讓老年生活得到更完善的醫療照護。

不過，天下沒有白吃的午餐，保戶請領的醫療給付，會從壽險保額中扣除。

台灣人壽也指出，面對老年化社會浪潮來襲，民眾在規劃醫療保障、長期看護等保障的同時，可及早善用年金險來預備退休老本，以確保年老時經濟無虞，保障退休生活品質。

至於老年生活安養所需的經濟來源，建議可趁有工作能力時透過購買美元保單來儲備。

盧裕民指出，目前新台幣保單預定利率約在2%上下，在主管機關調整費率前，美元保單預定利率約在3.25至3.5%；以相同保單給付條件比較，美元保單保費約較新台幣保單便宜二至三成。