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P2P新形態 採差別定價

【經濟日報 記者楊筱筠/台北報導】2016.04.14

鄉民貸之後,另一家結合科技業與金融業共同成立的「LnB信用市集」,即將正式上路。該平台強調「不經手金流」,不觸及金管會底線的合法方式經營,並透過信用評等模型設立,對不同借款人給予適合的利率水位。
據了解,成立此平台的瑞保網路科技公司,登記資本額為1,000萬元,主要是來自矽谷的投資資金,延攬了前遠東銀個金副總楊瑞芬等金融界人士,經過一年的籌備成立「LnB信用市集」。
業者已透過律師釐清法律面的問題,也詢問過主管機關意見,認為只要不經手金流,
僅純粹提供約定借貸媒合,屬於民法156條的民間契約,沒有法律上的風險。
金管會方面則表示,正在就開放P2P設立進行專案研究,個別個案的動態也會掌握,包括LnB信用市集在內。至於立法院關注是否要設立專法來監管P2P,由於屬於重大政策,應由新任的金管會主委決定。
業者指出,銀行承做收放款業務,放款利率空間相當大,大企業可以略高於1%利率取得聯貸案件,一般民眾的信貸利率,甚至會高達7~8%。P2P平台拿掉銀行中介的利差空間,直接協助債方與借方撮合交易。

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金融業今年現金股利少500億

【工商時報 朱漢崙/台北報導】2016.04.14
金融業「惜發」現金股利,至少500億元現金股利今年蒸發。根據金融業內部統計,由於併購需求、強化資本、獲利狀況等各類因素影響,今年金融業者對於現金股利發放普遍縮水,據目前業者已公布的現金股利發放概況,超過一半以上的業者現金股利額度確定少於去年,而且統計金融業投資者至少超過500億元的現金股利將就此蒸發。

 

 

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遺贈稅喊漲 快贈與子女

【聯合報 記者沈婉玉/台北報導】2016.04.14
遺贈稅吹漲風,不少富爸媽擔心未來身後可能要多繳稅。安永會計師林志翔建議,富爸媽若擔心「被漲到」的,
可以趁稅制還沒變動前先贈與給子女,確保只被國家課到10%的稅率。
財政部遺產及贈與稅委外研究報告昨天上網公告,建議提高遺贈稅稅率,檢討配偶間贈與免稅規定,及贈與稅免稅額。新政府也多次提出將調高遺贈稅,以增加長期照顧政策的財源,加稅大刀似乎將衝著富爸媽而來。
林志翔說,雖然會不會修法,要怎麼修還不確定,但可以確定的是,如果要修法,未來遺贈稅一定加重而不是減輕,富爸媽若擔心身後遺產稅變重,可以現在先贈與。
林志翔指出,利用贈與稅免稅額度,可分次贈與進行財富移轉。目前夫妻間贈與免稅,贈與稅一年免稅額為220萬元。因此,富爸媽合計每年可免稅贈與子女440萬元。可累計數年後,慢慢將財產贈與給子女;或趁現在稅率還沒調高,先送給子女。

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華銀行動金融卡 網購族首選

【工商時報/記者孫彬訓/台北報導】2016.02.17
全球數位科技浪潮下,各金融機構紛紛啟動「數位金融創新」(Bank 3.0)服務
華南銀行率先於去年11月底開辦「數位存款帳戶」,透過網路彈指之間,即可完成開戶作業。
華南銀行3日宣布,與臺灣行動支付公司合作,讓民眾在申請「數位存款帳戶」的同時,即可辦理「行動金融卡」,立即享受轉帳、繳費、繳稅、購物等最完整「行動支付」體驗。
資策會的統計資料顯示,截至去年6月,國內智慧型行動裝置普及率達到7成,推估全台行動族群約有1,432萬人。另外,對於數位應用服務認知的前5名,依序為「手機網路通訊」、「智慧化交通付費」、「數位交易」、「數位影音」及「社交網絡」,占比全都超過9成3,其中,有賴「電子支付」完成交易者高居第2、3名,在在顯示民眾對於「數位金融」需求大幅增加。
華銀去年11月25日領先業界開辦「數位存款帳戶」,用戶不出門,即可在網路使用「晶片金融卡」,辦理身分認證,即刻完成「數位存款帳戶」開戶作業。

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迎戰數位金融 國銀各出奇招

【工商時報/記者魏喬怡/台北報導】2016.02.17
數位金融時代來臨,民眾親臨銀行辦業務頻率下降,國銀開始加強實體分行不同以往的服務,以永豐銀為例,今年就強推保管箱業務,開放保管箱可自由選號,鼓勵民眾使用,提供網路無法提供的服務,中信銀則是加強複雜問題的客戶服務。

 

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100萬抽4萬! 理專超愛賣TRF

【工商時報 記者朱漢崙/台北報導】2016.01.11

前年開始,TRF問題即層出不窮去年人民幣從6.23元貶到6.5元,原本金融圈以為該出場的都出場了,事實上則不然,銀行指出:「仍有新的價位、新的進場者」。
為什麼銀行愛賣TRF,不具名的銀行主管指出,對銀行和理專而言,
最大的行銷誘因在於手續費高,100萬美元的TRF,手續費可拿4萬美元,報酬率達4%,遠高於任何財富管理業務的手續費行情。
這也使不少大型民營銀行,在前年TRF風暴尚未發生時,該業務竟然貢獻銀行10幾億元獲利。照理說,TRF行銷對象應是企金戶,但不少銀行因為高報酬,竟將不少財富管理的「個人戶」,轉為TRF行銷對象,包括金管會也曾在金檢中查出這類問題,並警告相關銀行。
從客戶端角度來看,銀行行銷TRF商品之所以無往不利,最大號召力是對客戶給付高額「權利金」收入。銀行主管指出,進行TRF交易時,銀行讓客戶能先拿到一筆權利金,對企業戶而言,權利金收入等於是現金流,一來美化營運報表,二來馬上有到手的現金能動用。

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貨幣戰現蹤…台幣爆量重貶

【經濟日報 記者陳美君、吳苡辰/台北報導】2016.01.05

2016年匯市開紅盤,在人民幣重貶影響下,出現新一波貨幣戰爭跡象。由於陸股重挫拖累亞股表現、外資匯出、亞幣齊貶等三大利空衝擊,新台幣匯率爆量重挫、連六日收貶,昨日重挫1.7角,以33.236元,為逾三個月新低,成交量18.93億美元,逾三個月來最大。
2015年匯市封關日,央行外匯局長顏輝煌示警,國際匯市動盪不安,且美國、中國、歐洲、日本等經濟體貨幣政策走勢分歧,預料2016年的匯市不會太平靜,要審慎以對。言猶在耳,2016年匯市開紅盤,人民幣有如跳水般重挫,在岸及離岸匯率意外雙雙「跳水」,分別跌破6.5及6.6的關卡價位。
展望2016年,匯銀主管認為,國際上有人民幣翻雲覆雨,國內景氣表現也不佳,因此新台幣匯率今年仍將趨貶,不僅有機會挑戰35元整數關卡,甚至可能步步進逼35.3元的「彭淮南防線」。
國際金融海嘯時期,新台幣匯率一度貶至35.3元,為彭淮南擔任央行總裁任內的低點,此價位被稱為「彭淮南防線」。匯銀主管認為,35.3元是新台幣匯率的「地板價」,除非景氣壞到谷底、超越金融海嘯時期,否則新台幣匯率貶至此價位,會形成強力的技術支撐。
2016年開市第一天,海外法人大舉押注新台幣後市趨貶。海外無本金交割遠期外匯(NDF)各天期溢價,較封關日擴大一倍,以1個月期而言,由溢價8分~1角,擴大至溢價1.7~1.9角,報價下修至33.27~33.32元。

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行動裝置理財 掀熱潮

【經濟日報 記者吳曼筠/台北報導】2016.01.05
數位化時代來臨,愈來愈多消費者使用行動裝置進行理財,且比例大幅攀升。
澳盛銀行主打從消費者需求角度出發,推出「信用卡數位夥伴」讓澳盛成為台灣第一家以互動問答方式進行信用卡理財服務的銀行。因應手機與電腦使用者的瀏覽習慣不同,因此行動裝置版本也發展出回應式網頁設計,可隨裝置螢幕大小調整。
使用者若用行動裝置登入平台,可以利用打字、手寫、說話的方式,在對話框進行線上即時互動問答、完成信用卡相關問題查詢或理財服務。即使是系統回覆也可以像與真人一般聊天問候。
中國信託LINE官方帳號則是可以體驗「智能關鍵字應答功能」及「線上專人客服」即時問答信用卡相關問題。中信銀將民眾最常查詢的信用卡業務項目及服務內容設成關鍵字,消費者只要在LINE官方帳號對話框輸入關鍵字,就能進行查詢,系統能夠即時提供關於紅利點數確認、活動登錄、機場停車、道路救援等資訊。若「智能關鍵字應答功能」未能解答客戶的疑問,
中信提供每日上午9時至晚上10時「智能客服」服務上線時間,即可透過網路即時回覆。

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明年超額儲蓄率 估創29年新高 直逼16%

【工商時報 記者于國欽/台北報導】2015.12.21

 

 

 

 

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物價穩 明年所得扣免額不動

【經濟日報 記者陳美珍/台北報導】2015.12.21
物價平穩,明年沒有減稅紅利。財政部指出,由於物價漲幅未達連動標準,所得稅的免稅額及三大扣除額均與今年相同。其中,免稅額已連續第四年不調整。

 

 

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經濟學家:未來5年 美利率恐重返接近零

【工商時報 記者陳怡均/綜合外電報導】 2015.12.15

《華爾街日報》調查經濟學家看法指出,儘管聯準會(Fed)即將展開升息,但受到通膨低迷、景氣循環走向尾聲等經濟風險影響,未來5年有可能重返接近零利率的水準。

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升息在即 聯準會擔心通膨率沒跟上

【聯合報 編譯李京倫/報導】2015.12.15
美國聯邦準備理事會將在十五日召開利率決策會議,預計十六日(台北時間十七日清晨)宣布九年來首次升息,不過,華爾街日報報導,聯準會發現令人困惑的現象:美國失業率已降到百分之五,接近充分就業,通膨率卻未如預期升高,目前還不到百分之一,與百分之二的目標差得很遠。
過去四年,聯準會每年都預測隔年通膨率會達標,結果都預測錯誤,聯準會有人擔心,萬一通膨率未如預期在明年達標,本月升息實在太早,可能讓經濟衰退。

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刷卡繳保費 享分期零利率

【工商時報 記者張中昌/台北報導】2015.12.15

繳交保費的旺季來臨,現在國內不少保險公司,都有與銀行合作推出聯名卡,除了給予保費折扣,還有分期零利率方案,不僅能讓保費支出降低,還有利於消費者調度資金。
目前市面上
與保險公司合作的聯名卡,包括國泰世華銀行的國壽聯名卡、台新銀行的新光人壽聯名卡、台北富邦銀行的鑽保卡、永豐銀行的三商企業聯名卡、玉山銀行的南山聯名卡、凱基銀行的中壽聯名卡。
大致而言,刷卡繳納配合壽險公司的保費時,業者都會先給予1%回饋,但像是玉山銀行的南山聯名卡,可讓卡友自行選擇,除了1%回饋,再享0.2%現金回饋,或6期、12期的零利率。
而凱基銀行的中壽聯名卡為例,分為無限卡、御璽卡兩種,其中御璽卡扣繳中國人壽保費,有1%現金回饋,且明年年底前,回饋率再加碼0.2%,或6期分期付款零利率。

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電子發票載具 信用卡入列

【經濟日報 記者何孟奎、陳美珍/台北報導】2015.12.15

立法院院會三讀通過修法明年第1季時,信用卡也將變成電子發票索取載具,財政部規劃由台新銀行信用卡優先試辦,預估年底全面開辦後,無紙發票占比至少將成長六個百分點。
立法院院會昨(14)日三讀通過「加值型及非加值型營業稅法部分條文修正草案」,賦予信用卡等作為電子發票載具的法源依據。財政部財政資訊中心表示,明年第1季規劃由百貨業者先試辦,選定台新銀行信用卡率先辦理,預計年底全面實施。
財政資訊中心表示,目前已開放做為電子發票載具的種類超過350種,包括手機條碼(行動電話號碼)、自然人憑證條碼、悠遊卡、一卡通和營業人會員卡等,無實體電子發票比例至今(2015)年11月底止為9.18%,相較去(2014)年的8.63%雖成長,無紙化仍有努力空間。
為了提升消費者使用載具索取電子發票的誘因,並且拉高無紙發票的比重,財政部因此決定修改營業稅法,將索取發票載具與支付工具結合,鎖定流通張數高達3,832萬張,每年交易筆數7億筆的「信用卡」做為消費者索取電子發票的載具。
據財政部估算,去年導入電子發票的前50大商家信用卡交易筆數2.8億筆,占全部信用卡交易的38.8%,消費者若選擇以信用卡做為電子發票載具,僅需一成轉為無紙發票,即可帶動電子發票無紙比重成長達六個百分點。

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TRF等潛在風險 逾2,000億

【經濟日報 記者邱金蘭/台北報導】2015.12.15
國際市場波動大,金管會昨(14)日召開會議,緊盯國內金融業最新風險情況,10月份TRF(目標可贖回遠期契約)等衍生性商品,潛在風險部位仍有2,000多億元。
國際金融情勢及股匯市變化加劇,金融機構經營風險明顯提升,為即時辨識重大風險,金管會建立偵測金融機構重大風險機制,針對國外曝險、獲利來源、投資部位等指標,進行偵測。
金管會主委曾銘宗昨天親自召開會議,他表示,目前金融機構國內外投資、獲利等,並無特殊異常或變化。
至於銀行承作TRF等衍生性商品存出保證金的變化,曾銘宗表示,由於最近人民幣仍有小貶,TRF存出保證金並無太大變化,只減少100多億元。

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賣什麼?在哪賣?大數據告訴你

【聯合晚報 記者林潔玲/台北報導】2015.12.01

經濟部推動我國服務業升級國際化,委託商發院執行並催生台灣首個「服務業國際化議題支援系統」,軟硬兼施砸千萬打造的商業決策系統,由商發院超過千萬筆消費者資料分析,加上微軟的雲端計算技術,要台灣業者拓展與國際化借力使力。

 

 

 

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企業導入IFRSs 不會增稅

【經濟日報 記者郭珈爾/台北報導】2015.12.02

適用於中小企業的IFRSs(國際會計準則)將於明年上路,財政部長張盛和強調,財政部基於租稅中性的原則,將會確保企業在採行新的會計準則後,不會增加租稅負擔。
會計研究發展基金會昨(1)日舉辦IFRSs全面實施座談會,張盛和致詞時強調,中小企業採用新的會計準則IFRSs,雖然決策和資訊系統都要改變,但「用同樣的準則編報表,大家才看得懂」,可以吸引外國投資。
張盛和也說,政府的稅制改革方向是簡政便民。基於租稅中性和租稅公平的原則,財政部會確保企業在採行新準則前後的租稅負擔一致。因此,財政部會因應會計準則的變動,修訂所得稅法和國稅局的查核準則。
賦稅署副署長蔡碧珍則補充,導入IFRSs對於企業租稅面的影響,主要是在法規和申報作業,包括財務報表上的營利事業所得、股東可扣抵稅額、未分配盈餘,以及所得稅申報文件的會計項目。財政部已經就相關法規發布解釋,不會讓企業的租稅負擔增加,也會讓文件的會計項目一致化。
金管會證期局副局長張麗真說,企業採行IFRSs可以降低海外籌資成本,有利吸引外資。此外,根據政府過去推動上市櫃公司採用IFRSs的經驗,轉換初期保留盈餘就增加了2,800多億,顯示過去公司的價值是被低估的,採用新的會計準則後才反映出來。

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刷卡金今年拚新高 叩關2.2兆元

【工商時報 記者魏喬怡、彭禎伶/台北報導】2015.12.02

國人愈來愈愛用信用卡消費,今年全年刷卡金額可望再創新高!金管會銀行局指出,國人今年前十月刷卡簽帳總金額已達1.842兆元,若以每個月平均刷2,000億元來計,預估今年全年刷卡金額可破2.2兆元,再創歷史新高!
銀行局副局長呂蕙容分析,在各大百貨週年慶的活動下,104年10月單月刷卡金達1995億元,是今年第二高,僅次於6月的2,424億元,11月、12月又適逢聖誕佳節,各類促銷活動將出爐,是傳統旺季,因此預估今年全年刷卡金可達2.2兆,超越去年的2.06兆,再創新高!
呂蕙容表示,從101年開始國人刷卡金每年就以8%在成長,主要是信用卡的簽約特店家數愈來愈多,還有國人消費習慣也逐漸改變,從喜歡付現轉變為喜歡用信用卡支付,還有近年興起的網路購物習慣也不容忽視,而網購通常使用的支付工具也是信用卡。
據金管會統計,國人刷卡金從101年1.47兆、102年的1.5845兆、103年的1.7111兆一直成長到104年10月的1.8426兆,逐年成長趨勢明顯。而信用卡雙雄中信、國泰世華的競爭也愈來愈激烈。10月份國泰世華銀以296億簽帳金額拿下寶座位子,而中信銀以286億緊追在後,11月SOGO周年慶開跑,國泰世華銀繼續加碼祭出獨家10%滿額回饋,同時1111光棍節時也在主要購物網站推出10%購物金回饋,競爭年度刷卡金王的企圖心極為明顯。

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現金贈與購屋…更節稅

【經濟日報 記者郭及天/台北報導】2015.12.03

明年房地合一稅上路,使不動產贈與節稅效果大減。住商不動產特約代書張世樟表示,利用雙親每年合計440萬元免稅額的現金分年贈與子女作為購屋頭期款、每年需支付的房貸,未來現金贈與購屋可能取代不動產贈與,節稅效果更佳。
相較於購買的房屋以買進價作為成本,受贈的房屋則以受贈當年的土地公告現值與房屋評定現值認定為成本。張世樟表示,目前受贈房屋出售的所得稅計算方式,是以出售市價,減去認定為受贈成本的公告現值與評定現值後,再乘上房地比,併入個人綜合所得課稅,由於課稅基礎與市價至少相差三到五倍,併入所得稅計算後稅率將十分驚人,反而辜負了父母贈與的美意。
張世樟表示,房地合一上路後,受贈出售房屋所得雖然不必併入所得,不過土地部分的所得納入課稅,仍然有取得成本低、稅費高的問題,不少富爸媽都採取逐年贈與現金方式,讓子女透過現金存夠頭期款,自行以現金購屋,此種作法反而更有節稅效果。


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查稅效應 房產移轉贈與降溫

【經濟日報 記者郭及天/台北報導】2015.12.03

內政部統計顯示,今年前10月全台建物贈與移轉為4.3萬件,年減8%,近年逐年增加的不動產贈與,恐創下七年來首降。業者分析,房市降溫、稅捐機關查稅嚴格,使贈與降溫,
明年房地合一稅上路,贈與風潮更將退燒。
業者指出,房市走弱,財政部對受贈房屋出售改採市價減去公告價格計算獲利,使不動產贈與不具節稅效應,加上被以贈與查稅案例頻傳,不少富爸媽開始思考更精準的贈與策略,使七年來盛行的不動產贈與退燒。

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