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退休金免稅優惠 不縮水

【經濟日報 記者陳美珍/台北報導】2015.12.21
退休族今、明兩年退稅金免稅優惠不變,明年享有的退休金減免額度,與今年相同。
依據所得稅法規定,取得退職所得的納稅人,應就退職所得超過定額免稅部分,併入取得年度綜合所得總額申報繳納所得稅。
財政部已經公告,明年退休金免稅額度包括一次領與分期領取者,所能享有的免稅額度與今年相同。
依規定,定額免稅額分別為:一次領取總額若低於17.5萬元乘以退職服務年資的金額,所得額為0(即全數免稅);超過17.5萬元乘以退職服務年資的金額,未達35.1萬元乘以退職服務年資的金額部分,以其半數為所得額;超過35.1萬元乘以退職服務年資的金額部分,全數為所得額。
至於選擇分期取退職所得者,明年的免稅額是以全年領取總額減除75.8萬元後,如有餘額者,再以餘額為所得額申報繳稅;全年領取總額未超過75.8萬元部分,全數享有免稅。

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安養信託 崛起

【工商時報 記者彭禎伶/台北報導】2015.11.11


 

 

 

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低利時代 如何累積千萬退休金

【聯合報 記者趙于萱/台北報導】2015.10.29


你開始準備退休金了嗎?根據摩根調查發現,八成五的民眾已開始準備退休金,但七成民眾擔心準備不足。理財專家建議,想在低利率時代「突圍」,贏得人生下半場,就從及早準備退休金、善用理財工具開始。
摩根投信和聯合報共同舉辦「退休早一步 關鍵對談」昨在台北國際會議中心登場,吸引超過三千人參與,顯示國人相當重視退休理財。針對調查顯示,
絕大多數民眾擔心退休金準備不夠,尤其中壯年族群財務壓力更大。
摩根投信執行董事劉玲君表示,唯有提早準備、長期投資,才能享受夢想的第二人生。國人準備退休金偏好現金定存,但在低利率時代,假設每年儲存十二萬,從廿五到六十五歲,只能累積到七百卅九萬。
但如果卅五歲開始投資非現金的理財工具,以近十年各類型投資工具的平均報酬率計算,到六十五歲退休竟能累積出一千兩百萬的資產,反映投資對於退休理財非常重要。

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高齡者無力理財…養老儲蓄 家人也分杯羹

【聯合報 記者詹建富、孫中英、黃安琪】2015.10.27

 

 

 

 

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聯合報民調:退休生活 8成4認為健康最重要

【聯合報 聯合報系民意調查中心/電話調查報導】2015.10.27

 

 

 

 

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退休金要1500萬 你準備了多少

【聯合報 文/孫中英】2015.10.07

前 言
國人平均壽命增加,退休平均餘命二十年。根據調查顯示,國人退休準備金需要一千五百萬元才能過得平穩、安心。但是,這個金額已讓許多薪資所得者瞠目結舌。如何有效管理規劃現有資源,並善用基金輔助退休生活,是每位薪資所得者必須要面臨的課題。

由本報與投信投顧公會合辦,於十月二日舉行「如何善用基金規劃退休人生」座談會,邀請金管會證期局長吳裕群、退休基金協會理事長李瑞珠、投信投顧公會理事張錫、臺灣大學財務金融學系教授邱顯比與談,由聯合報執行副總編輯謝邦振主持。
鼓勵理財 給點稅負優惠

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爸爸理財 最擔心退休規畫

【工商時報 記者魏喬怡/台北報導】2015.08.06


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台人理財報酬 追不上開銷成長

【工商時報 記者魏喬怡、實習記者劉怡馨/台北報導】2015.07.07
宏利資產管理「熟齡亞洲」系列最新報告出爐。報告顯示,台灣人投資理財回報率(2.7%)雖然較泛亞洲地區(日本除外)來得高,但是仍追不上退休生活所需的各項成本成長率(3%),中間仍有0.3%的缺口。

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社論-打造活躍的「銀色海嘯退休族」經濟

【工商時報 本報訊】2015.02.26

新春伊始,告別了多事紛雜的甲午年,進入60年一遇的乙未「金羊年」,抱著高度的期許迎向未來,我們當然應該因應國際地緣政治動盪所帶來的衝擊,也必須仔細監督QE印出大批熱錢對台灣經濟的衝擊,更應該在挫折中重新擬定兩岸互動的戰略。這些從甲午延續到乙未的挑戰,不會因為過了一個春節假期而有所改變。
在上述這些重要的外部因素之上,浮現了一個台灣社會最根本、最結構性的問題,也是我們進入「金羊年」必須真切面對、無可逃避的「國安問題」。從國民政府在1949年遷台起算,已經整整度過65個年頭,也就是說,
在民國38年出生的第一批「中華民國在台灣」的嬰兒,今年首度跨過退休門檻。
我們必須正視「銀色海嘯」即將帶來的衝擊,就在2015年正式面臨第一波的浪頭。2015年跨過退休門檻的人數,也就是「中華民國在台灣」的第一批嬰兒,首度衝抵20萬人大關,三年後的2018年,每年退休人數就會突破30萬人,此後每年都將有40萬人左右跨過退休門檻,持續30年不停歇。
2015年開始的銀色海嘯,總計將在30年內創造出1,084萬名退休族。實際上由於大量的軍人、公務員、老師,以及專業經理人、勞工都傾向「提早退休」,台灣銀色海嘯的來臨不需要等30年,而是
從2015年開始就會持續面對退休海嘯族的全面衝擊,而且年年人數上升,毫無喘息空間。
社福、經濟學家都喜歡用「紡錘形」、「倒三角形」等圖像來解釋人口結構老化,這裡我們用最素樸的論述來思考。
1,084萬人的銀色海嘯退休族,加上總數約500萬人的20歲以下的幼兒與青少年,合計高達1,500萬人的退休族與幼兒族,占台灣總人口(假設人口維持2,200萬人或者緩減)的66%不事生產、需要國家照顧,將是難以想像的情境。

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國人理想退休存款 竟要7800萬

【聯合晚報 記者陳雲上、楊美玲/台北報導】2015.02.25

 

 

 

 

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樂退方程式/富足退休 投資趁早

【聯合報╱記者周小仙/台北報導】2014.11.24

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退休早 花不少 多元資產基金助養老

【工商時報 記者魏喬怡/台北報導】2014.10.31

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全球規模最大 日退休基金揭密

【經濟日報╱編譯葉亭均/綜合外電】2014.11.05
日本政府退休金投資基金(GPIF)宣布策略轉向,上調股票資產配置比率以提高報酬。以下為日經新聞整理GPIF介紹與重點:
資金來源
GPIF目前規模達127兆日圓(1.2兆美元),全球最大,財源包含全日本民眾須繳納的日本國民年金,以及受僱者在職時繳納的僱員退休保險。
用途

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青壯年看退休 最怕金融前景不明

【聯合報╱記者周小仙/台北報導】2014.09.29
全球投資人普遍對退休生活感到憂心,德盛安聯集團退休專刊Project M今年最新的全球退休調查結果,發現不論國籍和年紀,投資人對退休最擔憂的是不明確的金融前景,可能影響甚至降低他們未來的退休生活水準。
本次調查橫跨七個國家,包括德國、法國、義大利、英國、日本已開發國家,以及土耳其和馬來西亞兩個新興市場,主要在比對不同文化和退休制度下,投資人對退休的認知差距。
調查年齡聚焦30至45歲青壯年世代,整體而言,受訪者普遍意識到金融市場動盪,可能導致資產縮水,但受限於對金融市場及退休法規的不了解,往往不知該如何採取行動。
調查發現,超過半數的德國(79%)、馬來西亞(77%)、土耳其(76%)以及英國人(68%),認為30歲之前就該開始為退休作準備。至於每月要提撥多少錢做為退休儲蓄?則因不同國家的退休金制度,有不同的調查結果。

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台灣人退休理財 兩大盲點

【聯合報╱記者周小仙/台北報導】2014.09.01

 

 

 

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國銀瞄準4類女性,提供理財祕訣

【工商時報─記者魏喬怡/台北報導】2014.06.16
國內職場女力崛起,臺灣地區女性勞動參與率比十年前上升3個百分點,根據行政院主計總處2014年4月調查,臺灣女性勞動參與率已突破50.57%大關。現代女性投入就業市場越多,意味著財富自主能力提升,這也逐漸吸引國銀鎖定女人市場。中信銀最近就推出針對女性的理財服務,為30、40、50年齡層的女性推出量身打造理財計畫。

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養生樂活區 銀髮族最愛

【聯合報╱記者江碩涵/台北報導】2014/06/15

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高齡社會近了 台灣5年後報到

【聯合報╱記者李順德/台北報導】

2013.10.20 04:27 am

內政部公布最新統計指出,去年國人的平均壽命達七十九點五一歲,男性為七十六點四三歲,女性八十二點八二歲,預估二○一八年,台灣將邁入「高齡社會」。內政部次長蕭家淇表示,因應人口結構的改變,內政部將檢討都市計畫用地、增加老年設施等準備。

蕭家淇表示,台灣老年人口,一九九三年已占總人口的百分之七,開始進入「高齡化社會」,預估到二○一八年,老年人口超過百分之十四,邁入「高齡社會」,至二○二五年將增至百分之二十,達到「超高齡」社會。

內政部統計指出,去年男性的平均壽命雖較女性的平均壽命少六點三九歲,但男性出現增加幅度超越女性的現象。

去年男性平均壽命增加零點四七歲、女性增加零點一九歲,全國二千七百廿四名百歲人瑞中,男性較女性多出六人。

進一步比較台灣與國際平均壽命,台灣人的壽命約與德國、英國相當。但比美國、中國大陸、馬來西亞、菲律賓還高,比起加拿大、法國、日本、南韓、新加坡則較低。

在台灣各城市做比較,依資料,五都以台北市的平均壽命八十二點六六歲最高、高雄市的七十八點三六歲最低,呈現自北而南遞減情形,不過,非五都的城市,新竹市民的平均壽命八十點五五歲最高,台東縣七十四點四一歲最低。

蕭家淇分析,北部都會區的醫療設施比較便利,每人可分配的醫療資源較多,生活品質較好、汙染性設施與意外發生比較少。

蕭家淇說,因應老齡化社會,未來幾年如公共設施保留地的解編,就會考慮檢討都市計畫,讓公共設施變換時,考量增加老年人的設施。

【2013/10/20 聯合報】@ http://udn.com/

全文網址: 高齡社會近了 台灣5年後報到 | 醫藥新聞 | 健康醫藥 | 聯合新聞網 http://udn.com/NEWS/HEALTH/HEA1/8235090.shtml#ixzz2iJkP9F5B
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我外匯存底 已配置人民幣

聯合報/羅兩莎

2013.10.03

中央銀行總裁彭淮南昨天說,「人民幣是不錯的投資標的」,央行外匯存底已配置人民幣,持有約半年,但不便透露買多少,未來還會加碼人民幣。

立委透露,八月底外匯存底為四千零九十四億美元,其中人民幣的部分約七十四億美元,占外匯存底近百分之二,而且以「存款」形式持有,報酬率超過百分之三,高於美債不到百分之二。

央行官員說,由於大陸實施資本管制,短期內央行持有人民幣的比重,很難超過一成。

另外,央行持有一千八百多億美元美國公債,但美國政黨惡鬥,已導致聯邦政府「關門」,立委賴士葆質疑央行抱太多美債,不過彭淮南仍充滿信心,短期內不會降低美債部位,他還說,美債是全世界最好的債券,「不買美債,還有什麼更好的債券 ?」

彭淮南表示,美國政府暫時關閉的影響應有限。他解釋,這次是自一九七六年以來,美國第十八次政府關閉,但美國公債從未違約。

彭淮南昨天在立法院財委會做「中央銀行業務報告」,首度證實人民幣已納入外匯存底資產配置。

彭淮南說,去年兩岸貿易一千六百億美元、金流約五千億美元,除業務需要,大陸外匯存底三點五兆美元、排名世界第一,且債信良好,央行理事會討論後,決定買入人民幣;已有十一個國家央行、兩家國際金融組織持有人民幣。

彭淮南並未說明央行買了多少人民幣,只透露,人民幣是從市場買進,這也顯示央行的人民幣資產可能是現鈔,並非人民幣債券。

他說,大陸資本帳尚未開放,兩岸服貿協議還沒簽、台灣還沒取得RQFII(人民幣境外合格機構投資者)額度,現在無法投資大陸有價證券,央行才剛進場(指買人民幣),以後會慢慢買。

立委指出,我外匯存底目前配置為七成美元、兩成歐元、一成日圓及其他貨幣,人民幣約占百分之二;另根據美國財政部資料,台灣持有一千八百五十八億美元債券,多數為央行持有。


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台灣人愛儲蓄 平均留子孫遺產達560萬

聯合報/孫中英

2013.10.03

匯豐集團發布最新「未來的退休生活」調查報告,台灣人「遺愛子孫」,平均計畫留給子孫的遺產達19萬美元(約台幣560萬元),在亞洲各國中,僅次於澳洲與新加坡,排名第3名。
澳洲人打算留給子孫的遺產平均為50萬美元(約台幣1473萬元),新加坡為27萬美元(約台幣795萬元);就亞洲華人而言,台灣人的「遺產平均值」排名第2,只輸新加坡,高於香港人14.5萬美元(約台幣427萬元),及大陸人的6.8萬美元(約台幣200萬元)。

匯豐調查指出,台灣人遺產比較多與「儲蓄」習慣有關,81%的台灣受訪退休人士都表示,「他們會繼續存錢」,這個高比率,在亞洲中,也僅次於印度。

值得注意的是,將近8成的受訪者表示,「後悔沒有提早多存一點退休金」,顯示全球經濟變化劇烈,「退休」不僅需要規畫,而且愈早愈好。

匯豐說,台灣人愛存錢,上一代又希望下一代能過好生活,因此資產統統留給子孫,使得台灣人「遺產平均值」較高,近7成的台灣人表明,花不完的錢、所有財產都會給自己的兒女。

此外,調查也顯示,有超過66%的台灣退休人士,仍然負擔家庭財務責任,需要繼續資助其他家庭成員。匯豐表示,該比率也高於亞洲平均的55%。

調查還發現,台灣的在職人士受訪者,多期待在58歲時退休,低於全球平均的59歲;但有10%的在職受訪者表示,無法失去工作收入,因此即便到退休年齡,也可能無法完全退休。約33%的台灣已退休受訪者表示,他們有退休金準備不足的困擾。匯豐集團此次「未來的退休生活」調查,是自去年7月至今年4月透過網路訪問15個亞洲國家、共1萬6000人。


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