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退休早 花不少 多元資產基金助養老

【工商時報 記者魏喬怡／台北報導】2014.10.31

國人不到60歲就退休的趨勢增加中，不過據宏利投信熟齡亞洲系列研究發現，台灣投資人預期退休後消費是退休前的64％，實際數據卻顯示退休後的消費水準與退休前相差不多，顯然多數台灣投資人低估退休後所需的消費水準。
法人建議，在平均退休年齡提早，又低估退休後所需消費水準下，退休儲蓄不足的問題相當嚴重，可用多元資產基金來存養老金。
據最新「宏利投資者意向指數」調查的結果，台灣逾半數受訪者表示希望勞退制度有更多的投資選擇，目前研擬中「勞工退休金條例」已有訂立可為退休金計畫提供更多投資選擇的內容。
宏利公積金信託有限公司首席行政總監吳智珊指出，香港的退休金「強積金」其中一項重點是私營制度，私營制度讓產品供給者間正面的競爭，而競爭往往帶來更好的服務以及提供投資人更多的選擇。目前香港總共有19間合法的信託機構，發行超過470檔基金供參與者做選擇。
吳智珊指出，多元資產基金即是特別針對退休儲蓄的有效率投資工具，其設計是提供全球各地市場最適化的投資機會，同時掌握在市場上揚時，追求股票資本成長的機會，並在市場修正期間，以固定收益使投資人隔絕於市場下行風險。這些因素在退休後都非常重要，藉由股票與固定收益投資的適當組合，可提供定配息收入的現金流，這可作為此補充退休者收入的來源。
施羅德多元資產團隊經理人莊志祥指出，目前全球經濟仍在復甦的軌道上，只是各國的狀況不一，而在各經濟體還不具備自發性成長的能力前，預期全球的寬鬆貨幣及低利率政策仍將持續，有利於風險性資產的後續表現。然而，因應風險性資產漲幅已高，且金融市場的不確定性仍多，建議布局應是股優於債，以已開發國家股市為主與新興市場股市為輔，同時適度布局於全球型與區域型且具防禦性之資產部位，進而降低整體投資組合波動的風險，並能兼顧相關資產後市成長之契機。

退休後生病了 健保只夠基本照護

【聯合報╱記者楊筱筠／台北報導】2014.11.03 05:36 am
許多民眾在接近退休年齡時，才發現手中存款僅足以支付平日生活，一旦退休後出現龐大醫藥支出，僅依賴社會保險制度，經濟容易陷入困境。
根據行政院主計處「102年家庭收支調查報告」，國人平均每月消費支出18,744元，衛福部資料也顯示，101年國人平均每月醫療支出約4,000元，並隨年齡增加，費用向上遞增，兩者相加，每月基本支出就高於2.2萬。
檢視目前的健保給付制度，其實僅能提供基本的照護以及保障，元大人壽商品開發部協理鄭中文指出，現實中有愈來愈多的醫療器材、藥品不在給付範圍內，讓許多退休生病族群無法享有好的療養環境或是醫藥治療。
鄭中文說，民眾可朝醫療保障、退休生活、殘障安養與生活津貼等規劃，才能分散退休後遇到困境的風險。他建議，保單配置可包括：年金保險、儲蓄險、增額終身壽險以及投資型保險。
保單配置中，鄭中文建議可同時投資終身壽險以及殘廢終身保險附約，保障相對全方面；若選擇利率變動型增額終身壽險，除了可以享有身故或全殘保障，透過宣告利率，每年還有機會享有增值回饋分享金。
鄭中文以自身公司為例，舉例若是35歲王先生投保，保額50萬元、20年期繳費的利率變動型增額終身壽險，年繳保費為10.7萬元，附約殘廢終身保險保額200萬元，年繳保費3.9萬元，合計年度總繳保費為14.6萬元。
如果王先生在50歲時不幸因故無法行動，需長期請看護，估計可以領取到第二級殘廢保險金180萬元外，每年還可領到殘廢生活輔助金43.2萬元，直到79歲共可領取1,296萬元。
【2014/11/03 聯合報】