親愛的朋友，收信愉悅：
當銀行的利率持續下滑，快接近『0』利率；而各銀行為了其經營成本的考量，紛紛推出~存款金額不足5,000元或10,000元就不給息，甚至勸退『大額存款戶』。這些措施都是以往成長經驗中所未見的事實。
在國外，銀行和保險公司都是資金運用的金融機構，他們各有各自的功能~銀行提供是『短期資金融通』；保險公司做的是『長期資金的累積』。國人長期利用銀行成為習慣，對於保險公司的資金運用，可說是因為外商保險公司進入台灣後，漸漸才有的概念！理財這樣的工作是平日就需要去留心和涉獵的，有句金融業的銘言：『人不理財，財不理你』！每種金融工具都有其最大的特色和功能，而想保本甚至致富，一定須要花時間才能達成。
＊ 為何說大本存摺＝＞ 保單？？？
就其特點做一比較：
| 項目\說明\主體 | 銀行 | 保險公司 |
| 主要功能 | 資金存放、借貸、融通 | 風險和財務規劃 |
| 對象 | 自然人(個人)、法人(企業) | 同(個人和企業團體) |
| 如何擁有 | 開戶 | 購買 |
| 證明文件 | 存摺(小本) | 保單(大本) |
| 給付條件 | 活期－隨時提領 定期－如約定，一次給付 | 如約定－定期領回(二、三年) 生病住院、發生意外 工作中斷、殘廢 重大疾病、癌症 老年退休、子女教育 簡言之：生老病死殘退休 |
| 給息 | 每半年計算一次，依市場利率而定(未來有可能收保管費？) | 到期時一併給付或購買時即約定(固定領一輩子，甚至保證帳戶) |
| 額外分紅 | 無 | 依市場利率和公司經營經驗值而定，享有利率差和死亡差(若保費計算錯誤或利率下滑，不可再向客戶收取額外手續費) |
| 發生風險 | 存多少，領回多少 | 依約定金額和條件給付 |
| 賦稅優惠 | 無 利息所得免稅額最高每年27萬(含公債、債券、票券及存款等) | 有 全部給付免稅；另每年每人享有24,000元所得列舉扣除額 |
| 現金價值 | 存多少，就有多少，在加利息 | 按年提存，隨時間增加而增加(以終身險為例，增加至106歲) |
由上得知：保單＝存摺＝帳戶＝現金＝
死亡
可由您決定：帳戶早存滿，提存現金多；期間拉長，存得較輕鬆
聰明人創造機會；平凡人掌握機會；正常人錯過機會！ ~您的好友 薛佩惠 共勉之~91.7.10
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