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人民幣存款利率 最多2％

自由時報/盧冠誠 2012.12.17

兩岸貨幣清算可望於農曆年前上路，民眾外幣投資雖然多了一種選擇，但別期待可享有跟中國境內3％以上高利率，國內可能不會超過2％，只會比新台幣利率稍高，且相關保單、基金等理財商品，還要再等等。

利差約2個百分點

中央銀行總裁彭淮南上週於立法院備詢時表示，中國境內的人民幣存款利率約2.8至4.7％，台灣未來利率絕對不可能這麼高，「我的瞭解是會差2個百分點左右」。

彭淮南強調，如果有國銀用高於市場的利率去吸收人民幣存款，但卻沒有投資、去化管道，將有違銀行健全經營原則。透露出央行不希望銀行為搶人民幣存款，而有惡性競爭的情況發生。

「如果去化只能拿3％，銀行也用3％去收，那不是『頭殼壞去』嗎？」一位大型公股行庫主管如此形容並附和央行說法。

該名主管指出，人民幣去化管道實在有限，目前國際金融業務分行（OBU）吸收人民幣存款後，去化管道多以拆放同業為主，比重超過7成，放款或投資點心債的部位相對有限。

但OBU拆放給同業的人民幣利率（銀行去化資金的報酬），每天波動都很大，2.5至3.5％都有可能，所以只要付給客戶的人民幣存款利率在3％左右，不但會無利可圖，還會面臨負利差問題。

國內目前1年期新台幣定儲利率約1.38％，行庫主管表示，未來國內外匯指定銀行（DBU）人民幣利率定價，將參考香港匯豐銀行、中國銀行（香港）、OBU、自己的香港分行，以及市場拆放情況，目前估計台灣人民幣存款利率只會比新台幣高一點，不會差太多。

銀行競推高利專案

不過，現在已有不少銀行都針對OBU客戶推出人民幣高利專案，利率通常介於2至3％；星展銀行甚至推出3個月期3.5％專案、日盛銀行更針對大額（人民幣5000萬元以上）存款推出1年期最高4％，震驚業界。

行庫主管說，這些銀行可能是考量客戶的貢獻度，或是想要迅速累積人民幣存款，才會推出嚴重偏離市場行情的利率，因為兩岸貨幣清算上路後，DBU承作人民幣業務並非一步到位，初期僅以存、匯款和貿易結算為主，待累積具規模的人民幣資金池後，才能發展相關理財商品。

OBU自去年7月獲准開辦人民幣業務以來，全體OBU人民幣存款餘額逐月增加，截至今年10月底為人民幣193億元，11月可望突破人民幣200億元。

市場預估，DBU承作人民幣業務後，國內會有5至8％的存款轉人民幣，換算約人民幣3500至5500億元規模的資金池，但這仍需要時間累積，因此，包括人民幣保單、人民幣計價基金、雙元貨幣等理財商品，至少還要半年才會上路。

銀行主管表示，人民幣仍是外幣一種，民眾最好先衡量是否有外匯需求，同時精算自己可承受的匯率風險，再選擇適合自己的商品。