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團體年金保單 快來了

【聯合報 記者孫中英／台北報導】2015.10.20

台灣將邁入高齡社會，工作人口如何累積退休金，早成為重要議題。壽險業研發多時的「團體年金」保單，是企業留才及員工累積退休金的全新選項。壽險公會將在10月底前提報金管會，待金管會核定後，就能發布實施，包括國泰、富邦、三商美邦人壽等都表示，有意願推出相關商品。

壽險業研發「團體年金」保險逾5年，終於有望成真。目前企業行號雖會幫員工投保團體險（例如團體壽險、團體意外險），但投保種類「並不包括」年金；團體年金對台灣市場來說，將是全新商品。
三商美邦人壽指出，團體年金在國外行之有年，不僅歐、美、日本都有，連大陸的中國人壽和平安保險也都推出多年，台灣相形落後；團體年金最大特色，就是兼具「企業留才及累積退休金」功能。
根據壽險公會的「團體年金保險單示範條款、利率變動型」建議版本，團體年金跟團體險一樣，也是「企業幫員工投保」，由企業支付保費，最大特色是這張保單比照美國401K退休金計畫，有「賦益權」；即雇主幫員工投保後，若員工能在公司待滿6年，這張保單帳戶價值即歸屬員工所有。
國泰人壽指出，員工待滿6年，可取得保單帳戶價值，可讓公司在這6年中，都不用擔心人員跳槽，尤其是高階主管；員工待滿年期離職時，取得帳戶價值，類似勞退新制可攜式帳戶，保單也變成「可攜式」，員工不會因為提早自公司離職而權益不保，未來員工不管在哪家公司退休，就可進行「年金化」（進入年金給付階段），按照原先約定，開始領回年金。
但為擴大團體年金市場，壽險業希望金管會向財政部爭取，企業主若幫員工支付團體年金保費，可認列營業費用抵稅，且員工的保費支出，不需納入員工薪資所得，這樣對勞資雙方來說，才有購買誘因。