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月月撥回型保單 買氣依舊紅不讓

【工商時報 記者彭禎伶／台北報導】2015.07.07

投資型保單今年最夯的就是類全委保單，前5月銷售估逾新台幣一千億元，全年上看兩千億元，目前銷售量最大還是國泰人壽，有507億元左右，其中約6～7成是類全委保單，其次是安聯人壽與法國巴黎人壽，合庫人壽則排名第四，本土壽險公司除國壽外，多未在前5名之列。
類全委保單目前買氣最佳的依舊是月月撥回／提解的類型，從開賣至今，整體壽險業界的類全委保單連結投資帳戶逾150檔，目前各家壽險公司合作的投信，主要多為摩根、施羅德、富蘭克林、瀚亞、貝萊德、富達等。
國泰投信表示，全委帳戶一般都有最低投資門檻，單一客戶大約要新台幣3億元，投信公司才能協助其操作一檔全委帳戶，否則不符規模經濟；但有了投資型保單的平台，保戶用新台幣30萬元左右，即可享受專家替你理財的待遇，保戶不必再去傷腦筋決定投資標的，也不用一一去研究基金資訊，全數由帳戶操盤人進行投資決策，且多會追求穩健報酬率為原則。
由於投資人擔心配息其實都是配自己的投資本金，因此各家壽險與投信合作，目前都推出額外配息機制，淨值逾10.2～11美元不等的門檻，會再額外配息；淨值逾10美元，即是代表配息沒有配到客戶本金，用以解除外界的疑慮。

類全委保單 撥回機制優
【工商時報 記者彭禎伶／台北報導】2015.07.07

國泰金控建構資產管理的金控第三獲利引擎，首波主打由國泰人壽投資型保單結合國泰投信全委帳戶，除了月月撥回率5％，更推出每日觀察淨值，一旦超過10.3美元，即額外撥回0.1美元，每月最多額外撥回一次。
國泰投信及國壽強調，這檔追求穩健、希望淨值都能在10.3美元以上，即可每月都有額外撥回的機會。
國泰金表示，這是投資美國康利資產管理公司、建構資產管理第三獲利引擎以來，首檔金控資源整合的商品，國泰投信方面預估規模至少新台幣120～150億元。且國壽及國泰投信視此檔商品為「口碑檔」，希望能穩定撥回（類似配息）且不要影響到客戶投資本金，會慎選各類基金，追求淨值盡可能在10.3美元以上。
目前金控下壽險公司推出類全委投資型保單，大多也都有跟自家投信合作，如新光人壽的新聯鑫年年即是與新光投信合作，同樣也是月月撥回率5％，每半年若淨值超過10.3美元，即就超過的部分額外撥回30％。
富邦人壽也表示，8月會與聯博投信合作，推出月月提解（國壽稱月月撥回）約5.5％的類全委保單，另外再按季有額外提解機制；先前聯博與富邦人壽合作的是淨值逾10.2～10.5美元之間，額外提解0.05美元，若超過10.5美元，即提解0.06美元。
國壽強調這檔與國泰投信合作的類全委保單，額外撥回機制應是現在壽險業界相對最優，即每天都觀察，只要當天淨值逾10.3美元，隔一營業日就撥回0.1美元，但每月最多一次，目前其他壽險公司可能是每月、每季或每半年底觀察，若期中淨值達到目標，但月底或季底並未達標，保戶就沒有額外撥回的機會。
另外，國壽這張月月康利，即是慶祝國壽投資美國康利100％股權，國泰投信結合康利的資產管理平台，因此保單也以康利為名，要作口碑，費用是後收型、只收3年，每年1.2％，但國壽提供「加值給付金」，即保戶若3年都未贖回本金，則年底就會依帳戶平均值給付0.2％加值給付金，第四年開始每年0.5％。
國泰投信強調，會利用集團資源及資產管理平台篩選最佳基金，且目前歐股跌深、美股及亞股都回檔，客戶未來額外撥回的機率極大，適合退休族及定存族。