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銀色及藍白領商機湧現 中國金融保險業需求看旺

聯合線上企劃 2012.10.29

中國經濟成長之下，國民所得提升，啟動了內需消費這顆新引擎。在內需消費興起的題材中，金融保險業的商機不容被遺忘。富達證券看好中國金融保險的興盛商機有三點：第一、中國一胎化政策造成的人口老化，對於壽險將產生無比的商機；第二、中國消費者的收入仍在成長，對於動產與不動產等產險的需求同樣巨大；最後、從文化的角度觀察，受相同文化薰陶的台灣、香港消費者對於保險的需求排在全球前三名，我們相信中國保險市場應有同樣的契機。

中國長久執行一胎化政策，使得80~90年代後的家庭長輩們，僅能仰賴一個年輕人的收入。我們相信這些長輩會開始為自己打算，添購適合的保險商品。因此，在中國大陸一胎化加速人口老化效應下，中國的保險業務很快的興盛起來。雖然中國是社會主義的國家，目前的社會保險尚稱完備，但是隨著經濟的快速成長，對於未來保障的需求也會水漲船高。富達證券認為，透過幾家中國主要保險公司的營收狀況，可以一窺中國壽險市場的展望。中國人壽(*)、平安保險(*)、太平洋保險(*)，這3家中國當地的保險公司在近十年來的營收，除2008年遭遇金融海嘯之外，每年的營收都較前一年度成長；此外，香港AIA友邦人壽(*)，因為該公司積極攻占非中國當地住民(Non Resident Chinese, NRC)的客層，看上的就是愈來愈多中國的富人持有海外護照，透過香港進行外幣部位的資產配置。(* 以上所提及之個股或公司，僅是作為說明或舉例之用途，並非推薦或投資建議。)

第二，具備新興市場特質的國家，傳統上在當地都存在著對產險的需求。由於消費者平均的收入不會太高，在買入房產或車子這些占每月薪資收入數倍以上的資產時，會需要一定的保障，避免辛苦累積的資產在一夕之間化為烏有。這樣的產險議題近年來在中國大量出現，主要還是因為都市崛起，一般人民在動產及不動產的保險觀念有高漲的趨勢。

最後，受儒家思想影響，東亞文化圈的消費者在趨避風險、保全財富的思想上都已根深蒂固。中國目前人壽保險滲透率低於2%，比起台灣的13.9%，香港的10.1%，都相距甚遠。隨著中國日漸富裕與中國政府開始重視高齡化的現象，中產階級對於日後銀髮生活勢必有更高的期待；加上車險、房屋險等產險之缺口仍大，我們相信中國消費者在保險上的潛力，將造就龐大的「銀色商機」與「藍白領商機」。