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增額還本險 規劃大樂退

經濟日報/陳怡慈 2012.11.10

勞保退休金破產議題延燒，專家指出，民眾不能只仰賴現行社會或企業退休制度、應有危機意識，具有「穩健」與「保障」特色的增額還本壽險，已成為退休規劃選項。

國內為數近千萬的勞工朋友們除了要面對物價上漲、薪資水準倒退等困境，未來還可能遭遇勞保提高費率、降低給付或勞保退休金延後請領，讓已是「青貧族」、「苦瓜族」的年輕人對未來生活處境更加不安。

中國人壽行銷企劃部副總洪祝瑞表示，保險商品具有提供保障與穩健累積資產的特色，在經濟環境低潮時，是許多保守族群偏愛的退休規劃工具之一。

退休規劃準備永遠不嫌早，每年累積一筆資金，未來退休後就有固定的生活費來源與保險保障。洪祝瑞表示，可領取生存保險金、保額逐年遞增等條件的終身型壽險，因具備資產與保障穩健增值的抗通膨功能，近來頗受市場歡迎。

以「中國人壽美富年年外幣終身保險（美元）」為例，繳費期滿，每一保單周年度仍生存者，可年年領回保額9%的生存保險金，且保額逐年遞增。

假設王先生40歲時買了2張保單：10年期、保額1萬美元，以及20年期、保額5萬美元；前者年繳保費2,618美元（1%轉帳折扣後的金額），後者5,650美元（1%轉帳折扣後及高保額1%折扣的金額）。兩張保單合計年繳保費8,268美元。

因第1張保單只繳10年，故第11至20年，每年只要繳5,650美元；第10至19年，每年可領來自第1張保單的生存金900美元；第20年起，另外多了第2張保單的4,500美元。從上述例子可知，這類保單也有保費愈繳愈少、生存金愈領愈多的特色。