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人民幣理財 存款熱、保單冷

聯合報╱薛翔之

2013.03.04

人民幣投資商品陸續上架，人民幣理財產品出現冷熱不同的情況，例如資金湧入人民幣存款，但人民幣投資型保單反應未如預期。

銀行主管觀察，國內開放人民幣業務一個月以來，高資產階級多半直接投資人民幣指股票型基金（ETF）；一般小資族較適合靠投資人民幣保單投資人民幣ETF。

目前銀行業推出的人民幣相關商品，有人民幣存款、ETF（指數股票型基金）、投資型保單；以及投資國際機構、大型企業發行等為標的，發行的人民幣計價「寶島債」等。

銀行主管指出，人民幣業務全面開放後，部分銀行推出的存款利率動輒超過2.5%，甚至達3%以上，吸金力十足，導致資金紛紛湧入人民幣存款，影響其他種類人民幣商品的買氣。

例如，人民幣投資型保單反應不如預期。銀行主管表示，目前國內已經開賣的人民幣保單約有10檔左右，保單連結的投資標的，主要以華夏深滬300ETF、南方富時中國A50 ETF、易方達中證100A股ETF、嘉實MSCI中國A股ETF等人民幣ETF為主。

不過，銀行主管表示，目前投資人民幣ETF的管道，除了投資型保單以外，還可透過銀行的信託業務（財富管理）投資，因此未必要利用人民幣投資型保單來投資。

例如，遠東銀行、台北富邦銀行、花旗銀行、台新銀行、澳盛銀行都有提供人民幣ETF相關商品，不少高資產階級都直接投資人民幣ETF。

各銀行提供申購人民幣ETF的門檻不同，遠東銀行是以人民幣2萬元（折合新台幣9.5萬元）為最低投資門檻；台北富邦銀行單筆投資下限是人民幣3萬元（約台幣14多萬）；有的銀行則是從人民幣10萬元起跳，投資門檻不算低，較適合口袋較深的族群。

一般小額投資的民眾因為資金不多，較適合分期繳、連結ETF的人民幣投資型保單，投資門檻較低，單期負擔3000、5000元。不過，銀行主管表示，因為分期繳納的人民幣投資型保單，必須繳納手續費，加上大陸股市現階段表現普通，目前對一般投資人的誘因並不強。