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媽咪規劃退休保障 3招速配

工商時報/張中昌

2013.05.08

母親節即將來臨，壽險公司表示，現代媽媽除了要照顧家庭，還必須兼顧上班族角色，且隨生育年齡提高，不少人的孩子大學畢業後，年齡已屆滿退休，才發現退休金來源不足，建議媽媽要及早規劃，針對不同人生階段進行資產配置。

舉例來說，若屬於子女年幼、事業剛起步的媽媽，因為可預期未來的家庭責任將日益增加，所以除了重新檢視自己的醫療保障，退休生活也可透過「變額萬能壽險」規劃。

全球人壽表示，「變額萬能壽險」保障期間中途如遇有資金需求時，能先利用定期提領或保單借款的方式應急，而且就投資角度來看，退休金屬於長期性的理財規劃，透過定期定額最能產生時間複利效果。

全球人壽強調，青壯年是累積財富的責任重大期，無論是退休金或教育基金的準備，一定要選對工具，未來就可省下不少力氣。

至於邁入中年時期、子女逐漸長大的媽媽，中國信託人壽認為，此時能選擇「美元增額終身壽險」，利用美元保單預定利率較高及保額會隨時間遞增的特性，將資金做最有利的運用。

反觀正準備或已退休的媽媽，中國信託人壽表示，最好利用養老保險穩健理財，因這類保險結合傳統壽險與生存保險金，不僅提供壽險保障功能，還可穩健累積退休金，適合保守穩健型保戶作為退休規劃。

尤其養老保險的投保最高年齡可至80或85歲，高齡族也可藉此加強自身投保特定期間的壽險保障，而對於以孳息為主要收入的退休族來說，利息所得每年可能會超過27萬元免稅額，投保養老保險相當有利，可達到節稅的效果。

壽險公司強調，媽媽們規劃退休金時，須設想未來生活費用，至少為退休前的6成，所以趁年輕時及早因應，才能讓自己從容不迫面對退休課題。