幸福惠~微笑退休生活

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殯葬保險 明年買得到

【經濟日報 記者吳靜君／台北報導】2015.12.21

明年初就可以在市面上看到實物給付的保單，估計首波將會是「健康管理服務」保單、「殯葬」保單。據了解，首波會有四家保險公司送件，包含國泰、富邦、南山與新光，中國人壽、全球人壽也在規劃中。
金管會今年7月中旬通過「人身保險商品審查應注意事項」及「投資型保險專設帳簿保管機構及投資標的應注意事項」部分規定修正案，將實物給付型的保單納入規範，也就是說，保險業者未來保險金的給付，不一定是現金也可以提供服務、可以把實際服務當作保險給付。
金管會開放六大項實物給付的保單，包含健康管理服務保單，提供民眾定期可以健檢；醫療服務如果有疾病、意外或者分娩時，民眾可以到特定的醫院接受治療；護理服務則是照護服務保單，如果有疾病、意外或分娩時，可到特定的照護之家接受照護。
另外還有長期照護保單，如果民眾達到長期需要照護的狀態，可透過保單取得長期照護，除了可入住長期照護機構，還可以讓居家生活符合需要被照護人的需求。

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退休金免稅優惠 不縮水

【經濟日報 記者陳美珍／台北報導】2015.12.21
退休族今、明兩年退稅金免稅優惠不變，明年享有的退休金減免額度，與今年相同。
依據所得稅法規定，取得退職所得的納稅人，應就退職所得超過定額免稅部分，併入取得年度綜合所得總額申報繳納所得稅。財政部已經公告，明年退休金免稅額度包括一次領與分期領取者，所能享有的免稅額度與今年相同。
依規定，定額免稅額分別為：一次領取總額若低於17.5萬元乘以退職服務年資的金額，所得額為0（即全數免稅）；超過17.5萬元乘以退職服務年資的金額，未達35.1萬元乘以退職服務年資的金額部分，以其半數為所得額；超過35.1萬元乘以退職服務年資的金額部分，全數為所得額。
至於選擇分期取退職所得者，明年的免稅額是以全年領取總額減除75.8萬元後，如有餘額者，再以餘額為所得額申報繳稅；全年領取總額未超過75.8萬元部分，全數享有免稅。

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明年超額儲蓄率 估創29年新高 直逼16％

【工商時報 記者于國欽／台北報導】2015.12.21

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物價穩 明年所得扣免額不動

【經濟日報 記者陳美珍／台北報導】2015.12.21
物價平穩，明年沒有減稅紅利。財政部指出，由於物價漲幅未達連動標準，所得稅的免稅額及三大扣除額均與今年相同。其中，免稅額已連續第四年不調整。

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經濟學家：未來5年 美利率恐重返接近零

【工商時報 記者陳怡均／綜合外電報導】 2015.12.15

《華爾街日報》調查經濟學家看法指出，儘管聯準會（Fed）即將展開升息，但受到通膨低迷、景氣循環走向尾聲等經濟風險影響，未來5年有可能重返接近零利率的水準。

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升息在即 聯準會擔心通膨率沒跟上

【聯合報 編譯李京倫／報導】2015.12.15
美國聯邦準備理事會將在十五日召開利率決策會議，預計十六日（台北時間十七日清晨）宣布九年來首次升息，不過，華爾街日報報導，聯準會發現令人困惑的現象：美國失業率已降到百分之五，接近充分就業，通膨率卻未如預期升高，目前還不到百分之一，與百分之二的目標差得很遠。過去四年，聯準會每年都預測隔年通膨率會達標，結果都預測錯誤，聯準會有人擔心，萬一通膨率未如預期在明年達標，本月升息實在太早，可能讓經濟衰退。

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刷卡繳保費 享分期零利率

【工商時報 記者張中昌／台北報導】2015.12.15

繳交保費的旺季來臨，現在國內不少保險公司，都有與銀行合作推出聯名卡，除了給予保費折扣，還有分期零利率方案，不僅能讓保費支出降低，還有利於消費者調度資金。
目前市面上與保險公司合作的聯名卡，包括國泰世華銀行的國壽聯名卡、台新銀行的新光人壽聯名卡、台北富邦銀行的鑽保卡、永豐銀行的三商企業聯名卡、玉山銀行的南山聯名卡、凱基銀行的中壽聯名卡。
大致而言，刷卡繳納配合壽險公司的保費時，業者都會先給予1％回饋，但像是玉山銀行的南山聯名卡，可讓卡友自行選擇，除了1％回饋，再享0.2％現金回饋，或6期、12期的零利率。
而凱基銀行的中壽聯名卡為例，分為無限卡、御璽卡兩種，其中御璽卡扣繳中國人壽保費，有1％現金回饋，且明年年底前，回饋率再加碼0.2％，或6期分期付款零利率。

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以房養老 還需接軌長照

【聯合報 伊佳奇／元智大學老人福祉科技研究中心顧問（台北市）】2015.12.15

台北市推「公益型以房養老」，目前有五組完成信託的房產鑑價，可望月底簽約，明年開始按月支付，最高者每月領四萬三千元生活費。這對照兩年前衛福部胎死腹中的「以房養老」試辦計畫，是一大突破，但整個制度設計上是否能讓老人安心接受，關鍵在是否將老人所關切的「安老、養老、終老」議題列入考慮，讓這社會福利政策能與長照政策相結合，讓老人不擔心自己失能、失智後無人照護，這對柯市府將是一大挑戰。
催生四年，在前年五月啟動的衛福部「以房養老」試辦計畫，最後是以無人提出申請而草草收場。「以房養老」試辦計畫，原本是「不動產逆向抵押貸款」的金融產品，英、美、日本、新加坡與香港等地將此一金融產品社福化，讓老人得以有經濟安全的保障，台灣在邁入高齡化社會後，也學習這項社福政策。
衛福部「以房養老」試辦計畫宣告失敗原因眾多，包括：資格及限制門檻過嚴，申請者需無民法所定法定繼承人，就等同是獨居老人。台北市的方案則放寬申請資格，允許申請者可有房屋繼承人，讓子女不須憂慮長者生活費用，長者是以自有房屋抵押換取生活費用。
在契約終止後，繼承人可償還市府每月支付的生活費，包含利息及其他支出，即可贖回房屋，或由市府做最後信託管理。若未來市府拍賣房產，增值部分將依公式，市府、繼承人以一定比例分配。但因為申請者都是高齡者，政府的長照或社福應是無縫接軌的服務，一旦「公益型以房養老」參加者發生失能或失智情況，房屋無障礙空間的改造、居家服務如何進入等長照服務銜接是一大考驗。