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美國人理財 還是愛貸款買房

聯合晚報/蔡致仁

2014.03.10

　　聯準會日前公布的財務帳目報告指出，去年10月至12月的美國家庭資產淨值創下新高，達到80.7兆美元 (新台幣約2440兆元)。但彭博資訊指出，不應該因此認為美國很有錢，事實上民眾的財產有一大部分投入房地產。

　　聯準會報告指出，去年第四季，美國家庭和非營利團體的資產淨值增加2.95兆美元，總額達80.7兆美元。彭博資訊指出，若詳細研究聯準會公布的資產負債表，這80.7兆美元有兩個地方值得注意：家庭擁有的房地產淨值19.4兆美元；退休金淨值19.6兆美元。

　　即使經常被提醒要存錢，但美國的中產階級並沒有遵守，或者說，他們仍然偏向傳統的存錢方式：繳貸款買房，很少使用其他投資工具。民眾的錢有一大部分投在房產。因此家庭房地產淨值19.4兆美元，但還要扣掉抵押房子得來的9.4兆美元，所以房產的真正價值剩下10兆美元。

　　在退休金方面，19.6兆美元可分成幾部分：401k退休福利計畫占4.9兆；私人企業退休金3.1兆；政府退休金8.5兆，剩下的錢屬於人壽保險。另外，個人退休賬戶 (IRA)擁有價值5.7兆的證券。

　　彭博資訊指出，東扣西扣下來，80.7兆的淨資產中，屬於401k計畫與個人退休帳戶只有大13%，或10.6兆美元，這兩者是中產階級累積財富的主要工具。美國政府與企業幾十年來鼓勵民眾存錢，動用各種誘因，顯然成效不彰。