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買保單兼理財 善用136原則

工商時報/張中昌

2013.01.04

　國內保單又掀起一波漲價潮，對於未能搶搭購買的民眾，錠嵂保險經紀人台中營業處經理洪宗慶強調，其實保險保障應注重「買對不買貴」，善加利用136原則（10％保險規劃、30％投資理財、60％每月家庭負擔），讓每一分錢發揮最大效益的意義更大。

　據保險事業發展中心統計，2011年國人投保率超過200％，等於平均每人有2張以上的保單，可是平均壽險保額卻僅有63萬元，僅比國民年平均所得51萬元略高，顯示雖有保險觀念，但保障額度明顯不足。

　洪宗慶建議，民眾新買保險時，最好以正確順序評估商品合適度，首先須瞭解既有保單現況，常有民眾買了很多保單，卻不清楚保障內容是什麼。

　再來則是釐清自己有哪些無法承擔的風險，再透過保單設計分攤，最後才能確認現有保險是否能解決最擔心的問題。

　洪宗慶強調，如果現有的保障內容，可以解決最擔心及不能承擔的問題，就沒有新買保險的需求，可以將多餘的資金做其它運用；若無法解決問題，才要重新調整保障內容。

　民眾在遇有重大變動，如結婚、生子、保單每滿5周年、轉換不同形態工作，皆應審視保單是否符合未來所需。

　洪宗慶提醒，保費支出除應符合雙十原則，家庭財務規劃也應採136原則來分配，就是「10％運用在保險規劃、30％投資理財、最後60％為每月家庭負擔所需」。

　他表示，目前保險商品日趨多元化，許多人已將占比10％的保險及30％的投資理財合而為一，讓資金運用更具彈性，如投資型保單或增額型壽險，都是這樣概念。