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保險金信託 防護加值

經濟日報/呂淑美

2013.01.15

旅遊旺季來臨，據統計，全台每年出國旅遊人數已突破950萬人次，國人出遊除安排景點外，多會投保旅遊平安險。但意外發生時，旅平險的身故理賠金能否真正用在受益人身上，漸受國人重視。

目前已有銀行推出「保險金信託」，約定保單受益人未來可領的保險理賠金，在理賠時直接交付信託，避免保險金遭人挪用。但銀行提供的保險金信託商品，必須在客戶與銀行簽訂信託契約後，向保險公司辦理保單批註，由保險公司註記該張保單身故理賠金已約定交付信託。

因客戶需事先辦理保單批註，造成客戶往往只能將壽險或意外險等長年期人身保險的保險金預約交付信託，而具臨時投保性質的旅平險，常於國人旅遊出發前才投保，很難及時完成保單批註，因此無法納入信託，造成國人在安排旅遊及規劃保險的缺憾。

為了不讓臨時投保的旅平險成為漏網之魚，近期國泰世華銀、國壽及國泰產險等依客戶約定，將旅平險交付信託的資訊橫向串接，推出「旅遊平安險身故保險金自動納入保險金信託」的集團整合性服務。

信託並不是有錢人的專利，以「保險金信託」來說，不論約定幾張保單交付信託，簽約金僅需二、三千元，讓客戶可以預先安排未來保險金的使用方式。