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國人財務健檢 掉3年新低

工商時報/陳碧芬

2013.03.13

台灣民眾「財務健康指數」下滑降至三年來新低。花旗昨（12）日公布2012年「個人財務健檢」調查，整體平均分數為49.9分，幾乎回到2009年金融風暴後的水準，而且有80％民眾必須延後退休計劃，超過60％對退休資金規劃缺乏信心，有正式退休計劃的受訪者僅18％。

根據該調查，理想的退休存款金額約需新台幣2,700萬元。國人理財行為的「財務健康」三大指標，排名分別是每月繳清信用卡帳款，投保足夠保險，開始儲存退休所需資金，但相較前次調查，各項都出現數據明顯下滑的現象。

花旗銀表示，2012年對消費者是較辛苦的一年，但今年來全球景氣好轉，民間消費增強，台灣景氣也邁向復甦，國人理財應會相較上較為樂觀。

「財務健康指數」是綜合指標，目的在呈現消費者對於當前理財、儲蓄、投資等金融活動的態度。財務健康指數愈高，代表民眾愈有信心面對未來的金融前景，2010、2011年的指數都在54.6分，2008、2009年的金融海嘯時該指數為47.3、49.8分。

調查單位從各項指標分析，發現台灣民眾對於經濟前景較往年持更保留態度。其中，41％受訪者表示其資產較前1年減少，2011年認為資產縮水的國人為35％；此外，57％受訪者表示，生活物價上漲、薪水凍漲是最主要的原因。

花旗銀行指出，調查中的45％受訪者回應，驅使積極理財的動力，是來自讓自己與家人能夠過更舒適的生活。

但資產縮水的結果，在調查中也突顯出，台灣民眾對於生活品質的滿意度，較前次下降6個百分點至60％，對財務前景持樂觀態度的比率也下滑到42％，這顯示去年不景氣的大環境下，民眾對於財務前景持觀望態度。

扣除信用卡費繳清的一般消費，國人對於投保、儲存退休金相當在意，但也出現「想的比做的多」現象，有67％受訪者開始為退休儲存資金，但有62％的受訪者對退休金足夠與否缺乏信心。

逾八成受訪者認為須擁有1,000萬元以上存款，才能享有舒適的退休生活，且理想的退休存款金額為2,700萬元。也因此，受訪者必須延後退休計劃，有正式退休計劃的受訪者僅占18％。