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月配息保單太熱 壽險忙轉型

工商時報/彭禎伶

2013.05.02

台灣不少富人追求穩定收益，讓月配息型保單賣到爆。壽險業者表示，從去年3月壽險公司推出月配息型投資型保單，至今銷售已近1,000億元，且平均每張保單投入金額在100萬元以上，不少高資產族群將錢一次丟進去，再每月領息。

目前市場月配息型投資型保單多為躉繳式，如國泰人壽、富邦人壽躉繳門檻是50萬元，中國人壽及三商美邦人壽則是30萬元，去年國壽月配息型投資型保單幾乎每月就有上百億元的保費。

隨月配息型保單銷售量已大，不少壽險公司已開始「轉型」，富邦人壽即修改其月配息型投資型保單富利多，在基金平台上增加股票型基金，保戶首次躉繳50萬元保費後，之後可採取定期定額方式再加碼。

富邦人壽建議，依據經驗，美國前82大退休基金的投資獲利有90％來自資產配置，選對標的貢獻反而不到5％，建議保戶應該視景氣循環以及人生階段，如年輕時可積極一些，股票部位或不配息型基金選擇比重較高，讓資產累積速度快一些。

富邦人壽的月配息型投資型保單，是目前業界前置費用收取最低者，躉繳1,000萬元以上保費收2％，500~1,000萬元收3％；加上保單是終身型，沒有期滿即無法配息問題。

國壽表示，近期已不再主推月配息型保單，而是走雙平台架構的夫妻連生投資型保單好事成雙及卓越理財，訴求有高配息基金平台，也有母子基金的股票型基金、債券基金供保戶可進行資產配置。

國壽指出，月配息型投資型保單的客戶多是追求固定收入，躉繳一筆資金後，就每月領取固定的資金，加上這些客戶風險屬性相對保守，喜歡價格波動度較小的債券型基金。

對於一些仍在累積資產的年輕族群，國壽建議，用具有母子基金、自動停利及附高配息基金平台的保單，隨著人生階段的變化及景氣循環，調整投資架構。