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生活理財家／保單健檢 半年一次

經濟日報/ 蔡靜紋

2013.09.12

一般人習慣利用年終時，一年做一次保單健檢，但專家建議，應該要養成每半年都將手邊的保單整理一次的習慣，也可在個人或家庭若有些重大轉變，如轉職、晉升加薪或結婚生子等情況，檢視是否仍符合當下及未來三至五年的保障需求。

以三代同堂家庭來說，家庭中的角色可分為子女、父母及祖父母，每個人的角色、保障需求大不同，更應該每季定期檢視，可即時彈性調整，讓全家都能擁有完整的保險保障。

針對「父親」的角色，中國人壽副總經理洪祝瑞認為，一般傳統家庭中，父親往往扮演家中重要經濟支柱，一定要加強家庭責任期間的壽險保障，以免不幸身故時，家中突然頓失經濟來源。

因此投保的考量要點有三，首先是準備家庭緊急預備金，其二是開始準備未來退休金準備，第三是加強醫療保障。

對於以防萬一的家庭預備金，建議準備金額至少該有三至五年的生活費，例如家庭年開銷是50萬元，就要準備150萬至250萬元的預算；如果手邊還有房貸，就要加上房貸餘額，假設是500萬元，等於得準備650萬至750萬元。

一般上般族想在短期間備妥數百萬元的家庭緊急預備金恐怕不容易，這時保險便可發揮功能。新光銀行經理蕭喬生表示，手頭預算較緊的人可以先買費用較低的定期險、意外險，手頭較寬鬆的人，建議買終身壽險。