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車險占45％ 賠最多

工商時報/張中昌

2012.12.25

根據保發中心統計，累計至今年第3季止，國內產險業整體賠款金額已達436.63億元，與過去同期相比，增加幅度約5％，且當中不少月分的單月賠款金額超過50億元，若進一步分析，汽車保險「貢獻」最多，占比約4成5。

產險業者認為，會有這種現象，與現在民眾發生車禍時，求償意識提高有關，「汽車第三人責任險」的損失率，也已經高於100％，雖然今年陸續調漲8％至15％保費，明年預估還有1成左右調漲空間。

依現行法規，汽車車主一定要投保體傷200萬元的「汽車強制責任險」，產險業者表示，這僅是最基本保障，當死亡車禍發生，強制險的理賠金明顯不夠，第三人責任險就會啟動，車主可以將這部分的行車風險轉嫁給產險公司。

據統計，「汽車第三人責任險」目前投保率達6成，以國內約700萬輛流通自小客車來算，明年若調漲，將有超過400萬名車主受影響。

產險業者指出，「汽車第三人責任險」損失率過高，與民眾求償意識高有關，過去死亡車禍發生，理賠金大約350萬元，現在平均提高至400~450萬元，甚至還有法院作出千萬元的理賠判決，導致損失率幾乎破百。

產險業者強調，損失率破百也就是每收100元保費，一年內理賠金額卻超過100元以上，加上還有人事、業務員獎金等成本，等於沒有核保利潤，還要「倒貼」，因而須調高保費。

至於產險業者另一個業務重點火險，累積前3季的賠付金額則比起去年同期稍微趨緩，產險業者認為，火險賠付狀況主要是意外造成，儘管目前理賠金額未暴增，但「未來如何很難說」。

業者指出，尤其現在部份的住宅火險保單，包含地震險或颱風洪水險，若有天災產生，賠償金額可能迅速攀升。