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國人家庭理財 7成想傳承房產

聯合晚報/陳雲上

2013.08.06

中國信託商業銀行今（6）日發布一份委託政大商學院民意與市場調查研究中心所做的「台灣家庭理財行為調查」。調查結果顯示，國人家庭理財目的首重資產增值，超過六成民眾表示理財目的為「家庭資產增值」，整體而言，保險為投資人首選的理財工具。近七成受訪者考慮將財富留給下一代，希望傳承給下一代的資產標的以「房地產」為首選約占七成，其次為土地，呼應了華人「有土斯有財」的傳統觀念。

中國信託銀行個金總處客群經營處資深副總隋榮欣表示，家庭理財是每一個家庭都需重視並落實的長遠計畫，從調查顯示，國人重視家庭財富傳承，但做法略顯保守，其實不論可支配資產有多少，只要透過有效率的理財，都可讓自己的退休生活及子女無後顧之憂。

此項調查針對台灣地區年滿25歲有子女，且為家中負責管理財富的民眾就家庭理財認知、理財行為、理財工具及對財富傳承的看法進行調查，抽樣方式採分層系統抽樣法，有效樣本1068份，95%信心水準下抽樣誤差為正負3%。

調查顯示，台灣家庭管理財富者以女性居多，近六成的受訪民眾有進行家庭理財，理財目的以「家庭資產增值」的比例最高，希望儘早準備自己的退休生活，讓自己及兒女無後顧之憂。家庭財富傳承的調查也發現，高達七成受訪者表示會將資產傳承給下一代，希望傳承給下一代的資產標的以「房地產」為首選約占七成，其次為土地。但僅有不到五成的受訪者教育子女理財觀念，且教導內容仍停留在「儲蓄」與「正確的消費觀念」，顯示國人在理財教育上還需加強。

政大民意與市調研究中心主任鄭天澤表示，調查顯示多數民眾仍習慣尋找保險公司、基金債券公司進行理財，而非透過提供理財諮詢服務的銀行。在目前低利率、高通膨與股市劇烈波動環境下，沒有更充分的理財資訊，不容易達成家庭資產增值的目標。