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退休金投資教戰／買類全委保單 先看績效與標的

【聯合晚報╱記者葉憶如/台北報導】2014.09.18
老年化社會來臨，許多銀髮族到了55-60歲退休後才開始規畫第二人生，但要活得快樂自在又安心，荷包不能少。但錢擺銀行定存利息微薄，錢進股海又心驚驚，各類型琳瑯滿目許多老人家是霧裡看花，投資門檻又都不一，讓退休族頭痛，不過保險業近年來推出所謂「類全委保單」，同時兼顧理財與保障，一方面享壽險保障，一方面透過專家代為操盤讓帳戶增值錢滾錢，之後又可彈性操作隨時提領價值準備金，成為想傻瓜理財時的熱門選項。
中壽行銷企畫部資深協理蘇錦隆表示，建議40歲三明治族及50歲以上屆齡退休族善用投資型保險商品。第一金人壽總經理林元輝表示，投資型保單以操作方式區分，可分為由保戶親選投資標的「自選型」及壽險以司委由投信公司代操「類全委」保單。施羅德投信多元資產團隊協理莊志祥表示，選擇保單委託投資帳戶時，投資人可觀察團隊經驗值，且績效更是重點，並觀察委託帳戶投資標的多元性，善用資產互補策略降低帳戶波動度。
中壽蘇錦隆說，除了全權委託外，可以全部自選或有母子帳戶停利停損設計等，擁有多元彈性操作選項，才能滿足不同人風險屬性需求。
各家類全委的門檻不同，中壽每月最低門檻1000元，國壽則要2000元，玉山銀最近與安聯人壽合推類全委，30萬元即有財富管理團隊協助，另外每月需付帳戶管理費約100元上下，也有前置費用先收與後收型的不同，前收型業者普遍前5年先收取保費130-160%的前置費用。
投保年齡也有上限，如中壽是70歲，而玉山銀與安聯人壽合作商品為80歲，每年可免費更換投資標的與方式次數也不同，民眾宜多加比較。