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新生命表上路 定期壽險降最大

工商時報/陳欣文、孫彬訓

2012.07.16

　7月起實施第5回合生命表與調整壽險保單責任準備金利率，保障型商品保費不升反降，其中定期壽險降幅最大，甚至有保單降幅達5成，平均降幅則約2～4成不等，民眾可趁此時補強這些著重保障的保單。

　一般來說，較著重保障的保單，包含意外險、10年期以上的終身壽險，本次保費同步下降，終身壽險下降2～3％，意外險則視各家商品內容，降幅不同。

　根據內政部2010年的統計數字，國內的平均退休年齡為56.6歲，10年來僅增長0.5歲，但同時國人平均壽命卻不斷增加，10年增加了2.7歲，其中男性平均壽命達76.13歲，女性達82.55歲。

　富士達保險經紀人公司董事長廖學茂表示，大家要預先為愈來愈長的壽命作準備，才可保障退休生活，且保障一定期間內的壽險保單保費，運用新的生命表後，降幅2～4成，適合需要補足保障缺口的族群。

　廖學茂強調，各壽險公司推出不同的壽險商品、組合來決定保費，但購買保險時，最重要還是要滿足自身保障需求，不要以價格為唯一考量。

　第一金人壽總經理林元輝分析，終身壽險、定期壽險原先受到新契約責任準備金利率調降影響，原本保費應該應調漲，但因為第5回經驗生命表實施，保費反而調降。

　壽險公司主管指出，保障年期10年以上的新台幣保單保費（定期保險、終身保險）因死亡率下降而調降，個人意外險則是因為金管會將個人傷害保險採主約設計的發生率下限標準調降，附約則維持不變，因此保費也隨著降低。

　壽險公司主管指出，民眾可在人生不同階段適時檢視自身保障需求，並衡量財務負擔及所得來源情況，選擇合適的保障型保險商品，讓自己及家人的生活更有保障。

　以這次調降保費的險種來說，民眾可依不同的需求來補強，例如剛從學校畢業的社會新鮮人，經濟能力較不寬裕，可考慮購買定期壽險、意外險等，用相對較低的保費獲得基本保險保障。

　至於經濟能力穩定的民眾，可依實際狀況，適時檢視保障缺口如房貸、生活收支，再針對不同的需求購買適當的保障型保險商品如定期壽險、終身壽險，以建立完整的防護網，也可藉由這次費率調降，讓自身的保障更齊全。