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「3年閉鎖期」 買利變保單 注意解約費

聯合報／孫中英 2012.10.17

購買利率變動型年金保單，除注意「宣告利率」之外，還要看第1年的費用率，及前3年的解約費用率等費用支出。

以市售兩張美元利變型年金為例，目前宣告利率雖然是3%，但首年費用率分別要2.3到2.6%，因此，若購買第1年就解約，宣告利率扣除費用率之後，只剩下0.4到0.7%。

除了首年費用率之外，根據金管會規定，利變型年金商品，保戶若在「前3年解約」，都要扣一筆解約費用。

若第1年解約，連續扣除費用率及解約費用後，客戶的本金將會折損，這些規定也讓客戶購買利變年金商品後，在短期內解約，非常不划算。

但「上有政策、下有對策」，台、外幣利變型年金，雖然在「前3年」加設解約費用，但「3年閉鎖期」一打開，客戶只要捱到第4年解約，就不用繳解約費用。

因此，還是有些保守理財族，會考慮將可「中期」停泊的資金，放入利變型年金產品中，等到不用付任何解約費用，且帳戶已累積價值超過所投入保費後，就會考慮將資金提出，做為他用。