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美元利變保單 瞄準退休市場

聯合報／孫中英 2012.10.17

美國實施QE3貨幣寬鬆政策，美元一路走弱，台幣走升，三商美邦及南山人壽近期推出以美元計價的利率變動型年金，專攻退休市場，10月「宣告利率」高達3%，遠高於目前只有1%的台幣定存利率，也比0.8%的銀行美元定存利率優惠許多。

壽險業者說，民眾投保之後，若每年宣告利率都是3%，保戶如果在第4年初（無解約費用時）解約，此時帳戶價值的投資報酬率約有2.2%。

目前1年期美元定存牌告利率0.8%，部分消費者因而捨存款，改為考慮美元保單。

南山人壽在業務通路推廣這張美元利變年金，三商美邦則透過銀行保險通路推動。

南山人壽產品發展暨行銷資深副總經理王瑜華說，這張保單在年金累積期間內，保單價值會依當時的宣告利率做調整，可靈活反映市場利率，讓資產更有保障。

王瑜華表示，民眾若擔心退休後收入不穩定，就應預先做好退休規劃。美元利變年金保單，在年金累積期滿後，可選擇一次提領所有年金保單價值準備金，或採「分期給付」。

若選擇分期給付，被保險人可一直領到保險年齡110歲。

但是消費者要注意，利變年金的「宣告利率」並非永遠都處於高檔，可能會隨著市場利率下滑或是保險公司資金運用不佳，而被「下修」，以致於也會影響到保單帳戶價值。

此外，根據規定，利變年金的「宣告利率」，不得是負數。

壽險公會說，台幣升、美元貶，激發美元等外幣保單買氣，估計全年外幣保單保費收入上看3477億台幣，創歷年新高。