幸福惠~微笑退休生活

分享新聞

造福退休族 長照險擬支付「服務」

【聯合報 記者楊筱筠／台北報導】2015.03.23

長照險未來除了以理賠金方式給付外，壽險業者目前擬將長期照護、家事服務等退休族最實質需要的服務，納入給付列表，讓保單提供的回饋真正幫助到退休族群。

分享新聞

公股金融引資 相中保險業

【經濟日報 記者邱金蘭／台北報導】2015.02.26

為強化資本、布局亞洲市場，多家公股金融機構今年積極籌資，為鞏固經營權，部分公股金融機構鎖定已無投票權的保險業資金，藉以引進資金及策略性投資人，財政部表示原則支持。
保險業擁有龐大的資金，投資動能充沛，去年新修正通過的保險法又明訂，保險業資金對被投資上市櫃公司的董監改選，沒有投票權，使得保險業成為公股金融機構引資的目標對象。
為強化資本，並配合金管會推動布局亞洲市場政策，多家公股金融機構今年都有籌資計畫，包括合庫金打算增資225億元、台企銀將發行100億元次順位債，還有第一金也規劃在下半年辦理增資，規模應不低於2011年下半年的164億元。
除此，彰銀去年將實收資本額從790億元提高到900億元，未來也可能會有增資需求。

分享新聞

問答／保險業務員佣金 兩方式計算所得

【聯合新聞網 稅務問答】2015.02.05

北屯區丁小姐問：保險業務員所領的保險佣金是薪資或執行業務所得？
中區國稅局東山稽徵所答覆：如保險業務員與保險公司間，不具僱傭關係，由業務員獨立招攬並自負盈虧，公司亦未提供勞工保險、全民健康保險及退休金等員工權益保障者，依法合於執行業務案件，其依招攬業績計算而自保險公司領取之佣金收入，得依所得稅法第14條第1項第2類規定，按減除直接必要費用後之餘額為所得額，或依財政部核定一般經紀人之費用率計算其必要費用。
保險業務員依雙方訂定之承攬契約書獨立招攬業務並自負盈虧，合於執行業務之要件，包括自行負擔資金風險，而且需自備工作場所及工具、設備等。
如果保險公司無償提供通訊處處所等設備，或劃定公共區域供保險業務員使用，其所得即非屬執行業務所得，而係屬僱傭關係之薪資所得，所給付佣金應依「薪資所得」填報扣免繳憑單。

分享新聞

老貧族 近8成生活自理

【聯合報 記者陳景淵／台北報導】2015.02.09

「幫助現在的老人，等於幫助未來的自己」統一超商公關部長林立莉指出，自前年起統一超聚焦關懷國內老人議題後，發覺國內老人問題已日益嚴重，其中台灣又老(65歲以上)又貧(低收)的「老貧族」比例愈來愈高，超過6成老貧族孤守空巢，在老家乏人照顧。

分享新聞

升息當後盾 美元保單續看俏

【工商時報 記者彭禎伶／台北報導】2015.02.10

全球經濟環境從去年底開始劇烈變遷，但美國經濟仍是持續看好，且各界預估美國今年可望升息，因此握有美元資產仍是國人今年資產配置重點，台灣人壽則建議，可用較高利率的美元保單替自己提高壽險保障，或規畫中長期退休計畫。
壽險公會統計，去年壽險業全年新契約保費1.17兆元，其中美元計價的保單，包括傳統壽險及投資型保單新契約保費即達2451億元，占率達21％，同時銀行外幣存款中，美元存款也是高居第一。
台壽表示，市場上美元傳統保單預定利率2.5～2.75％左右，比新台幣保單預定利率要高，即同樣金額的保費，用美元付保費會比用新台幣付保費，買到更多的保障，台壽即建議保戶可參考用美元提高壽險保障，如其美世情外幣終身壽險，預定利率2.75％，基本保額每年10％單利增值到第20個保單年度，還提供有生命末期保險金。
但目前市場上銷售最佳的還是美元利變壽險，宣告利率在3.4～3.9％不等，保單利定利率多為2.75％，兩者間差額即會回饋給保戶，雖然保單前10年只能用來增購保額或抵繳保費，大部分保戶會選擇增保額，快速增加保價價值金。

分享新聞

Ubike投保責任險有解

【工商時報 記者黃惠聆／台北報導】2015.01.21

關於Ubike納入汽車機強制險，產險公會目前正在研究，而且要先修法，才能將Ubike納入強制險保障範圍，但業者指出，近期傳出台北市府有意取消Ubike半小時優惠或要求先預扣款項或者加值後才能使用Ubike，產險公會認為，只要先預扣款項，Ubike投保責任險就有解決之道。

先前北市府有意讓Ubike比照汽機車納入強制險，以提高民眾保障，產險公會表示，Ubike納入汽車機強制險必須先修法，才能將Ubike納入強制險承保範圍之內，該案已經交由產險公會汽車險委員會，即使目前尚在研究中，但是只要牽涉到修法，問題就較麻煩。

然而Ubike前30分鐘免費津貼今年僅1億5,000萬元，北市交通局估計4、5月左右就會用罄，打算回歸「使用者付費」機制，至於方案正與營運業者捷安特公司協調。北市府拋出「把Ubike使用前30分鐘取消以及使用者付費機制」，讓產險公會眼睛為之一亮，因為幫Ubike族投保責任險可能因而有解。

產險公會表示，未來只要採取國外「預收年費」，即可將相關保險，如強制險、第三責任險甚至傷害險等費用一併先扣，如此作法不但簡單，還可貫徹「使用者付費原則」，騎多久就扣多少車資及保費。

產險公會指出，如此一來，不但不用修法，而且只要一騎上Ubike都可以有保險，所有的問題都可以迎刃而解。

產險公會表示，在國外也有騎車前幾分鐘免費如紐約、倫敦，另，大陸杭州騎公共自行車甚至前一小時都免費，因採預收年費，即使免費騎車期間內發生車禍，因為已預收相關保費，Ubike族及第三者也有相關保障。

分享新聞

新屋大火 壽險啟動快速理賠

【工商時報 記者彭禎伶／台北報導】2015.01.21

桃園市新屋區保齡球館昨（20）日凌晨發生大火，消防人員滅火時，因鐵皮鋼架建築突然坍塌，造成6名年輕消防員殉職；其中有國泰人壽、新光人壽及中國人壽的保戶，三家公司都已主動派員慰問家屬，且啟動快速理賠服務。

國壽副總林昭廷表示，這次不幸罹難消防隊員中，經查有國壽保戶共計3人，理賠金額合計470萬元，國壽指派服務人員在第一時間前往慰問、關懷，主動協助後續理賠申請，並提供保戶慰問金每人5,000元，全力協助家屬處理相關事宜。

新光人壽在這次罹難的打火英雄中，也有保戶共計2人，理賠金額合計232萬元。另依新光人壽慈善基金會「警消慰撫金」暫行辦法，新壽提供因公殉職消防人員，每位10萬元慰撫金。

中壽則是昨日一早即清查有2位罹難消防人員是中壽保戶，分別是永安分隊隊員陳鳳翔及新屋分隊隊員曾重仁，中壽已指派專人前往協助家屬處理理賠相關事宜。目前合計理賠金額約新台幣650萬元。

中壽表示，已啟動「重大災難事件中國人壽保戶關懷服務措施」，提供快速理賠服務，關懷受難家屬並全力給予必要的協助。

據了解，這次罹難的消防人員中，也有4人是南山人壽的保戶，有壽險、意外險共計保額1,000萬元。

[我的感想]

像這樣的新聞事件,

只要是該公司保戶,其相關的公司都會啟動關懷協助.

這是保險公司應做的基本工作,

當然也是上報做形象的好時機!

我常覺得:如果各行各業都能堅守本份,勤奮務實的做事,

就不會有那麼多~~~應注意而未注意的事件發生;

消防人員本身是比較危險的工作,

在意外險的分類等級上大多屬於六類,

所以他們買意外保險都會比別人貴!

但因為他們入行都比較年輕,所以建議其可買人壽保險,

這樣對於其家庭比較有保障!

每每這樣的事故發生都讓人心酸,

讓家人哭訴…斷腸,

有保險金的支撐,至少讓破壞的家有時間慢慢走出悲傷,

畢竟…生存者需要生活,

尤其是年邁的父母,剛出生的稚兒;

願~這次是最後一次的悲劇

願~人人都能記取教訓!

分享新聞

今年網路投保 估10業者開辦

【工商時報 記者黃惠聆／台北報導】2015.01.21

今年又有一家產險公司拿到網路投保許可，總計已有富邦、國泰、華南產險等都已經可從事網路投保項目，目前還有七家產險公司已送件並等待主管機關審核。

產險業今年一大目標就是要提高網路投保市占比。目前已有十家產險公司向金管會申請網路投保業務，三家已取得許可，另還有五家台產、明台、新光、蘇黎世以及泰安等已向金管會作完簡報，待各家補件完畢之後即可以取得核准函，至於新安東京、台壽保等兩家正等待向主管機關簡報。

根據統計，2012年產險業網銷簽單保費為4.5億元，占整體簽單保費1,205億元，比重僅0.37％；2013年簽單保費提高到6億元，比重再提高到近0.5％。產險公會表示，2015年的目標是5％。

目前富邦產險和國泰產險已完成各項網路投保建置作業，民眾可以從事網路投保，但是民眾透過網路投保的比重卻還沒有出現明顯增加的情況，業者表示，主要原因是大部分民眾還不知道，也不熟悉，未來網路投保業務量要大增，恐怕還要再宣傳。

另外，可以透過網路投保的種類並不多，投保金額也受限，也是網路投保業務量還未看到大增加的另一主要原因。

國泰產險表示，目前該公司可於網路直接投保汽車強制險、汽車任意第三人責任險，未來將陸續擴充機車強制險、旅遊綜合保險等其他商品線上保險商品及服務。

除強制車險，只要透過網路投保，保險費應可以有1成至1成8的折扣，因此，網路投保保費較低即是吸引民眾進行網路保的最大賣點，但金管會叮嚀業者表示，只能做不能說，更不能以低費率做促銷。

即使如此，業者認為，網路投保保費折讓仍可以讓保單業務量未來可大大提升潛力，預估等各家產險網路投保都上線後，網路業務占比約可從現在不到0.5％提高到5％。

分享新聞

保險兩岸理賠 國壽拔頭籌

【經濟日報 記者蔡靜紋／台北報導】2015.01.21

兩岸理賠服務，國泰人壽拔得壽險業頭香。國壽昨（20）日宣布獲金管會核准，成為台灣首家取得許可與大陸保險業簽訂合作契約的壽險公司，近期將與陸家嘴國泰人壽簽約，未來保戶在大陸地區發生保險事故，可直接向合作的大陸保險業者申請理賠，縮短理賠時間。

國泰人壽 獲准辦兩岸理賠服務

【記者彭禎伶／台北報導】

國泰人壽昨（20）日宣布，已獲保險局核准，成為第一家開辦兩岸理賠業務的壽險公司，將與大陸陸家嘴國泰人壽簽約，未來雙方都可接受對方委託，協助代辦對方保戶的理賠受理、理賠調查及代墊理賠金，未來國壽的保戶在大陸旅遊、洽公若發生意外或疾病送醫，也可在全大陸27個城市、31個陸家嘴國壽服務據點申請快速理賠。

除了陸家嘴國壽外，國泰人壽也正在與大陸中國人壽洽談合作，一旦成功簽約，未來可利用大陸中壽遍布大陸各主要城市的據點，提供保戶更便利的兩岸理賠服務。

金管會去年開放兩岸保險業可相互協助代辦保險理賠等事實，國壽去年底即宣布將與大陸陸家嘴國壽簽約，昨日則是正式取得保險局核准，未來國壽可接受陸家嘴國壽委託，在其大陸保戶來台旅遊、洽公時，可協助服務其保戶，代墊保險費或慰問其在台客戶等。

分享新聞

國寶、幸福 准推新保單

【工商時報 記者張中昌／台北報導】2014.12.18
為增加標售「賣相」，主管機關已陸續同意國寶、幸福　准推新保單推出躉繳型的利變壽險，希望藉此降低過去銷售高利率保單，造成的龐大利差損缺口，這也是兩家公司今年8月遭接管後，首張獲准銷售的新商品。

分享新聞

類定存保單資金去路 曾銘宗促推新保險商品

【經濟日報╱記者邱金蘭、韓化宇／台北報導】2014.12.18
金管會主委曾銘宗昨（17）日表示，已指示保險局和保發中心研議新的保險商品，讓因「類定存保單」被圍堵後而無路可去的資金，有新的出路。
曾銘宗昨（17）日表示，已指示保險局和保發中心研議新保險商品，讓因「類定存保單」被圍堵後無路可去的資金有新的投資標的。
保險業者表示，「類定存保單」被封殺，如果沒有新的明星商品代替，明年壽險業的首年新契約保費收入恐怕零成長。
業者指出，銀行定存多為3年期，利變型壽險多為6年期，利變型壽險怎麼會像銀行定存呢？而且在當前低利率環境下，資金要有去路，利變型商品正是適合吸納龐大資金的商品。

分享新聞

女大生騎YouBike摔死 沒保險理賠

【聯合報╱記者周志豪、蘇瑋璇、王柔婷／連線報導】2014.11.13 03:27 am

分享新聞

千萬壽險轉年金 30年領756萬

【聯合報╱記者孫中英╱即時報導】

2014.11.11 11:04 am

國泰人壽表示，該公司70歲保戶、陳女士，年輕時投保「國泰人壽保本111終身保險」繳費滿期身故保額高達1,105萬元，因退休後所領退休金漸不敷生活需求，經評估後，決定不再需要壽險保障，將保單全額轉換為「國泰人壽樂轉人生遞延年金保險」，每年給付約25.2萬元、30年保證領取約756萬元。

國泰人壽表示，保單活化可讓民眾再次擁有規劃退休金的機會，補強退休生活品質。根據國泰人壽保單活化推動經驗，超過8成保戶都選擇轉換成年金險。以陳女士為例，若轉換為月給付，每月可領2.1萬元。

假設勞保的平均月投保薪資為4萬元，轉換樂轉人生遞延年金保險後，退休所得替代率將增加53%，對多數不知如何因應老年退休規劃的國人，保單活化也是優化退休生活的另一個聰明選擇。

【2014/11/11 聯合報】@ http://udn.com/

[我的觀點]

因為少子化和長壽化,許多人都會”感覺”退休的壓力

甚至政府機關都將退休議題丟給民眾自己處理

最近~政府機關更努力催促保險公司推”保單活化”的活動!

什麼是”保單活化”呢?

簡單地說:就是讓客戶將原本的終身壽險保單換成年金保險保單

將原本的身故保險金轉成年金保險

這原本是一種美意!但~~~~~

過去的壽險商品其預定利率多在6.5%以上,

目前的商品多在2.5%左右,光看利率…

您就可以知道:

保險公司要承擔多少的利差損!

這也就是為何1105萬換756萬的最大原因

分享新聞

問答╱請問商業醫療保險之住院定義為何

金管會

　　一. 依據現行「住院醫療費用保險單示範條款（實支實付型、日額型）」第2條第5項約定：

　　※給付日間留院適用：

　　本契約所稱「住院」係指被保險人經醫師診斷其疾病或傷害必須入住醫院，且正式辦理住院手續並確實在醫院接受診療者，包含精神衛生法第三十五條所稱之日間留院。

　　※不給付日間留院適用

　　本契約所稱「住院」係指被保險人經醫師診斷其疾病或傷害必須入住醫院，且正式辦理住院手續並確實在醫院接受診療者。但不包含全民健康保險法第五十一條所稱之日間住院及精神衛生法第三十五條所稱之日間留院。

　　二. 但因示範條款性質尚非屬監理法令，係本會為求各式保險單條款之文字用語趨於標準化，故督促壽險公會研訂各式示範條款，以作為保險業設計各類保險商品之參考依據，目的在力求保險契約之公平合理，以保障消費者權益並減少消費爭議，故前述示範條款之「住院」定義僅具示範作用，實際定義仍應依個別保單條款約定而定。

[我的簡述]

消費者想避免保險爭議,建議:投保前先”事先”看過該商品的條款,

就上面的”住院”定義,僅為示範作用,

實際就須看各家保險公司條款上之相關約定

如果事先沒時間看完條款,

您可以在拿到保單正本簽收後的翌日起算十日內,

趕緊起該銷售人員解釋條款內容給您知悉,已確保相關權益!

分享新聞

問答╱重複投保實支實付型醫療保險時
　　 申領醫療給付是否須檢附醫療費用收據正本？

金管會

　　因實支實付型醫療保險主要係以填補被保險人因就診產生之醫療費用為目的，具有補償保險之性質，故原則上以收據作為申請理賠之文件。保險公司不接受收據影本、抄本、謄本等文件之例外處理原則如下：（1）被保險人於投保時已通知保險公司有投保其他商業實支實付型醫療保險，而保險公司未拒絕承保者，保險公司對同一保險事故已獲其他保險契約給付部分仍應負給付責任（2）被保險人於投保時已投保其他商業實支實付型醫療保險而未通知保險公司，則對同一事故中已獲得全民健康保險或其他人身保險契約給付部分不負給付責任。但保險公司應以「日額」方式給付，前述日額之計算標準，保險公司於設計保險商品時應明定之（僅健康保險適用）（3）同一家保險公司承保同一被保險人二張以上不接受收據影本、抄本、謄本等文件之實支實付型醫療保險商品者，對同一被保險人於同一保險事故已獲該保險公司其他人身保險契約給付部分，仍應負給付責任。

[我的簡述]

重複投保實支實付型醫療保險,最好事先告知在要保書上,

如經保險公司承保,那不管您給的收據是不是正本,

兩家以上的保險公司都要付理賠責任!

當然您告知~後承保的保險公司是可以拒絕該項目的投保的,

但因”事先”您就知道~後面保險公司不賣,

您也就不用擔心後一家不賠了!

分享新聞

強制汽車責任保險法施行細則
　　 第二條、第三條修正條文

金管會

　　第二條 主管機關為精算強制汽車責任保險 (以下簡稱本保險)費率或計算保險費需要，得依本法第四條規定向保險人、中央交通、警政主管機關要求提供駕駛人或車輛之車籍、肇事紀錄及違規紀錄有關資料。

　　前項資料之蒐集、處理或利用，主管機關得委託專業機構為之。

　　保險人為計算保險費需要，得依個人資料保護法第十九條第一項第二款規定，向前項之專業機構查詢相關資訊。

　　第三條 全民健康保險之保險人，依全民健康保險法第九十五條規定，向本保險之保險人代位請求之金額，以傷害醫療費用給付總金額扣除應給付請求權人金額後之餘額為限。

分享新聞

投保醫療險 注意6大事項

【工商時報 記者張中昌／台北報導】2014.11.02
人風險意識逐漸提高，許多人會透過購買住院醫療險來轉嫁難以預期的住院花費的風險，但投保前除了衡量自身需求、經濟能力之外，還有6大事項要注意。

分享新聞

觀念平台－保險經代產業的契機與展望

【工商時報／ 張士傑／政治大學風險管理與保險學系特聘教授】2014.11.06
依據公開資訊，領航集團旗下台名保經掛牌上櫃，成為國內首家上櫃的保險經紀公司，該公司成立於2002年，2013年稅後每股盈餘3.9元，每股淨值約18元，首日興櫃市場成交均價達到52.91元，而順應全球經濟情勢，保經公司國際化及大型化已是趨勢，透過同業合作、異業結盟、亞洲布局及電子商務等發展策略，擴大經營規模。

分享新聞

財經觀點／保險經代業重災 盼修金融營業稅

【聯合報╱李傳皓（保險經紀人商業同業公會理事長）】2014.11.06
今年修法，調高金融營業稅率。保險市場中，規模最大的壽險業，1年營收3兆多，但壽險業每年上繳的金融營業稅金額只增加15.5億元，規模次之的產險業、年營收也超過2000多億元，要多繳的金融營業稅金額也只有6億元。

分享新聞

金保法修正 保障升級

【經濟日報╱記者林安妮／台北報導】2014.11.06