幸福惠~微笑退休生活

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台灣尬香港 搶陸客商機

【經濟日報╱記者林安妮、邱金蘭／台北報導】2014.09.29
國際保險業務分公司（OIU）商機鎖定大陸及台商等境外理財型客戶，近來大陸人紛紛到香港逛掃保單，台灣要跟香港搶大陸客戶商機，稅負是基本利器。

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兒童保險 規畫趁早

【工商時報 記者陳欣文／台北報導】2014/09/28

兒童壽險保障雖因4年多前保險法修正後而限縮，但壽險業者表示，針對小孩的醫療、意外險等保障，相較於成年後才投保，宜提早為子女規畫保險，不僅孩子的成長過程不會錯失該有的保障，部分險種越年輕投保，保費相對便宜，家長也能減輕繳費壓力。

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強制車險擴大給付項目 殘廢認定時間從寬

【工商時報 記者張中昌、彭禎伶／台北報導】2014.09.28
為強化車禍受害人的保障，金管會保險局已修正「強制汽車責任保險給付標準」，未來殘廢等級認定治療，只要病症態樣固定，將不再需要經過一年時間，即可申請理賠，同時也增加膀胱、腎臟腺素等承保給付範圍，以利車禍受害人。

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退休金投資教戰／買類全委保單 先看績效與標的

【聯合晚報╱記者葉憶如/台北報導】2014.09.18
老年化社會來臨，許多銀髮族到了55-60歲退休後才開始規畫第二人生，但要活得快樂自在又安心，荷包不能少。但錢擺銀行定存利息微薄，錢進股海又心驚驚，各類型琳瑯滿目許多老人家是霧裡看花，投資門檻又都不一，讓退休族頭痛，不過保險業近年來推出所謂「類全委保單」，同時兼顧理財與保障，一方面享壽險保障，一方面透過專家代為操盤讓帳戶增值錢滾錢，之後又可彈性操作隨時提領價值準備金，成為想傻瓜理財時的熱門選項。
中壽行銷企畫部資深協理蘇錦隆表示，建議40歲三明治族及50歲以上屆齡退休族善用投資型保險商品。第一金人壽總經理林元輝表示，投資型保單以操作方式區分，可分為由保戶親選投資標的「自選型」及壽險以司委由投信公司代操「類全委」保單。施羅德投信多元資產團隊協理莊志祥表示，選擇保單委託投資帳戶時，投資人可觀察團隊經驗值，且績效更是重點，並觀察委託帳戶投資標的多元性，善用資產互補策略降低帳戶波動度。
中壽蘇錦隆說，除了全權委託外，可以全部自選或有母子帳戶停利停損設計等，擁有多元彈性操作選項，才能滿足不同人風險屬性需求。
各家類全委的門檻不同，中壽每月最低門檻1000元，國壽則要2000元，玉山銀最近與安聯人壽合推類全委，30萬元即有財富管理團隊協助，另外每月需付帳戶管理費約100元上下，也有前置費用先收與後收型的不同，前收型業者普遍前5年先收取保費130-160%的前置費用。

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住宅火險 下月起擴大承保範圍

【聯合報╱記者孫中英／台北報導】2014.09.24
金管會宣布，10月1日起，住宅火險承保範圍擴大，就算住宅沒發生火災，但房屋玻璃破裂、家中值錢家具遭竊，都可求償，且第三人責任險保額自1000萬拉高到2000萬元；為回饋消費者，保障範圍雖擴大，但保費不變。

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善用年金險 保障不愁

【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】2014.09.24

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產險申辦網路投保 設3門檻

【工商時報 記者黃惠聆／台北報導】2014.08.31
目前產險業透過網路投保的保費佔不到總保費的1％，等到金管會開放網路投保之後，產險業者甚至預估網路投保市占率可望大幅跳升，甚至有機會達10％，但是，為了差異化管理，辦理網路投保前要先申請，非每一家產險皆可辦。

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中信金砸84億 入股農銀人壽

【中國時報 黃琮淵／台北報導】2014/08/30

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壽險淨值 上半年激增2,500億

【工商時報 記者彭禎伶／台北報導】2014.08.30
股債表現佳，帶動主要壽險公司淨值大反彈。據各公司最新公布的半年報顯示，包括國泰人壽在內的七大壽險公司今年上半年淨值彈升近2,500億元，其中備供項下金融資產從去年底未實現虧損1,454億元，到今年6月底轉為未實現獲利922億元。

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為節遺產稅 買3500萬元保險 還是被逮

中國時報/林欣儀

2014.06.26

　　台中：節稅方法百百種，不是每種都能順利避稅。1名罹癌民眾自知所剩時日不多，特地購買3500萬元保險，還指定子女為受益人，為的就是節省遺產稅；沒想到最後仍被國稅局查出，不但得補稅，還被罰280萬元，真是得不償失。

[我的看法]

保險是一個很好的節稅工具沒錯!

但~並不是在:重病期間才買!

通常重病期間才買,一定會被國稅局查出來的,

所以呼籲:不要再以身試法了,

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人民幣理財 保單不可少

工商時報/魏喬怡

2014.06.26

　　DBU人民幣業務開放以來，人民幣存款激增，壽險業者建議，人民幣保單也是人民幣資產配置重要的一環。

　　壽險業者指出，人民幣投資型保單這個交易平台，自102年2月6日台灣開放境內外匯指定銀行（DBU）辦理人民幣業務後，保險業也加入搶錢行列，截至102年12月底，台灣共有15家壽險公司推出人民幣計價的投資型保單，包括變額壽險、變額萬能壽險及變額年金險，商品件數總共33件，其連結的標的為香港掛牌的人民幣ETF，但近來也有增加連結國內人民幣基金的新選擇。

　　此外，自今年初國內也開始可以銷售人民幣傳統型保單，根據金管會表示，首批送審共有13家壽險業者送審，其中金管會於4月1日先核准6張保險公司的傳統型保單，目前尚有7家保險公司的傳統型保單正在積極審核中，所謂人民幣傳統型保單指的是投資型保單以外的定期、終身、養老、儲蓄等保險，不像美元保單有20到30年的長年期商品。

　　據了解，國內保險公司預計推出的人民幣傳統型保單，以養老險為主，就首批已核准的6張保單來看，繳費期間為4?6年期，其中，以全球人壽的4年最低；保單存續期間則為11?20年，以中國信託人壽的11年為低；額度方面，則以國泰人壽的87億元台幣最多，保單預定利率則介於2?3％。

　　中國信託人壽表示，市售人民幣投資型保單所連結的基金，依投資標的風險屬性和投資地區市場風險狀況，由低至高編制為RR1到RR5五個風險收益等級供投資人參考，所有投資屬性投資人可依其個人風險承擔能力及資金可運用期間長短，選擇適合的基金。

　　由於早期連結人民幣計價的四檔投資標的均為股票型指數基金（ETF），都是以追蹤單一國家標的指數的成分股為投資策略，適合風險偏好相對偏高、以追求資本利得為主要目標的投資人。

　　另外，針對承擔風險屬性較低的投資人，目前市面的人民幣投資型保單也已提供以人民幣計價的債券型基金供民眾選擇，主要投資於中國高收益債券或是投資級債券，其風險等級通常介於RR2到RR3之間。

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國壽推國內首張 親子連生保單

工商時報/彭禎伶

2014.06.26

　　替親愛的小孩先預約保險帳戶。國泰人壽25日宣布推出國內首張「親子連生投資型保單」，爸爸或媽媽其中一人可與小朋友可以共同擁有一張保單，小朋友25歲前是保障爸媽，25歲後就轉為小朋友的壽險保障，除了提供家庭保障，也替小孩預約25歲後的保險帳戶。

　　國壽繼去年推出國內首張夫妻連生投資型保單，強調夫妻共有一張保單且各有保障，只繳一分保單附加費用，即使其中一人提早離世，保單依舊有效且有豁免保費機制。

　　這次則是推出親子連生型投資型保單「心鑫相連變額萬能壽險」，由爸爸或媽媽與小朋友共同擁有一張投資型保單，一樣只繳一分保單附加費用率。

　　國壽投資型商品部經理李文瑞表示，這張保單有三大特色，一是保障可以傳承，二是具有豁免保費機制，三則是保單帳戶價值可當成小孩成年的創業基金，或是父母的退休基金。

　　舉例來說，若一位35歲的父親選擇與剛出生的兒子共同投保這張保單，保額500萬元，每月定期繳5,000元，則在小朋友25歲之前，保單的壽險保障500萬元就是保障父親，即家庭的經濟來源，若父親在小朋友12歲時身故，除了500萬元的理賠金，國壽會代繳保單每月定期保險金5,000元，即一年6萬元繼續存入保單帳戶，直到小朋友25歲，保單的500萬元壽險保障轉為小朋友，即保障傳承，保障費率從25歲起算。

　　若小朋友25歲前，父親60歲也打算退休，則投資帳戶的資金，就可考慮作為退休基金或小朋友的創業基金；第三種情況是小朋友在25歲前身故，則父親可以選擇國壽退還保價金，契約中止，或轉為其他投資型保單。

　　這張保單只連結一個由施羅德投信代操的股債平衡穩健型帳戶，保戶要注意投資型保單每年要扣保險成本、保單成本，這張保單還有豁免保費的費率，若每月繳5,000元，則一年要繳2,232元左右的豁免保費費用。

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你真的需要提升防癌保障

經濟日報

2014.06.26

　　一次性給付的防癌險是必買的防癌保險，因為罹患癌症後並非每個人都可回到原來工作崗位…

　　衛福部公布102年國人死因別統計，十大死因依序為惡性腫瘤、心臟疾病、腦血管疾病、糖尿病、肺炎、事故傷害、慢性下呼吸道疾病、高血壓性疾病、慢性肝病及肝硬化、腎炎（腎病症候群及腎病變）。而十大癌症死因依序為肺癌、肝癌、大腸直腸癌、乳癌、口腔癌、攝護腺癌、胃癌、胰臟癌、食道癌、子宮頸癌。

　　癌症蟬連國人死因首位已長達32年，每年約新增9萬3千名病人。世界衛生組織的最新資料顯示，到2020年前，全球癌症發病率將增加50%。

　　癌症的發生除了家族性的遺傳外，環境的污染、不當的飲食習慣及生活中的過度壓力等，都和癌症的發生有著密切的關係。

　　這麼高的發生機率，讓我們每個人都應該正視防癌保障。

　　1.預防重於治療：不得癌症是最好的治療方式。醫學研究已證實約有5-10%的癌症來自遺傳，其餘的癌症成因則是與生活環境、習慣與飲食有關，換句話說，日常生活中建立良好習慣，並從飲食、運動著手調整，就可以減少罹癌的危險。尤其是飲食，美國國家癌症研究院的癌症原因研究指出，飲食習慣為癌症主因，比率高達35％，杜絕「致癌因子」，可以阻斷30％以上的癌症發生率。因此，了解致癌源，是重新認識癌症、脫離癌症威脅的第一步。

　　2.早期發現早期治療：根據100年衛福部癌症登記資料庫顯示，若未在確診後3個月內接受正規治療，一年之內死亡率高達55%，是及時就醫死亡率18%的3倍。

　　3.購買防癌保險：根據國民健康署102年度委託學者所做的研究指出，癌症病人在發現癌症卻不治療之７項主要原因，其中兩個是「需負擔家計或工作忙碌」與「害怕增加家人的負擔」。雖然國人有了全民健保，但癌症治療過程的自負額、自費項目、工作中斷與家人照顧所影響的收入減少等，都讓一般家庭在財務方面喘不過氣來，因此提早購買防癌保險，是治療癌症與轉嫁財務風險的最好方式。

　　規劃防癌保險，不一定要佔去大筆預算，目前許多產險公司提供不少定期防癌保險，能在罹癌初期就領取整筆保險金，不僅能安心接受治療也能兼顧家計，更重要的是保費相對便宜，有些只要年繳兩三千元起就可。

　　一次性給付的防癌險是必買的防癌保險，因為罹患癌症後並非每個人都可回到原來工作崗位，在早期發現的癌症，平均治療期間需要半年，而且雖有新式療法可縮短住院天數，但手術後仍需要適時休息讓身體復原，為了安頓家庭，不能只購買接受治療才能給付的防癌保險。

　　已曾買防癌保險者，如果有能力者也建議再加買一張，因為許多人的第一張防癌保險都是在剛出社會時投保，在預算有限的情況下，防癌險保額通常不會太高；其次是因為在醫療費用節節升高的狀況下，過去的防癌險理賠額度可能不足以支付未來的癌症治療花費。

　　當然，如果擔心沒得癌症，保費有去無回，目前亦有許多保險公司提供的防癌保險，可以在未發生事故仍能拿回所繳保費，等於是用利息買保險，相當經濟實惠。

　　癌症已經成為人類健康的第一大殺手。醫療專家指出，隨著現代醫學的發展，「三分之一癌症可以預防，三分之一癌症可以治療，三分之一癌症可通過治療達到緩解症狀減輕痛苦的效果」，也就是說，癌症可防可治。

　　「聰明人投資健康，明白人儲蓄健康，普通人忽視健康，糊塗人透支健康！」，而同樣聰明人亦會及早做好疾病風險的規避方案，不至於發生了才後悔沒有提早買保險。購買防癌保險，是家庭規避癌症風險的一個行之有效手段，在積累財富的同時不但要關注自身健康，而且越來越意識到，防癌保險是轉移癌症風險和減少後顧之憂的生活必備品。

　　最後提醒，購買防癌保險要在沒有發現癌症時購買！

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癌症醫療保障 產險罩得住

【工商時報 記者黃惠聆／台北報導】2014.07.02
衛生福利部日前公布民國102年國人死因統計，結果顯示十大死因仍以癌症居首，癌症醫療費逐年增加，使得民眾投保防癌險愈來愈貴，產險公司表示，民眾可以投保定期健康傷害險，一年費用不到4,000多元，即可分攤相關醫療負擔。

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保險業投資素地 研擬放寬
【經濟日報╱記者韓化宇、邱金蘭／台北報導】2014.07.02
金管會主委曾銘宗昨（1）日首度表示，將研議放寬保險業投資素地的時點，當不動產市場明顯往下跌時，是可切入的時點，也不致讓不動產市場發生太大的崩解，金管會兩周內將提出強化保險業競爭力方案，包括鬆綁不動產投資等資金運用限制。

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曾銘宗：保險業競爭力強化方案近期出爐

【時報／記者陳奕先／台北報導】2014.07.02
為健全我國金融產業發展，金管會主委曾銘宗昨(1)日表示，鑒於保險業存在較明顯的實力差距，保險公司好的很好、差的很差，有重整強化產業競爭力的必要，因此，近兩周將推出保險業競爭力強化方案。
金管會昨天舉行慶祝成立十周年活動，曾銘宗指出，金管會未來將著重「1234」發展要點，包含金融監理無我無框、堅守雙翼原則、三業平衡發展及四大目標。其中，四大金融發展目標，分別為維護金融穩定、消費者保護、健全金融發展及協助產業發展。
另外，針對三業平衡發展，曾銘宗說，銀行、保險和證券必須要均衡發展，惟相較於銀行、證券業，目前國內保險業卻是好的很好、差得很不怎麼樣，各家業者的公司體質存在較明顯的差距，有重整強化產業競爭力的必要。
因此，曾銘宗表示，近兩周將推出保險業競爭力強化方案，包括因應老年化社會的需要、產品創新、強化亞洲布局、提高資金運用效益、因應網路時代來臨。

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曾銘宗 推舊保單變身

【經濟日報╱記者鄭杰／台北報導】2014/06/24

金管會主委曾銘宗昨（23）日表示，今年第1季銀行獲利已達837億元，預估全年獲利將突破3,000億元，創下歷史新高。他並指出，將推動「舊保單」，轉換成年金險、醫療險、長期照護險，以因應人口高齡化。

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壽險新契約保費，5月倒退嚕

【工商時報─記者彭禎伶／台北報導】2014.06.16

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富邦 奪金控獲利三冠王

【經濟日報╱記者 蔡靜紋、陳美君、韓化宇、邱煜婷、夏淑賢、郭幸宜／綜合報導】2014/06/10
主要金控業者5月獲利昨（9）日陸續公布，富邦金在壽險、銀行獲利雙引擎挹注下，囊括單月、今年以來累計獲利、每股稅後純益（EPS）三冠王，是首家今年獲利逾200億元、每股獲利超過2元的金控公司，穩坐獲利王寶座。

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三大壽險 股息收入300億

【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】2014/06/10

壽險公司第3季獲利將大豐收，股息收入將創下歷史新高紀錄，單是國泰、富邦、新光等三大壽險公司，今年台股股息收入可望超過300億元。