幸福惠~微笑退休生活

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美元利變壽險 抗通膨

【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】2014/05/30
薪水增幅追不上物價漲幅，訴求可對抗通貨膨脹的利率變動型壽險再度翻紅，又以美元計價商品熱度超過新台幣計價商品，近來有壽險公司推出的美元利變壽險內部報酬率衝高至2.8%，高居市場之冠。
目前市面上美元利變壽險的選擇不少，以繳費六年期商品來說，包括新光、富邦、三商美邦、中國、台灣等壽險公司都有相關商品，內部報酬率因保單設計、宣告利率、投保年齡、保費折扣率等不同，但普遍落在2%~2.8%；若設算至繳費第六年時，內部報酬率最高逼近2.8%。

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新鮮人投保 挑還本險

【經濟日報╱文／邱煜婷】2014.05.31
隨著畢業季即將來臨，許多年輕人也將正式踏入職場工作。元大人壽提醒，邁向人生的另一個階段時，也代表著開始肩負起經濟自主壓力，建議社會新鮮人可以有步驟地進行理財規劃。

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微型保單 擬增意外醫療險

【中央社】2014.06.02

金管會本週將邀請壽險業者討論如何擴展微型保單，金管會官員表示，推動微型保險有3大方向，擴大銷售通路、對象；擴大險種，如新增意外醫療；加大保額。

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投保旅平險 善用4管道

【工商時報 記者張中昌／台北報導】2014/06/05

國人從事海外旅遊，越來越高的比例會利用刷卡支付費用，以賺取銀行附贈的旅平險，但由於保障內容多半很簡易，保險業者還是呼籲，民眾可透過四管道投保，讓出外旅遊更安心。

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旅遊不便險 桃機櫃檯有賣

【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】2014.06.05
桃園機場首度開放投保旅遊不便險，民眾出國買保險更方便了！桃機第一航廈重新招標機場保險櫃檯承作業者，得標的國泰、新光、三商美邦、台灣等四家壽險公司，即日起可同時在保險櫃檯銷售產險夥伴公司的旅遊不便險。

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核保門檻擬鬆綁 拉高到千萬
【聯合報╱記者孫中英／台北報導】2014.06.05
金管會保險局自今年3月起，嚴格要求壽險業將財務核保、生存調查納入內控程序，並大幅下壓財務核保及生調門檻；例如民眾壽險保額買到501萬，就要被「生調」（生存調查，了解當事人現況），甚至保戶屆適婚年齡但單身，也會被生調，被保戶和學者痛批為擾民之舉。
保險局還提出57項「異常表徵」，例如被保險人「已屆適婚年齡、未婚但獨居」，或「職業為股票投資或年輕自耕農、男性家管」，這些人要再買保單，壽險公司都要先進行生調。壽險業者說，照這個標準，每5名保戶，就有1人會被生調，不僅是擾民，壽險業其實也沒那麼多生調人力。

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產險見費出單 金管會函令推動

【工商時報 記者彭禎伶／台北報導】2014.05.07
產險業「收費出單」措施確定將由金管會以行政函令的方式，導正現有延緩繳費的情況。但金管會昨（6）日也表示，為顧慮相關保戶或通路反應，要求產險公會務必盡力溝通，達成一定的共識，再讓政策順利推動上路。

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ATM保單借款 殺出低利

【經濟日報╱記者陳怡慈／台北報導】2014/05/07
又到繳稅季節，需要資金周轉又不想被人撞見，可以考慮ATM保單借款。南山人壽推出3.25%的破盤價搶市，將四大壽險公司原本4%的底線再往下殺，嘉惠廣大保戶。

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中信金併台灣人壽 恐破局

【經濟日報╱記者陳怡慈、邱金蘭／台北報導】2014.04.17
中信金控換股合併台灣人壽一案急轉直下，台壽大股東龍邦國際興業昨（16）日董事會決定，擬在台壽明天董事會提議「不再延長交易」，合併案瀕臨破局危機。

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專家投資術－用保險理財當作強迫儲蓄

【工商時報  張中昌】2014.04.05
投資理財能夠化繁為簡，對忙碌上班族而言，似乎是遙不可及的夢想，但中國信託人壽業務推廣部副總高鶯娟認為，想要達到如此境界，其實一點也不難，她以自己經驗分享，單單靠「保險」就讓自己完成很多人生目標，甚至打造美好生活。
她表示，回顧過去到現在，無論是儲蓄或保障需求為目的，一律都是透過保單來作規劃，所以到目前為止，究竟買過幾張已經完全數不清，且未來也打算繼續再添購。

高額保費就當作存錢

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引壽險入公建，拚3年2475億

【工商時報─記者彭禎伶／台北報導】2014/04/09

引導壽險資金投入公共建設及社會福利，金管會訂出三年大計，今年包括政府債券、專案運用及公共建設的新增投資額要達新台幣800億元，明、後年則各825及850億元，合計三年新增投資2,475億元，以合理運用金融資源，協助政府節省支出。

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人民幣保單 雷大雨小

【經濟日報╱記者蔡靜紋／台北報導】2014.04.10
人民幣傳統保單上市滿一周，銷售成績雷大雨小，合計業界單周賣出約新台幣7,000萬元，當中，以國泰人壽排名第一，保費收入約人民幣1,111萬元，約當新台幣5,555萬元。

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購買投資型保單前 看準費用結構再出手

【工商時報 記者張中昌／台北報導】2014.04.10
隨投資環境轉佳，壽險商品的中投資型保單銷售就會增加，但金管會提醒，這類保險商品的費用結構有多種型態，消費者在投保之前，應審慎評估各商品的風險且詳細瞭解各種項費用結構，避免爭議。

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投資型保單 戰勝凍薪時代
【工商時報 記者張中昌／台北報導】2014.04.10

景氣逐漸回溫，許多企業也開始大舉徵才，壽險業者表示，觀察現在環境情勢，上班族想要靠加薪致富仍不太容易，建議若想利用投資型保單的變額年金保險賺取更好報酬，還要懂得掌握三不策略，才能在凍薪時代累積財富。

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飛行傘體驗 注意業者「3證2保」

自由時報/佟振國

2014.04.03

　　飛行傘活動須具備專業證照與傘具配備，一般民眾可由專業教練陪伴升空，目前埔里鎮虎頭山有合法立案業者提供相關服務，依初、中、高級體驗，費用從二千五百元至七千多元不等，但除了價格，遊客更要注意業者相關證照及保險，確保自身權益。

　　飛行傘具及相關配備一般要價十萬元以上，若要單飛上天，必須具備至少初級飛行員執照，專業級的玩家可從埔里虎頭山起飛，東可至合歡山武嶺、北至台中東勢、南至信義東埔、西至國姓北山。

　　對非玩家的一般民眾想要翱翔天際，可以透過專業教練協助搭乘雙人傘一圓夢想，埔里虎頭山的合法業者統計去年即有一千二百多位遊客飛上天空。

　　初級飛行傘體驗至少滯空十分鐘以上，中級體驗高飛海拔超過一千公尺以上，高級體驗則從虎頭山直飛海拔近二千公尺的關刀山折返，收費從二千五百元至七千六百元不等。

　　業者表示，除了價格，遊客行前更要留意「三證二保」，包括有沒有具備公司營業登記證、雙人傘飛行員證、傘具國際認證，二保則是投保至少四百萬元的保險，以及懷孕、高血壓、心血管疾病、癲癇等症狀者避免參加的自保措施，保障自己的安全與消費權益。

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拚速度 產險紛推行動理賠服務

工商時報/張中昌

2014.04.03

　　行動載具愈發普及，為加速理賠服務，國內多家產險業者相繼推出的APP服務，都導入透過「定位」功能，保戶若不幸發生車禍，可藉此回報位置，讓產險公司迅速到現場服務。

　　目前像是國泰世紀、華南、新光、新安東京等，都已推出專屬APP服務，除了最基本的訊息通知，有些還加入「出險定位通知」、「車主備忘」等功能。

　　以國泰產險推出的APP軟體，特別取名「國泰行車御守」，保戶在交通事故發生後，開啟APP輸入車號上傳，上班期間客服人員就會立即主動聯繫，協助引導應變車禍現場狀況，並主動將過程轉知理賠人員。

　　國泰產險指出，這款APP軟體也提供拍照、定位、錄音等功能，對於民眾第一時間詳細紀錄事故現場非常有利，能保障事後理賠或和解時的權益。

　　國泰產險還強調，這是第一個拿程式碼過香爐的APP，若非旗下客戶，雖然無法使用即時資料上傳，也不能享有客服人員主動聯繫，可是能依照所引導的步驟處理車禍，避免慌張之餘，忘記相關蒐證而導致日後處理困難。

　　華南產險方面，現有的APP軟體，除了保單查詢、車險試算、個人資料維護之外，也已有配合定位功能，且適用系統也包含iPhone、Android。

　　華南產險解釋，通常開車上路萬一發生事故，需要馬上通知保險公司到現場，如果是在陌生的地方或高速公路上，並不容易在電話中清楚說明身處何處，可是車主只要事先安裝此APP，事故發生時輸入資料後，公司就能立即收到車主的所在位置。

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壽險准投資殯葬設施

工商時報/彭禎伶

2014.04.03

　　壽險業可望提供生、老、病、死「一條鞭」服務。保險局昨（2）日開會確定，將開放保險資金進行公共建設及專案運用投資時，可投資殯葬設施、老年住宅及社會住宅，讓壽險業從客戶出生一直到養老、身故，都能提供相關服務。

　　壽險業資金投資公共建設及專案運用，必須逐案申請，總投資金額不逾即其運用資金的10％，投資項目現行僅能是創投、政府核定的工業區或區域開發計畫、無自用住宅者的購屋、公路、鐵路、港灣、水力、電信等。

　　但因投資風險較高、又沒有符合投報率的投資標的，近年累積投資金額一直在170多億元附近，沒有太大變化。

　　先前財政部已表示，住宅法已修正，加上促參法的施行細則增加社會住宅的部分，未來若地方政府確定需要相關的青年住宅或老年住宅，即可能由國產署出地，引導民間資金興建。

　　如此一來，土地租金可望下降到最低，並可能免收每年的權利金，地方政府也可能減免其房屋稅、地價稅等，讓這種青年住宅或老年住宅，「只租不售」，價格貼近市場，甚至可比市場低。

　　政府有意推動老人在宅養老、青年人有屋可住等政策，未來可能財政部出地，民間出資金興建，擁有15兆資金的壽險業是一大資金來源，因此保險局也將配合修改「保險業資金辦理專案運用公共及社會福利事業投資管理辦法」，將社會住宅、老人住宅增列為壽險業可投資項目。

　　另外，也有壽險公司有意投資殯葬設施，如塔位、墓園等，保險局這次也列為專案投資的項目，未來壽險業經營範圍、轉投資或關係企業即可從客戶出生的醫院、坐月子中心、保單投保、養老一直到身故，都可提供服務，完成一條鞭的設計。

　　壽險業者表示，金管會開放後，仍需看相關配套措施，如政府提供土地是無償、低價，還是有其他設定方式，壽險資金再投入興建社會住宅或老人住宅，提供長期、較低租金的標的，但由於壽險資金仍要考慮投資報酬率，初步看來，仍是有一定的意願投資。

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規畫兒童保險 首重醫療、意外

工商時報/張中昌

2014.04.01

　　現代父母生育子女數少，每一個孩子都是家中的寶貝，幫新生的子女投保，成為新手爸媽的首要功課，壽險業者建議，家中新成員誕生後，除了先檢視爸媽自身的各項保障額度是否已經足夠之外，小寶貝的保險規畫重點，最好從醫療險、意外險等方面著手。

　　嬰幼兒期抵抗力較弱，受到病毒感染、罹患疾病的住院機率也較其他年齡層為高，經濟狀況若許可，父母可以優先幫子女投保終身醫療險，年紀愈小投保，保費相對比較便宜，預防萬一感染腸病毒或流感併發症的住院醫療風險，以確保因病就診的醫療品質。

　　中國信託人壽表示，市面上的終身醫療險，部份具有提供健康醫療增值保險金的機制，年紀小投保也比較有機會獲得增值，或是選擇有包含「幼童特定傷病保險金」的保單，可大幅提高嬰幼兒醫療保障。

　　至於家庭預算有限者，可考慮將小寶貝的醫療險附加在父親或母親的保單上，不用另外再買主約。

　　全球人壽呼籲，隨著孩子年齡漸大，進入學校生活後，宜再添購實支實付醫療險，畢竟一旦發生狀況，學生團保或健保可能不足支應，有這類保障可以補償健保不給付的病房差額等。

　　此外，幫孩子購買保險時，能以父母為要保人並附加豁免保險，如此一來，假使繳費的父母發生全殘或重大疾病，無力繼續繳交保費時，可保障孩子的保單仍持續有效，讓父母給孩子的愛能延續下去。

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人民幣基金、保單、債券 一路開放

自由時報/王孟倫

2014.03.31

　　2012年8月，中央銀行與中國人民銀行簽署《兩岸貨幣清算合作備忘錄》之後，不到兩年，金管會開始著手核准與開放人民幣計價相關商品，而最新開放上路的是「人民幣計價之傳統型保單」，國內多家壽險公司將在3月底發售；金管會表示，消費者若要購買人民幣保單，應注意匯率風險與自身保險需求。

　　在台灣與中國雙方貨幣清算機制啟動後，金管會宣布開放的人民幣計價商品包括：人民幣計價基金、人民幣計價之投資型保單、寶島債（人民幣計價債券）與人民幣計價之傳統型保單（壽險）。

　　在人民幣保單方面，金管會採取兩階段開放，第一波是在2012年12月底，宣布國內保險業者可申請發行「投資型」的人民幣保單。

　　至於「傳統型」人民幣保單，也就是壽險商品，由於涉及到責任準備金及人民幣資金去化管道等問題，經金管會與壽險公會、央行外匯局等單位多次研商後，在2013年12月下旬才正式宣布開放，並接受業者提出申請。

　　金管會表示，人民幣傳統型保單有多項配套措施，包括：銷售此類商品的壽險業者，其資本適足率（RBC）必須達200％以上。其次，設有控管額度，若不計算再保險分出業務後，首年度人民幣保單額度上限為新台幣400億元；壽險業者不得設計類定存保單，保單必須繳費年期4年以上為原則。

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人民幣投資保單慘虧 傳統保單還敢來！

自由時報/廖千瑩

2014.03.31

　　人民幣傳統保單最近可望問世，據了解，首批8家送審人民幣傳統保單的壽險公司，保險局也二度要求修正意見，這幾天業者已回覆，預計近期內就會核准正式上架銷售。

　　還不如買美元保單

　　雖然人民幣傳統保單開賣在即，但壽險業者直言，人民幣傳統保單一年銷售限額約台幣400億元，且預定利率多落在2.25％，低於美元保單2.75％；一般而言，預定利率越高、保費越便宜，所以寧可買美元保單。

　　去年12月中旬，金管會宣布將開放人民幣傳統保單，隔天中壽就跑第一率先遞件送審，至今年初為止，首批送審的8家壽險分別為中壽、中信壽、新壽、國壽、富邦、全球、三商美邦及合庫人壽。

　　除了這8家搶先送審，後續還新增4家為台灣人壽、南山、第一金人壽及保誠人壽，也都已送審。

　　目前送件審核人民幣傳統保單的業者，主要都是設計養老險或利變壽險，且繳費期間多為6年，滿期年限各家業者不一，全球人壽繳費期間則為4年；另，僅三商美邦送審終身壽險商品。

　　12家業者搶發保單

　　據了解，民眾應該很快就看得到人民幣傳統保單。壽險業者說，自去年底送件以來，保險局已二度要求修正意見，上週也已回覆，接下來就等保險局核准，應該很快就能看到。

　　值得注意的是，壽險業者說，人民幣傳統保單預定利率介於台幣保單跟美元保單之間，人民幣傳統保單預定利率多落在2.25％，最高不超過2.5％，雖高於台幣保單，但低於美元保單的2.75％；以保單預定利率越高、保費越便宜來看，買美元保單較划算。

　　壽險業者也提醒，美元還是強勢貨幣，加上美元保單預定利率也比人民幣保單高，比較起來還是相對有利；且人民幣近期持續貶值，一般貨幣若呈現貶值走勢，代表經濟環境也不是那麼好。

　　壽險業者表示，對壽險公司來說，都會加減送審人民幣傳統保單，因外幣保單不列入保險公司海外投資額度，對壽險公司來說也較無利差損問題。