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酒駕強制險加費 擬明年3月上路

中廣新聞網/黃悅嬌

2013.11.06

金管會預告修正強制汽車責任保險費率酒駕加費草案，新增酒駕紀錄列入保險加費因子，加費方式以前一年違反酒駕紀錄次數乘以2100元，預定明年三月一號起實施。一百零三年度的強制汽車保險費率仍維持不變。

金管會表示，依據財團法人保險事業發展中心（保發中心）精算結果，強制汽車責任保險因去年3月1號起死亡殘障保額由160萬提高至200萬及今年度普通輕型小型機車一年期及二年期總保費分別調降8.6%及4.1%，致損失率提高，經精算結果，103年度整體總保費需調升22.1%，然而考量不增加被保險人負擔及本保險特別準備金餘額尚可因應，103年費率仍不予調漲。

另外，為了遏阻酒駕，被保險人的酒駕紀錄也將列入強制險的加費因子，將新增強制汽車責任保險費率表，以汽車族群納入酒駕加費對象，加費方式以前一年有違反酒後駕車紀錄的次數乘上固定金額，且不設上限，酒駕加費固定金額訂為2,100元。也就是說，前一年一次酒駕紀錄，續保時加2100元，有兩次，加4200，以此類推。

金管會指出，強制汽車責任保險酒駕加費草案於預告完畢後，將依法提請保險費率審議委員會審議，預定於今年12月底前完成金管會與交通部會銜修正發布。考量對社會大眾教育宣導及產險業行政作業時間，施行日期預定自103年3月1日開始施行。

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投資型保單 搞懂五問

經濟日報/蔡靜紋

2013.11.06

買保險有10天的保單契約撤銷權利，投資型保單亦同。買了保單還有棄撤期，但要如何檢視自己投保的投資型保單是否適合呢？保發中心提出「五大問題」，讓消費者自我檢視。

五大問題分別是「購買投資型保險商品的目的是以長期持有該保單為目的嗎？」、「願意承擔您所選擇投資標的因績效不佳所產生的風險嗎？」、「確實了解投資型保險商品了嗎？」以及「了解投資型保險商品所需收取的相關費用嗎？」、「若中途須貸款或解約，是否了解有可能會被扣除相關費用？」保發中心表示，投資型保險商品是將保險及投資合而為一的商品，但基本的性質仍為保險商品，受保險法規的規範，所有投資型保險商品皆須經金管會核准銷售。

基本特色有三，首先是「盈虧自負」，投資型保險商品產生的投資收益或虧損，大部分或全部由保戶自行承擔；其二是「專設帳簿」，投資型保險商品分為一般帳戶和專設帳簿進行管理，專設帳簿內的保單投資資產，由保險公司採個別帳戶管理。依保險法規定，該筆資產於保險公司破產時，得不受保險公司債權人的扣押或追償。

第三是「費用揭露」，有別於傳統保單的費用資訊較不透明，投資型保險商品的相關費用必須依規攤在陽光下，讓保戶充分了解保費結構。面對保險業務員銷售投資型保單時，保發中心提醒，民眾要注意業務員提供的保戶建議書的內容，應事先經所屬保險公司核可以免被過度的行銷資訊誤導。

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金融八大政，年底前出籠

工商時報/彭禎伶、呂清郎、張中昌

2013.11.08

金管會的「金融八大政」年底將交卷。金管會主委曾銘宗昨（7）日赴立法院財委會報告施政重點及預算案；他表示，保險法修正案、取消股票面額下限、檢討TDR及借殼上市制度、開放陸企來台發寶島債、擴大金融開放及差異化管理、確定IFRSs不動產評價機制、建構文創產業借款平台等八大政策，最快11月底前、最慢年底前確定。

　 曾銘宗表示，擴大寶島債發行人首階段將開放大陸台商、大陸國有銀行來台，投資對象限專業機構投資人；至於保險業投資寶島債不計入海外投資限額，也會一併考慮；櫃買中心透露，大陸國開行已表達來台發寶島債意願，額度50億人民幣，一旦金管會宣布放行，年底前就可望發行。

　 保險法修法部分預計下周由曾銘宗主持公聽會，他承諾會讓保險資金有去路的前提下，加強管理；壽險公會昨天也緊急討論對策，即個股投資逾被投資公司實收資本5％且占壽險資金1％的部分，RBC係數加三成，但若壽險公司投票時未支持公股股東、現有經營層者，視為關係人股票，係數立即提高為1.5倍，希望藉此換取保險法不要限縮個股投資上限。

　　曾銘宗承諾，年底前會確定各項擴大差異化管理措施，讓好銀行、好的保險公司或好的券商投信等，能更有發展空間；此外，OBU負面表列、與新加坡及香港市場法規比對，擴大金融開放措施的時間表，也分別是11月底及年底前。

　　對於TDR掛牌數連年減少，且股價溢價平均只有2~3％，曾銘宗也承諾檢討上市審查機制，不能再過度依賴海外第一上市的審查，且流通股數機制亦將檢討；另外借殼上市部分，則會以股東、營業內容改變作為暫停交易的依據，強化再次上市的審查，這些也是最快11月，最慢年底前都會確定方案。

　　另外，取消每股股票面額下限是新台幣10元，改採彈性面額股票及其配套措施，亦是年底前完成，再加上先前已承諾的11月底前檢討IFRSs不動產續後以公允價值評價、由銀行公會等共同討論出協助文創產業的借款平台，都會在年底前確定，曾銘宗說：「年底前要完成的事真的很多，各局都很忙。」

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利變年金 年底再現停售潮

工商時報/彭禎伶

2013.11.08

保險局政策「助攻」，使得利變年金湧現停售潮。據壽險業者透露，因為保險局限期3個月改善利變年金、萬能壽險的費用率要求不得出現費差損，代表明年利變年金不是費用率提高、就是可能銷售條件不如現在，10月壽險市場已出現利變年金停售效應，預期將持續到年底。

據壽險公會統計，今年前九月銷售利變年金前五大壽險公司，分別是中國人壽有427億元，富邦人壽384億元，三商美邦人壽212億元，新光人壽152億元及台銀人壽的119億元，在傳出可能停售現有的利變年金保單後，銀行通路即出現停售潮。

估計10月利變年金新契約保費可衝上400~500億元，帶動10月新契約保費攻上千億元大關。

市場人士透露，10月新契約保費第一名應是國泰人壽，但國壽是靠停售其2年期繳費的美元還本保單，單月新契約保費衝破280億元；第二名則是突然衝上來的中國人壽，單月新契約保費約175億元，其中120~130億元為利變年金銷售量。

壽險業者表示，近期的確出現利變商品的停售效應，由於保險局要求改善期到明年初，因此年底前應該都會出現利變年金的停售狂潮，各家公司的新契約保費排名也就可能隨之波動。

利變年金在低利率時期成為壽險公司最熱的商品，在2010年甚至一年銷售4,129億元，2009年也有3009億元的銷售量，後來也是因為保險局多次出手降溫，要求各壽險公司收取一定附加費用率、三年內解約都必須收解約費用，嚴格監督其分離資產的投資績效等，才在2011年將利變年金全年降到1,232億元，2012年也維持差不多的銷售量。

但今年前九月利變年金新契約保費已衝上1,599億元，目前又有停售效應，全年可能會再達2,000億元以上；若停售效應嚴重，保險局不排除又會展開新一波要求各公司，不得利用停售作為號召行銷保單。

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保險監管重於興利?　外商保險公司集體大逃亡

ETtoday/蔡怡杼

2013.11.08

金管會預計年底完成保險法修法，將推動限縮保險單一持股等措施，然而，就在政府進一步強化保險監管的同時，不僅5年7家外商保險公司撤離台灣，就連台灣保險業中的模範生台壽保也掛冠求去，讓人不禁要問台灣保險業出了什麼問題？有外商保險公司主管感慨的表示，這幾年大環境不好可以理解，但是保險主管機關長期「監管取代輔導興利」的公務員官僚心態恐是保險業無法突破困境的重要因素！

受到金融海嘯衝擊的影響，外商壽險公司荷商ING、AEGON、南山、大都會人壽紛紛撤離或求售，加上今年來金管會通過的?豐、紐約、宏利人壽，外商保險公司展開史無前例的大逃亡計劃。

外商保險公司斷尾求生，選擇保留本土命脈的操作策略可以被理解，不過，深耕台灣市場超過一甲子，並挺過幾次金融危機、全球景氣低潮期的台壽保卻選在此時出嫁，凸顯了台灣保險業者雖滿手現金、資產水漲船高，但獲利不佳、入不敷出的窘境，不是離開台灣就是展開合併求生存，最近中信金合併台壽保就是明顯例子。

本來保險公司出售保單，收取保費，便有提供保戶保障的責任，尤其台灣保險商品仍以傳統型以及儲蓄型保單為主，因此，保險公司為了履行對保戶的承諾，保費的投資運用除了須審慎外，還需要能創造優於定存的獲利，如此才能達到永續經營的目的。

而為了在利率低檔 的環境下，落實永續經營的目的，保險業者爭相競逐投資標的，卻也接連引發主管機關的關注，儘管政府積極引導壽險資金前進公建、長照事業，並鬆綁「金六條」等限制，但另一方面卻又設下重重的條件，大玩兩手政策的做法，讓業者不禁感嘆既要合格且又有賺頭的標的實在難尋。

保險市場問題百百款，主管機關實在難以滿足每一個人的需求，不過，業者都期盼主管機關可以改變目前「重監理、輕興利」的做法，尤其，今年接連召開的金證會、金銀會成果豐碩，證券及銀行登陸都大幅鬆綁，對比金保會卻連532條款都無法突破。

雖說一個國華案讓國家賠付接近900億元，使得金管會背負相當大的壓力，因此，也讓金管會在保險業投資風險控管上要求嚴格，一切以財務數字掛帥，如此一條鞭的做法讓過去的績優生變成「積憂生」，更讓今年業績大不如前的保險業者憂心忡忡。

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保險登陸鬆綁 明年下半年再談

工商時報/呂雪彗

2013.11.01

據悉，對於我方保險業希望大陸開放在大陸合資保險公司可持股逾5成、合資對象不限1家，並鬆綁「532條款」等市場准入，將待服貿協議生效後，於下次兩岸保監會平台時再協商，預計明年下半年舉行。

金管會昨天在行政院會報告「海峽兩岸首次保險監理合作會議情況」，江揆指示金管會透過這個平台，並配合修法，爭取業者進入大陸有利條件，促進兩岸保險業經營與發展。

據金管會報告，這次兩岸監理合作平台達3大共識，包括第一、進行日常聯繫、定期互訪交流與現場檢查。第二、市場准入的保險業互設機構及業務經營，陸方同意符合條件台資保險業到大陸申請參股案、設立合資保險公司、合資保險公司申請分公司，將提供便利，加快審批速度。

我業者在大陸合資壽險公司增資問題，雙方將協調解決，例國泰人壽面臨合資股東不願增資，希望更換股東，保監會將提供適當協助。而台灣方面，表達歡迎大陸保險業到台設立代表人辦事處或參股保險業，並完成相關許可辦法修正。

第三、兩岸同意合編英漢辭典，並加強業務往來及專業交流，促進保險理賠服務及損害防阻等方面合作。

服貿協議中，我方同意大陸來台設點取消評等規定外，大陸也同意台灣保險業在大陸經營交通事故責任險，服貿未生效前，陸方已同意國泰等業者可先行經營，讓利商機甚大。

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李鴻源：政府將推天災保險

中央廣播電台/劉品希

2013.10.21

內政部長李鴻源今天(21日)表示，台灣一定要推動天災保險，才能在災害發生時分擔政府所需投入的救災及重建經費；至於保額及保費則須再精算，並與相關部會及立法院溝通。

內政部長李鴻源21日出席「2013年APEC颱風國際研討會」時，談到天災保險及防災型都更。他在會後受訪時表示，行政院災防辦公室已開始協調內政部、財政部、金管會等相關部會的意見，研擬天災保險政策，將道路、橋梁、高鐵等交通建設納入災害保險範圍，一旦發生天災，將由保險公司支付理賠金額。

李鴻源指出，在美國，保險公司的理賠比例為60%幾，日本福島的保險公司也在311大地震後理賠相當高的金額，他認為台灣一定要推動天災保險，才不會每當遇到災害時就要編列特別預算。他說：『(原音)現在只能說有這樣的政策，我們正在規劃，當然明年是來不及，預算已經編了，希望在一個合理的時間內，我們能把防災保險推出來，才不會說每次一發生災害就編特別預算，一編特別預算就舉債。』

至於保險額度及費率，李鴻源表示，這還需要與相關部會及立法院溝通。

此外，李鴻源說，內政部積極推動「防災型都更」，目前台北、新北、台南3處已在進行中；不過，內政部只是提供政策、給予經費協助，執行權仍在地方政府。他並強調，政府不能坐以待斃、等待災害來臨，因此政府推動防災型都更的腳步會越來越快。

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朱雲鵬：台灣是國際保險安定組織創始會員

蘋果日報/黃國棟

2013.10.21

金管會上周首次承辦國際保險監理官協會（IAIS）的年會後，財團法人保險安定基金也利用此次機會在今天上午成立「國際保險安定論壇組織」，我國保險安定基金董事長朱雲鵬說，「台灣保險安定基金是論壇組織的創始會員，也是工作小組成員，今年5月國際保險安定論壇組織成立後，在今天早上來自加拿大、德國、肯亞、南韓、澳洲、馬來西亞、南非等會員國正式簽署合約，對台灣加入國際組織、提升國際知名度是一大成績。」

目前國際保險安定基金論壇組織共有18個會員，共來自16個國家，包括美國、加拿大、德國、英國、法國、西班牙、澳洲、南韓、新加坡、馬來西亞與台灣等，主要是針對各國在保險業（包含壽險、產險）退場時，負責保戶權益的保險安定機構，目前各國的保險公司退場，多以「全額保障」為主。

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我赴陸參股外資保險業 金管會放行

聯合報/孫中英

2013.10.18

兩岸首場「金保會（保險監理合作會議）昨天舉行，針對提高台資保險業赴大陸設立合資壽險公司的持股比率，是否能超過百分之五十，大陸保監會同意將「進一步研究」。金管會保險局則開放台灣保險公司，可赴大陸參股外資保險公司。

據了解，本次金保會中，未對拉高台資保險業赴大陸設合資公司的持股比率多做討論。

大陸保監會國際部主任姜波說，雙方會再進一步研究。

金管會保險局局長曾玉瓊表示，首次金保會主要是建立兩岸保險監理合作平台，對業者關心的市場准入議題，她會再與對岸研究溝通。

姜波指出，目前大陸保險公司「內資（大陸）」股東持股比率，不能超過百分之廿，但根據大陸加入世貿組織承諾，台資保險業比照外資，在大陸設合資公司的持股比率最高可達百分之五十，其實已超過大陸內資持股比率。

金保會昨天具體結論有，對台灣赴大陸設合資壽險公司增資事宜，會積極「協調解決」。

姜波舉例，台灣國泰人壽近期出現大陸股東變化（將由大陸東方航空，換成陸家嘴金融貿易開發公司），保監會已積極協助；富邦財險八月增資案也獲得協助解決。

昨天金保會雙方也同意，台灣保險業者可參股大陸外資保險業。金管會表示，已修改兩岸金融三法，待服貿協議過關後，即可開放。

此外，兩岸都面臨高齡化議題，大陸保監會也鼓勵台資保險業，參與上海稅收遞延型養老險的試點項目，並與大陸內資公司享有同等的審核標準。

但兩岸服貿協議自六月簽署至今，仍卡在立法院，大陸會否擔心無法落實談判結果？姜波說，兩岸保險業若能進一步交流，市場會更為廣闊；目前大陸保險市場已對台全面開放，五家台資業者在大陸設立廿二家省級分公司，這些公司的增資及設立分公司問題，都已獲得解決。

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陳?倡議 區域巨災保險機制

工商時報/彭禎伶

2013.10.18

　前行政院長、總統府資政陳?昨（17）日在國際保險監理官協會（IAIS）年會，倡議各國應合作推展區域性巨災機制，並以聯合國跨政府氣候變遷小組因為呼籲氣候暖化問題得到諾貝爾和平獎為例，表示未來若IAIS能倡導區域協防巨災，應該也有機會得到諾貝爾和平獎。

　陳?昨天應邀在IAIS年會發表專題演說，他指出，溫室效應是未來全球五大風險之一，且依據慕尼黑再保統計，每年全球有790次天災，經濟損失平均達1,300億美元，保險損失則有350億元，但若以2012年來看，當年發生720次天災，經濟損失高達3,800億美元，保險損失1,050億美元。

　陳?指出，如2011年的日本311大地震，隨後引發海嘯、核災，據慕尼黑統計，當時經濟損失2,100億美元，保險損失400億美元，並波及其他國家的經濟及產業。同年持續暴雨造成泰國水災，造成經濟損失400億美元，保險損失100億美元，影響電子、汽車業，有超過7,500家企業受到影響，產生325億元的保險損失，其中包括企業營業中斷損失，日本車廠也因此受影響，造成車價波動。

　陳?強調巨災造成對經濟、產業的水波效應，改變各界對傳統災害風險的認知。他說：「世界是平的，很多災難傷害不止是單一國家」，因此各國開始重視巨災防制及救災資源整合。

　但目前各國處理方式有三，一是動支預備金救災，但在目前的財政環境下，有其困難；二是設置天災保險機制，如我國的住宅地震險，在921大地震後推動，目前投保率已有3成以上；三即是發行巨災債券，台灣十年前也發行過福爾摩沙巨災債券。

　陳?指出，由於生產線已跨國整合，因此巨災的影響也會是跨國、跨區域，因此他主張，應考慮設區域性巨災保險機制，例如加勒比海即是由16國組成的巨災保險機制，共同成立基金買保險，協助政府及企業彌補颶風造成的損失，這也是PPP（Public-Private-Partnership）模式的公民營的非營利機制，運作非常成功。

　陳?強調，未來必須政府與民間合作，共同防範巨災，第二是跨國合作，第三則是跨國監理單位合作，以降低跨國保險的風險。

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美元走弱 美元保單轉夯

中央社/田裕斌

2013.10.18

美元近期走勢趨軟，壽險業者表示，美元貶值，對於民眾而言卻是投資美元的好時機，美元保單算是相對穩健的資產配置工具，最近再次成為市場青睞的保險商品。

國泰人壽商品行銷企劃科副理(二余)薏如表示，國人偏好儲蓄商品，加上高齡少子化的社會趨勢，使得具有退休規劃性質，每年領取生存金的還本型保單，市場接受度相較其他商品高出許多。

國壽美元還本險商品陣容齊備，繳費年期多樣化選擇，近期更推出生存金每年可領取保額 20%的退休型保單，藉由多元化保單設計，滿足不同客群需求。

國壽表示，想提早做退休規劃的民眾，推薦「美佳220美元終身保險」，繳費2年期，繳費期滿後當年度保額提高為基本保額9倍，且每年可領基本保額20%的生存保險金至105歲，此外，最高承保年齡至78歲，相當適合退休規劃。

年輕族群則可選擇較長的繳費年期，讓保費負擔少一點，「美鑫620美元終身保險」，繳費6年期，同樣繳費期滿可領取基本保額 20%的生存金，以30歲女性為例，保額3000美元，年繳保費3733美元，第 7年度起每年可領取 600美元生存金，可以做為旅遊基金，且當年度保額也增加為基本保額 7.5倍，同時滿足保障與資產累積需求。

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保險新資本制度 擬延後上路

工商時報/彭禎伶、張中昌

2013.10.18

　國際保險監理官協會宣布要建立全球統一的保險資本適足率標準，預計2016年出爐，2019年全球適用，但金管會主委曾銘宗昨（17）日表示，全球其他國家也非全部同步實施，台灣仍要評估利弊及保險產業情況，再評估是否全部引進。

　目前保險資本適足率制度在歐盟有Solvency II制度，美國則是RBC的標準，大陸也有其償付能力制度，台灣則是採用美式RBC，但也有因應台灣保險業的特殊情況，有部分調整。

　IAIS（國際保險監理官協會）目前正在積極討論要建置全球統一適用、以風險為基礎的資本適足率標準，預計2019年推動全球同步適用。

　IAIS的主席Peter Braumuller昨天在IAIS年會上表示，目前全球監理官正在推動GSIIs（Glogally Systemically Important Insurers）監理制度，即會影響全球金融體系的保險集團監理標準，未來希望全球都有共同的保險資本適足率標準，才能跨國合作，監理這些跨國性的大型保險集團。

　壽險業者表示，除了GSIIs，國際監理官組織也推動IAIGs（Internationally Active Insurance Groups）制度，即國外子公司營收占母公司營收10％以上、總資產逾500億美元、總保費超過100億美元的保險集團，必須先強化監理，但台灣目前連國泰人壽都尚不符合IAIGs的標準，主要是海外營收尚未達10％的標準。

　因此，台灣的保險業尚不在國際首波強化監理的名單，同時業者指出，IAIS的資本標準應會參考國際會計準則（IFRSs）的保險會計準則，目前這部分實施時程已從2016～2017年，延後到2018～2019年，預估台灣實施的時間也會再延。

　對於信評公司認為台灣保險業獲利能力低，曾銘宗強調，不能只看已實現的利益，必須看資產負債表、損益表、RBC體質等。他說：「與以前比起來，已逐步在改進且大幅改善之中。」

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稅延型養老保險 業界興趣缺缺

旺報/郭芝芸

2013.10.18

　金保會成果不如預期，陸方僅開放上海稅延型養老保險的試點業務，但對業者並沒有太大的吸引力。某壽險業者高階主管表示，大陸保險市場的問題從來都不是商品的問題，重點是合資壽險公司在持股各半下沒有領導人。也就是說，如果合資比例問題仍在，對於台灣壽險業者在大陸市場的經營仍是一大難題。

　金保會17日登場，陸方開放符合資格條件、已登陸經營的台灣壽險業者，得在上海進行稅延型養老保險業務試點。台灣某大型壽險業者得知金保會結論後，也坦言表示，對於這個業務還需要研究，但興趣可能不大。

　稅延型養老保險又稱遞延型養老保險，是指投保人在繳費及收益階段免稅，領取保險金時再根據當期稅率表繳稅。

　據了解，上海稅延型養老保險在2011年10月提出試點籌備，上海已有6家保險公司獲准參與個人稅延型養老保險前期籌備工作，分別是 中國人壽、太平洋保險、平安養老、太平養老、長江養老和英大泰和。

　但有關遞延型養老保險，如何落地的聲音，在大陸已經喊了6年，保險監管當局和上海市政府都明確表示今年要落地試點，但第3季度已過仍未見如何落地的具體動作，也因此連陸媒都不看好，

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降低登陸門檻 壽險業建議3模式

工商時報/彭禎伶

2013.10.14

　金保會本周將登場，據了解，金管會已蒐集業者意見，有三大模式爭取降低大陸保險市場進入門檻，第一即壽險合資公司的台資持股可逾50％；第二是中方合資對象不限1家；第三是「532」門檻對台降低為「321」。此外，由於大陸要求對等，我方不排除會提高大陸保險公司來台參股上限。

　金管會主委曾銘宗本周四（17日）即將正式與中國保監會主席項俊波會面，展開兩岸首次保險監理平台的首長級會議，資本市場已率先反應在壽險股股價上，各界都預期這次會議能為台灣保險業帶來實質利多，特別是在提高相互投資或參股上限。

　壽險公會理事長許舒博表示，此次會議希望能爭取到台資持股逾50％，至少放寬中資合資對象不限一家，因台資一對多的合資模式，才能讓壽險業真正在大陸市場運作、獲利。

　壽險業者多表示，目前大陸要求壽險公司須合資，且是1家外資對1家中資，各持股50％，在營運上難免有意見相左、兩大股東各有堅持的情況，各持股50％，實際上很難營運，希望開放台資可以持股51％以上，取得實際經營主導權。

　第二模式則是開放中資合資方不限1家，即台資持股50％，但中資可以找兩家共同出資，各25％，則台灣股東仍可取得主導權。

　此外，大陸目前對外國產險、壽險公司到大陸設點，都設有「532」門檻，即資產必須逾50億美元，成立需逾30年，在大陸設辦事處滿2年，台灣產險業者多卡在資產不到50億美元；另如三商美邦人壽、全球人壽等都卡在成立不到30年，因此業者此次也建議金管會去爭取門檻降為「321」，即資產30億美元、成立20年以上，設辦事處滿1年。

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保險業投資 金管會加強控管

經濟日報/邱金蘭

2013.10.14

因應國際保險監理趨勢，金管會擬大幅檢討保險業資本適足率（RBC）風險係數，包括調整比重高達四成的海外投資風險係數，並考慮提高股票持股5%以上的風險係數或調降投資單一股票上限，以改善股票投資集中度問題。

計算RBC的國外投資或股票投資風險係數一旦提高，保險業的RBC將下降，保險業將面臨更多的增資壓力，但有助強化保險業財務結構，維護保戶權益。

國際保險監理官協會（IAIS）本周將在台召開年會，這是IAIS首度在台舉行年會，我國也密切注意IAIS近年來積極推動的國際保險監理趨勢，並及早因應。

金管會官員昨（13）日表示，強化資本需求與清償能力，是近年來國際保險監理重要議題之一，我國也會透過RBC強化資本適足率，例如金管會與保發中心最近正檢討的RBC風險係數，就是強化資本方式之一。

據了解，這次RBC風險係數的檢討，主要有兩大重點，第一是海外投資的風險係數，由於目前壽險業海外投資的比重高達四成，金額多達5.8兆元，官員說，有必要全面檢視現有的風險係數是否能充分反映，可能需要重新調整。

第二個是股票集中度問題，官員舉例說，有一家壽險業持有另一家金控集團持股逼近10%，相互持股偏高，容易造成金融機構傳染性風險。因此，正研議調降保險業投資單一公司股票上限10%或提高股票風險係數。

據了解，保險業者並不希望降低持股上限，且調降持股上限必須修改保險法，因此，現階段可能先提高風險係數。目前初步規劃是，對單一公司股票持股5%以上的股票風險係數會加碼，初估至少加碼二、三成以上，細節尚未敲定。

除透過RBC強化監理外，金管會也研議提高保險安定基金提撥比率，以充實保險安定基金資金。

此外，近年來國際保險監理趨勢，除了強化資本需求外，對於國內保險公司也應重視退場機制。

官員表示，這部分金管會也正研議修改保險法，採取立即糾正措施，對於資本適足性未符合規定條件的保險公司，明定應採取的限制性措施。

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保險業盼登陸條件放寬

中國時報/沈婉玉

2013.10.08

　繼「金銀會、金證會」之後，兩岸首場「金保會」即將在下周登場，金管會主委曾銘宗昨日表示，希望邀請大陸保監會主席項俊波來台，相關行程與議題確定後，將會適時對外說明。未來將依循「金銀會」、「金證會」的運作程序，在「金保會」後正式建立「兩岸保險監理合作平台」運作機制。

　本屆國際保險監理官協會（IAIS）年會在台北舉行，項俊波將於下周二抵台參加（IAIS）年會。預期項俊波在會議期間與曾銘宗會面，召開「金保會」，會後雙方將發表共同聲明。

　目前我台灣保險業者登陸有「532」的門檻現制，即須達到資本額50億美元以上、經營保險業經驗30年以上、在陸設立代表機構2年以上等條件。我方業者希望登陸條件放寬、鬆綁，包括調整參股合資條件、增加保險資金投資彈性等。

　銀行公會理事長、台灣金控董事長李紀珠表示，兩岸「金保會」談判內容不能超過WTO承諾的架構，對業者登陸布局來說，最重要關鍵是如何消除「潛規則」等投資障礙，建立爭端解決機制等。李紀珠舉列，部分國內保險業者希望爭取登陸設立合資保險公司，不僅限於一家合資對象，讓台資業者登陸持股即使不過半，也能取得主導權。

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天災難料 保險不可少

工商時報/陳桂貞

2013.10.03

今年颱風過境特別多，雖然沒有正面襲擊台灣，截至9月底，帶來的雨量仍然造成經濟損失金額達12.5億元，尤其是農作物受創慘重，致使蔬菜水果價格飆漲，帶動其他物價蠢蠢欲漲，民眾苦不堪言。地球暖化問題有增無減，極端氣候已成為常態，不論是風速或是雨量來勢兇猛，使各國氣象單位無法準確預測，如何做好事前準備防災的工作或是完整的保險規畫，政府及民眾都需重視的危機議題。

夏季侵襲台灣的颱風，分別是蘇力、西馬隆、潭美、康芮、以及中秋節來的天兔等5個，由於颱風皆偏向中南部，洪水集中山區，致使山區居民房屋崩塌及道路損壞，透過保險機制理賠可能性小，要獲得補償完全要依賴地方政府，顯然政府相關部門需要該思考颱風洪水年年來，為何我們仍處於被動的受災？經濟損失少則幾千萬，高則數億元，這些損失金額用來買保險單，綽綽有餘，如何讓共同保險的機制來發揮功能，減少受災戶的損失。

根據產險公會資料，101年颱風洪水保險費為32.1億元，今年上半年也達19.1億元，颱風洪水保險近幾年在各大產險公司的推動下，成效並不大，主要原因是都會地區民眾，基於向銀行購房貸款須買火險保單及強制地震保險，都會地區高樓林立，淹水機會較低，民眾認為需求不大，投保率也低。災區最高的山區，常遭大雨或洪水沖刷，容易造成土石流，保險公司更基於逆選擇考慮，也沒有意願推廣到山區的民眾，難怪每次颱風襲台時，受災區的理賠案件並不高，根據保險公司指出，颱風洪水險是屬於附加險，以企業投保商業火險附加颱風洪水比較高，對於住宅火險這一塊，業界普遍認為不好賣，甚至有無力感。

亞洲地區夏天是颱風好發密集區域，台灣正位居其中，尤其到了夏季6至9月更是無法避免，以近幾年內政部針對台灣地質重新做了國土歸劃的系列整治工作，經由各縣市鄉鎮等地區宣導防災防洪的實地演練模擬，在人員的傷亡方面的確大幅減少，以前常有登山客在颱風天受難的事情也是少見，但是在農作物損害，如何減少颱風洪水引起的災經濟損失，仍有賴政府及國人一起共同努力。

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套裝機車險 保障加分

經濟日報/邱煜婷

2013.10.03

開學季，不少新生到外縣市讀書，為了交通方便，陸續晉身「有車一族」，尤以機車為主。不過，大學生發生機車交通意外時有所聞，除了強制機車責任險外，也有產險業者推出套裝機車險，讓行車安全多一層保障。

一般來說，購買機車後，都需要強制投保機車責任險。除了強制險外，還有不少相關保障可選擇，包含機車竊盜損失險、機車車體損失險、乘客體傷責任保險等，供消費者選擇。在琳瑯滿目的相關保障中，產險業者多推薦加保第三人責任險。

國泰產險指出，強制險只保障因交通事故，所造成對方的人身傷害或死亡，給付金額以賠償每一人傷害醫療保額20萬元、死殘保額200萬元，合計最高220萬為上限。但若是造成第三人傷亡或財物損失，以及對於醫療費用超過強制保險給付標準的部分、工作損失、精神慰問金等應賠償項目，強制險是不理賠的。

如果還想獲得更多保障，也有業者推出套裝行程，如國泰產險的機車綜合保險、富邦產險的專案。

富邦產險機車險專案，提供機車險相關保險的客製化組合，讓保戶可規劃出最適合自己的保障。另外，富邦產險也提供投保後登錄完成，機車族就可享有和汽車族一樣的道路救援服務，包含送油、充氣等急修服務，及20公里內免費的拖吊服務。

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金管會擬建保險立即糾正措施

工商時報/彭禎伶

2013.10.02

金管會將推動修改保險法，研議比照銀行法，將保險公司退場標準更明確化，推動立即糾正措施，目前銀行規定是淨值占資產總額低於2％、或虧損逾資本額1/3者，若無法改善，金管會必須在90天內接管，未來保險公司也會以RBC為指標，如低於一定比率，即會被強制監管及接管。

同時若未來散布可能危及保險市場穩定的言論，將有刑責，金管會表示，已積極研議修改保險法，將惡意散布謠言、危及金融穩定，給予明確刑責，估計可能比照銀行法，即五年以下有期徒刑，得併科新台幣1,000萬元以下罰金。

金管會主委曾銘宗明（3）日將赴立法院財委會業務報告，闡述金管會新的施政方向及目標；其中在兩岸協商平台上，金銀會及金證會今年都已舉行，也有一定的共識。

據了解，大陸保監會主席項俊波應會在本月15日抵台，安排17日為兩岸首次的保險監理平台首長會議，屆時可能會釋出保險參股或合資的新利多。

金管會也規劃公司治理的中長期藍圖，將會成立公司治理中心，預計明年推動新的公司治理評鑑，且明後年要完成公司治理的指數編制，其中也會包含企業的社會責任（CSR）等考量，提供給投資人參考。

先前金管會及保發中心等推動保險退場、保險限額彌補的概念，市場上有不少業務員、理專會提醒客戶部分壽險公司未來可能倒閉，保戶應儘速解約，未來這種言論就會被視為散布謠言、擾亂金融穩定，在保險法修正後，會增加刑責。

金管會也預計在目前幾家RBC為負的壽險公司改善或解決之後，推動保險業的立即糾正措施，未來不會等RBC為負才處理，在此之前就會更明確監管、接管的標準。

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類月退俸 給教師依靠

經濟日報/蔡靜紋

2013.09.28

受教師缺額減少影響，老師們的飯碗愈來愈不好捧。中國信託人壽建議老師們依人生階段規劃保險，才能為退休或轉職鋪路；如果沒法領月退俸，最好幫自己找可月月領的「類月退俸」理財商品，為退休生活建立穩定的現金流。

台灣人壽長期深耕教職市場，發現教師族群有三項特質，一是個性保守穩健，投資不想有大幅波動，其二是生活作息規律，嚴守紀律，三是會設定目標，著重規劃。由於老師的投資屬性趨向保守，許多老師對財務規劃不甚瞭解，選擇的理財方式大多以儲蓄為主，有時因忙碌更忽略自身保險規劃。

中信人壽表示，以教師生涯而言，可概分為剛執教鞭、中年、將屆退休等三個階段。剛執教鞭的年輕教師大都錢不多，中信人壽發言人卓長興建議，小資族的年輕教師可優先投保還本型意外險、還本型醫療險，先做好意外及醫療保障，並透過還本機制累積資產。已有意外、醫療保障後，再利用每年固定的儲蓄，投保增額終身壽險，保障及保單現金價值會逐年遞增；繳費期滿後，若有資金需求，還可向保險公司申請減少保額，領回部分保價金，做為轉業或創業的基金。

對於步入中年的教師，往往必須同時負擔家庭責任，卓長興建議，可用定期定額的方式購買投資型商品，累積資產並提早做好節稅計畫；若無暇兼顧投資，可以選擇委託投資帳戶的投資型保單。

至於將屆齡退休的教師，手中若小有資產應該及早布局，最好是兼顧保本與流動性。選擇月退俸的老師，除預留每月基本生活費外，可用定期定額的方式購買投資型商品；選擇一次提領退休金的老師，恐怕也不能只將錢存在銀行，最好還是挑選穩健型理財工具，為晚年籌措穩定的生活費。