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新鮮人理財 3招兼具不偏廢

工商時報/張中昌

2013.07.02

7月求職旺季，對於進入社會不久的新鮮人，往往會面臨想理財卻不知如何下手的窘境，銀行業者認為，基本原則可把握「保險不能少、保留部分現金、定期定額投資」3大重點，再依自己的風險承受度，從保險、定存和基金開始。

社會新鮮人開始領薪水後，保險是最應該被優先規畫的一環，銀行業者強調，愈年輕時投保，保費愈便宜，可以趁這樣優勢存在時，先將薪水一部分購買保單，也有利於即早建構各項保障。

至於保單的內容，應當依照個人工作內容與風險程度設計，若工作內容屬外勤、業務性質，或是經常出差、騎乘摩托車上下班，就應考慮提高意外險及意外醫療的額度。

另外，也要保留一些現金在手，避免臨時有資金需求時，出現捉襟見肘的狀況。銀行業者分析，一般而言，約要保留能提供3個月生活費的現金，剩餘部分則可放在定期存款。

但目前1年期定期存款的利率多不到2％，所以存放的金額不宜太多，以免利息全都被通膨抵銷。

投資方面，缺乏時間關注股市或較無經驗的社會新鮮人，建議可考慮透用定期定額機制，購買各類型基金，每月最低只要3,000元，就能開始逐步累積財富，慢慢存下自己的第一桶金。

銀行業者指出，若是能承受較大風險的積極型投資人，可購買新興市場的股票型基金；要是擔心風險，則可選擇股票、債券兼具的平衡型基金。

銀行業者觀察，許多社會新鮮人常抱怨沒錢可以理財，但其實從小處著手，像每天省下一杯35元的飲料錢，一年就有12,600元，雖然數目不大，經過時間複利加乘，小錢也能逐漸累積成大錢。