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保本型基金保單 重出江湖

經濟日報/蔡靜紋

2013.08.30

金管會研議鬆綁「保本型基金保單」，也就是連結保本型基金的投資型保單，國內投資工具選擇更多元。

國泰、新光、台灣等壽險公司都有意推出，國壽、新壽可望搶在第一波問市，國壽對搶發首張更是勢在必得。

壽險業者引頸企盼多時的投資型保單連結保本型基金，金管會研議鬆綁。其實，國壽去年便曾推出一檔保本型基金保單，短短一周就熱賣二十餘億元，只是當時主管機關認為，法令雖未規定投資型保單不能連結保本型基金，但希望做好相關銷售規範，再讓業者賣，以致後來都沒有業者再推出連結保本型基金的保單。

對壽險公司而言，業者分析，近來高收益債基金降溫，資金尋找新停泊處，保本型基金商品有機會乘勢而起，但也要考慮投資人是否因美國量化寬鬆（QE）退市訊息影響，而對新商品抱持觀望態度。

不過，有新商品，對今年以來商品缺乏新亮點的壽險業而言，都值得一試。

據悉，國壽已準備好一張連結歐系銀行定存的保本型保單，新壽則一次準備三張，其基金連結十檔債券基金、金融債、公司債；兩家的設計各有優缺點，前者是連結單一家外銀，風險較集中，但若該銀行夠穩健，投資人只要注意該標的的動靜，後者優點是標的較多，風險分散，缺點是要注意動向的標的較多。

國壽因準備充裕，加上去年已有銷售經驗，有機會率先開出長紅業績，新壽也將從三張保單中擇一先推，分食市場大餅。